Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-677/2022 от 28.03.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец                         17 мая 2022 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Поваровой А.Е., при секретаре судебного заседания Волынцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Фадееву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Фадееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что *** между индивидуальным предпринимателем ИКА (далее- ИП ИКА) и ООО «Нэйва» был заключен Договор * уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору * от ***, заключенному между ...)и заемщиком Фадеевым А. С.. При этом ИП ИКА приобрел права требования к должнику в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) организации, владеющей правами требования к Должнику на основании договора уступки требования (цессии), заключенного с банком в том же объеме, в котором права требования были уступлены банком соответствующей организации. В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит на срок по ***. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.. после заключения договора цессии, истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии. В связи с чем ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. Однако требование о возврате долга ответчиком выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Кредитный договор был заключен между банком и ответчиком 1***, в соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику кредит на срок по ***. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика за последние три года составляет: основной долг просроченный- * рублей; проценты просроченные * руб. Истец добровольно отказывается от взыскания с ответчика неустойки, предусмотренной кредитным договором.

На основании изложенного, ООО «Нэйва» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору * от ***, которая по состоянию на *** в размере * рублей; проценты начисляемые на остаток основного долга по ставке, предусмотренной договором с *** (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере * рублей.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица Фадеев А.С., извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В п. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу закона кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствие со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходит права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В ходе рассмотрения дела установлено, что *** Фадеев А.С. обратился в ...) с заявлением-офертой *, в котором просил посредством акцепта настоящего заявления-оферты заключить с ним договор банковского счета и договор потребительского кредита, и предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита – * руб., срок кредита с *** по ***, дата ежемесячного платежа – 10 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа * руб., дата последнего платежа ***, сумма последнего платежа * руб., максимальная сумма уплаченных процентов * руб., процентная ставка составляет *% годовых, полная стоимость кредита – *. Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT осуществляется на текущий счет * в рублях РФ. Процентная ставка составляет 39,00%.

Подписью в указанном заявлении Фадеев А.С. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в ...) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между ним и банком.

Также в условиях заявления заемщик обязался производить возврат кредита и платежа в счет уплаты процентов равными ежемесячными платежами 10-го числа каждого календарного месяца.

До подписания заявления-оферты заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в ...), что засвидетельствовано подписью Фадеева А.С.

В заявлении-оферте изложен порядок акцепта банком предложения заемщика о заключении кредитного договора, а именно: банк примет решение о заключении с заемщиком договора в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления-оферты. В свою очередь заемщик обязуется не отзывать заявление-оферту в течение срока, установленного для ее акцепта.

Заемщик, в случае согласия банка на заключение с ним договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, просит банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1. Открытия текущего счета. 2. Предоставлении суммы кредита на текущий счет.

В пункте 2.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ... от ***, утвержденными приказом банка от *** *, указано, что акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Согласно условиям договора, указанным в заявлении - оферте, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С общими условиями договора потребительского кредита в ... графиком платежей и тарифами заемщик Фадеев А.С. ознакомлен и согласен, что следует из заявления оферты и подтверждается его подписью.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в срок возврата кредита его не возвратил.

Также судом установлено, что в соответствии с договором № * от *** уступки требования (цессии) произведена смена кредитора с ...) (цедент) на ООО «...» (цессионарий). По условиям данного договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения * к договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе и по кредитному договору * от ***, заемщик Фадеев А.С. в общей сумме уступаемых прав * руб., в том числе основной долг – * руб., начисленные, но не уплаченные проценты – * руб. (приложение * - выписка из реестра должников к договору уступки прав требования № * от *** (л.д. 17-20)).

Между ООО «...» и ИП ИКА заключен договор уступки прав требования от ***. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки.

Между ИП ИКА и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требований * от ***. На основании указанных договоров к ООО «Нэйва» (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Фадееву А.С. по кредитному договору, заключенному с ..., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Таким образом, права требования по кредитному договору от первоначального кредитора ...) перешли к ООО «Нэйва», в связи с чем, настоящие требования заявлены истцом обоснованно.

На момент рассмотрения спора в суде указанные договоры уступки прав (требований), ответчиком не оспаривались, договоры не расторгнуты, недействительными в судебном порядке не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 6.3. условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ...) и условиями кредитования, имеющимися в заявлении-оферте, подписанной Фадеевым А.С., предусмотрено право банка уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Подпись заемщика выражает её согласие со всеми изложенными в договоре условиями, в том числе и с возможной уступкой кредитором прав требования.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что заключение договоров уступки прав требований не противоречит действующему законодательству, а также условиям кредитного договора, заключенного с Фадеевым А.С..

Согласно статьям 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

При замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик Фадеев А.С. выразил согласие на передачу банком права требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Таким образом, право требования от Фадеева А.С. уплаты денежных сумм, возникшее из кредитного договора * от ***, перешло к новому кредитору – ООО «Нэйва».

Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком Фадеевым А.С. своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности по состоянию на *** в размере * руб., в том числе: * руб. – просроченный основной долг, * руб. –проценты.

Требований о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки, предусмотренной кредитным договором не заявлено.

При этом, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 39,00% годовых с *** (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Несмотря на взыскание суммы кредита в судебном порядке, в отсутствие надлежащего исполнения (фактической оплаты), денежное обязательство ответчика в силу ст. 408 ГК РФ не прекратилось. Следовательно, право заимодавца требовать с должника предусмотренные договором проценты на сумму займа и неустойку (штрафные санкции), начиная со дня следующего за днем по который решением суда были взысканы указанные проценты и неустойка, до дня фактического исполнения решения суда, основано на законе.

Заключив кредитный договор, заемщик согласился с правом кредитора требовать уплаты процентов и неустойки по день фактического погашения задолженности.

Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 39% годовых с 03 июля 2021 года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а в случае частичной уплаты основного долга проценты начисляются на сумму непогашенного остатка основного долга.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к выводу о том, что истец представил суду доказательства того, что ответчик нарушил принятые обязательства кредитного договора по возврату денежных средств в сроки и в порядке, определенных договором.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Доказательств обратного в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено. Договоры уступки прав ответчиком не оспорены.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм права, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к Фадееву А.С. о взыскании задолженности по договору займа в размере * руб., а также процентов, начисленных на остаток ссудной задолженности за период с *** по *** (день вынесения решения суда) в размере * руб., согласно следующему расчету: ... по день фактического погашения кредита.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Фадееву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Фадеева А. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору * от *** по состоянию на *** в сумме *.

Взыскать с Фадеева А. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты по кредитному договору * от *** из размера 39,00% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, составляющего на день вынесения решения суда за период с *** по *** в размере *.; за период с *** по день фактического погашения кредита.

Взыскать с Фадеева А. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по оплате государственной пошлины в сумме * руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)                                 А.Е. Поварова

Копия верна:

Судья                                          А.Е. Поварова