Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1273/2022 ~ М-1097/2022 от 20.07.2022

УИД 66RS0015-01-2022-001640-08 Гражданское дело № 2-1273/2022

Мотивированное решение составлено 23.09.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года                              г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимонова А.С., при секретаре судебного заседания Душкиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Колыванову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в Асбестовский городской суд с иском к Колыванову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО Сбербанк и Колыванов А.В. заключили договор *Номер* от 23.09.2016 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold *Номер* по эмиссионному контракту *Номер* от 23.09.2016. Также заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Ответчику Колыванову А.В. было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, до настоящего времени требование истца не выполнено.

Истец просит суд взыскать в Колыванова А.В. сумму задолженности по кредитному договору *Номер* от 23.09.2016 за период с 03.06.2020 по 05.07.2022 (включительно) в размере 118 315,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 97 467,28 руб., просроченные проценты – 20 848,59 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 566,32 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения заявления был извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Колыванов А.В. в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что суду не представлено доказательств, подтверждающих наличие договорных отношений между истцом и ответчиком, поскольку не представлено доказательств, подтверждающих волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора, не представлено доказательств выдачи кредитной карты и заключения кредитного договора. При этом приложенная к иску выписка из лицевого счета и расчет задолженности доказательством заключения кредитного договора не являются. Кроме того, из представленных документов нет возможности установить соответствие личности ответчика и заемщика, а из приложенной выписки по лицевому счету не усматривается срок погашения кредита и на каких условиях был выдан кредит. Таким образом, истцом не доказан факт выдачи Колыванову А.В. кредита, поскольку не представлены достаточные, достоверные и относящиеся к спору доказательства, подтверждающие перечисление денежных средств на счет, открытый ответчику в ПАО Сбербанк, уведомление ответчика о данных этого счета, а также условиях пользования кредитом, сроках возврата, порядка прекращения кредитного договора.

Изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьями 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Конституции Российской Федерации, предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или охраняемых законом интересов.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положениям статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 23.09.2016 между ПАО Сбербанк и Колывановым А.В. был заключен кредитный договор *Номер* на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредитную карту Visa Gold *Номер* и открыл счет *Номер* для отражения операций, проводимых с использованием этой карты. Первоначальный установленный лимит составляет 47 000 рублей, с 10.07.2017 – 56 000 рублей, с 26.12.2018 – 66 000 рублей, с 31.10.2019 – 100 000 рублей.

При подписании заявления на получение кредитной карты ответчик Колыванов А.В. был ознакомлен и согласен, в том числе, с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Общие условия) и Тарифами банка.

Согласно тарифам банка, процентная ставка за пользование кредитом по кредитной карте Visa Gold составляет 25,9% годовых (л.д.24).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3. общих условий).

В соответствии с п. 5.2. общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Согласно п. 5.6. общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с п. 5.5. общих условий если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операция по счету карты до даты формирования данного отчета.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п. 5.8. общих условий).

Согласно п. 3.29. общих условий в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, путем зачисления заемщику денежных средств на банковский счет *Номер*. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору за период с 03.06.2020 по 05.07.2022 (включительно) составляет 118 315,87 рублей, в том числе: 97 467,28 рублей – просроченный основной долг, 20 848,59 рублей – просроченные проценты (л.д. 14-22).

Данный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет не предоставлен, сведений о том, что истцом не учтены какие-то платежи, которые осуществил ответчик, также не имеется.

Банком Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 32-33), однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

30.07.2021 определением мирового судьи судебного участка №4 Асбестовского судебного района Свердловской области отменен судебный приказ №2-3424/2021 от 02.07.2021 о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк с должника Колыванова А.В. (л.д. 31).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Суд не соглашается с возражениями ответчика в части того, что ПАО Сбербанк не доказан факт выдачи ответчику кредита, в том числе факт перечисления денежных средств на счет ответчика в ПАО Сбербанк, факт уведомления ответчика Колыванова А.В. об условиях пользования кредитом, сроках возврата, порядка прекращения кредитного договора, поскольку указанные доводы опровергаются материалам дела.

Так, кредитный договор между сторонами был заключен на основании заявления ответчика на получение кредитной карты путем присоединения заемщика к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме. Факт подписания ответчиком заявления на получение кредитной карты не оспаривается, при этом подпись в указанном заявлении явно соответствует подписи Колыванова А.В. в его ходатайстве об ознакомлении с материалами дела. Факт получения кредитных средств подтверждается движением по счету, отчетом по кредитной карте.

Документы, предоставленные истцом, вопреки мнению ответчика, являются надлежащими доказательствами по делу.

Согласно пункту 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Совокупностью собранных по делу доказательств подтвержден факт заключения между истцом и ответчиком договора на предоставление возобновляемой кредитной линии; копии аналогичных документов отличного содержания, чем представлены истцом, ответчиком в суд не представлялись, возражений о подложности представленных истцом документов суду не заявлялось, в связи с чем, суд признает имеющиеся в деле документы допустимыми доказательствами по делу.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Колыванова А.В. суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от 23.09.2016 за период с 03.06.2020 по 05.07.2022 (включительно) в размере 118 315,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 97 467,28 руб., просроченные проценты – 20 848,59 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 803,55 руб. и 1 762,77 руб. (л.д. 10, 11), возмещение которых подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195) удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195) с Колыванова А. В. (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору *Номер* от 23.09.2016 за период с 03.06.2020 по 05.07.2022 (включительно) в размере 118 315 (сто восемнадцать тысяч триста пятнадцать) рублей 87 копеек, из которых:

97 467 рублей 28 копеек – просроченный основной долг;

20 848 рублей 59 копеек – просроченные проценты,

а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 566 (три тысячи пятьсот шестьдесят шесть) рублей 32 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья Асбестовского городского суда А.С. Филимонов