Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1026/2022 ~ М-908/2022 от 05.10.2022

Дело № 2-1026/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года                                  г. Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Нефедовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бороненковой Н. И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в порядке наследования,

    установил:    

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.М.. Указало, что между Банком и С.М. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Клиент получил карту, активировал ее и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. С.М. умер. Истец просит взыскать с наследников С.М. задолженность по договору о карте от 09.01.2013 в размере 119 282 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 585,64 руб.

06.10.2022 судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего заемщика Бороненкова Н. И..

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дело без участия его представителя.

Ответчиком Бороненковой Н.И. представлены возражения на исковое заявление, в которых она просит отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду пропуска срока исковой давности.

Суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 09.01.2013 С.М. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением и Анкетой на получение карты «Русский Стандарт Классик» в соответствии с Тарифным планом 57/2. Договору был присвоен №. При этом в Заявлении указано, что С.М. понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета; он ознакомлен и полностью согласен с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания Заявления, их содержание понимает (л.д. 9-12).

В соответствии с Тарифным планом ТП 57/2, с которыми С.М. был ознакомлен, плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб.; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, – 36 % годовых; минимальный платежа – 5 % от задолженности Клиента по Основному долгу на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.; неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке – 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 13-15)

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) договор – это заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (п. 1.12 Условий). Договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении, и считается заключенным с даты акцепта, т.е. совершения Банком действий по открытию клиенту Счета (п. 2.2.2). В рамках заключенного договора Банк выпускает Клиенту карту и предоставляет ему информацию о ПИНе (п. 2.10). В рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту Лимит (п. 2.15). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм операций, осуществляемых за счет Кредита, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты (п. 6.3). По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку и передает Клиенту (п. 6.6). Срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением Заключительного Счета-выписки, в котором указывается сумма задолженности, являющаяся полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате клиентом в полном объеме в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (пункты 6.20, 6.21) (л.д. 16-32).

Из выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № за период с 15.01.2013 по 30.09.2022 следует, что С.М. воспользовался кредитными средствами в январе и феврале 2013 года, последний платеж внесен 14.03.2013, по состоянию на 08.08.2013 образовалась ссудная задолженность (л.д. 33).

09.07.2013 Банком сформирован и направлен С.М. Заключительный Счет-выписку, в котором указано, что сумму задолженности составляет 119 281,59 руб. Срок оплаты долга установлен до 08.08.2013 (л.д. 34-35).

     Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 09.01.2013 № за период с 09.01.2013 по 30.09.2022 по состоянию на 09.07.2013 долг составил 119 281,59 руб. (л.д. 36-37).

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным.

ДД.ММ.ГГГГ С.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС г. Гая Оренбургской области (л.д. 45).

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанности заемщика возвратить сумму кредита и уплатит проценты, возникающие из кредитного договора, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия. Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязательства по этому договору, а в силу ч. 1 ст. 1111, ст. 1112 ГК РФ создает обязанности для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (пункт 59 вышеназванного постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 названного Постановления).

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из наследственного дела № следует, что после смерти С.М. наследником по закону является его супруга Бороненкова Н. И., принявшая наследство в виде .... доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, стоимостью 1 395 735,61 руб. в ценах на ДД.ММ.ГГГГ, и денежных средств, хранящихся на нескольких счетах в ОАО «Сбербанк России», на счетах в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ с А.С. был заключен договор доверительного управления наследственным имуществом в виде уставного капитала ООО «Востоктехснаб». Иные наследники – мать наследодателя В.И. и его дочери А.С. и О.С. – отказались от причитающихся им долей наследства по всем основаниям в пользу Бороненковой Н.И. (л.д. 43-103).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 24 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Пунктом 6.20 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусмотрена возможность определять срок возврата кредита моментом востребования задолженности банком путем выставления Заключительного Счета-выписки.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору кредитной карты 09.07.2013 Банком в адрес заемщика направлен Заключительный Счет-выписка, содержащий требование о погашении задолженности в полном объеме в сумме 119281,59 руб. в срок до 08.08.2013.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, 3-летний срок исковой давности начал течь с 09.08.2013, однако настоящий иск был направлен истцом в суд 03.10.2022.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Доказательств о том, что срок исковой давности пропущен по уважительным причинам, истцом не представлено, как и не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бороненковой Н. И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита от 09.01.2013 № в порядке наследования после смерти заемщика С.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                Е.Л. Карагодина

Мотивированный текст решения изготовлен 25 октября 2022 года.