Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2968/2022 ~ М-2423/2022 от 10.06.2022

УИД 74RS0005-01-2022-003080-92

Дело № 2-2968/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Регир А.В.,

при секретаре Рябцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Титовой Елене Рамильевне, Макеевой Анастасии Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества КТВ,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «АЛЬФА-БАНК (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчиков Титовой Е.Р., Макеевой А.О., как наследников после смерти КТВ в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от 28 октября 2020 года в размере 63 712,44 руб., а также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 111,37 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что 28 октября 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и КТВ заключено Соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым Банком заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 180 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 28,99% годовых. Банк свои обязательства по Соглашению о кредитовании по выдаче кредитной карты исполнил, заёмщик воспользовался денежными средствами, однако, в последствии, принятые на себя обязательства не исполнял. Согласно информации имеющейся у банка, заемщик КТВ умерла 05.10.2021 г., просит взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании, в пределах наследственного имущества.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Титова Е.Р., Макеева А.О. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Третьи лица Колосов И.В., Польшакова Г.Г., представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Титовой Е.Р., Макеевой А.О. в порядке заочного производства, поскольку о времени и месте рассмотрения дела они извещались надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.    

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статей 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом и заемщиком КТВ 28 октября 2020 года заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты №, оформленного в виде Индивидуальных условий кредитования, Дополнительного соглашения к договору потребительского кредита.

По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в пределах лимита в размере 82 000 рублей под 24,49 % годовых.

Согласно п.2 договора срок действия договора не ограничен. Действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон.

В соответствии с п. 6 договора погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами, ежемесячно, в течение платежного периода, минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 30 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита, дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующим за месяцем заключения договора кредита.

Заемщик обязался ежемесячно в сроки, установленные Индивидуальными условиями кредитования, вносить платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

05 октября 2021 года заёмщик КТВ. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ответу нотариуса КГН нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области, после смерти КТВ, умершей 05 октября 2022 года, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Титова Е.Р., дочь наследодателя – Макеева А.О. Супруг наследодателя – Колосов И.В. отказался от наследства по всем основаниям наследования. Мать наследодателя – Польшакова Т.Г. отказалась от наследства по всем основаниям наследования. В наследственную массу заявлено: квартира, находящаяся по адресу: ..., кадастровой стоимостью 2 311 247,64 руб., гараж №, находящийся по адресу: ..., кадастровой стоимостью 74 343,64 руб.,, ГСК №, земельный участок, находящийся по адресу: ..., тер. ..., кадастровой стоимостью 176 482,90 руб., земельный участок, находящийся по адресу: ..., кадастровой стоимостью 176 057,64 руб., ? доля автомобиля, марки Nissan Almera, 2016 года выпуска. Рыночной стоимостью ? доли 230 000 руб..

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы Титовой Е.Р. и Макеевой А.О. по 1/2 доле каждой на вышеуказанное имущество.

В ходе судебного заседания установлен факт страхования КТВ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитный карт АО «Альфа-Банк» № от 20.12.2012 г. по риску «Смерть застрахованного в течение срока страхования». Согласно выписки из реестра, КТВ была включена на период: декабрь 2018; января 2019; март – декабрь 2019; январь-декабрь 2020; январь 2021; март- сентябрь 2021.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является наследник.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 939 ГК Российской Федерации, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, удовлетворение исковых требований истца не лишает наследников страхователя права на обращение в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» по факту наступления страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, из буквального содержания указанных норм закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что наследники при условии принятия наследником наследства, становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно представленному АО «АЛЬФА-БАНК» расчету по состоянию на 31 мая 2022 года образовалась задолженность в размере 63 712,44 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 60 002 руб., задолженность по процентам – 2 954,25 руб., штрафы и неустойка 756,19 руб. (л.д. 8-16).

Указанный расчёт судом проверен. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками условий кредитного договора после смерти наследодателя, в судебном заседании не добыто, ответчиками не представлено.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из разъяснений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из изложенного следует, что штрафные проценты по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, равно как и предусмотренная договором неустойка, после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) начислению не подлежат.

КТВ умерла 05 октября 2021 года. Срок принятия наследства в соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса РФ - 6 месяцев, следовательно, за период с 05 октября 2021 по 05 апреля 2021 года неустойка начислению не подлежит.

Из представленного АО «Альфа-Банк» расчета следует, что неустойка в размере 756,19 руб. предъявлена к взысканию за период с 19 октября 2021 года по 10 ноября 2021 года, то есть в течение шестимесячного срока, установленного для принятия наследства, в связи с чем указанная неустойка взысканию не подлежит.

Исходя из того, что у заемщика КТВ перед АО «АЛЬФА-БАНК» имеется непогашенный долг по Соглашению о кредитовании, который по своей правовой природе не относится к обязательствам, прекращающимся смертью должника, этот долг в связи с его смертью подлежит взысканию с наследников, принявших наследство, за счет перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку, указанной нормой права установлена солидарная ответственность наследников по долгам наследодателя, то с наследников в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, требования банка подлежат частичному удовлетворению с ответчиков Титовой Е.Р., Макеевой А.О. подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по состоянию на 31 мая 2022 года в размере 62 956,25 руб., из них: задолженность по основному долгу – 60 002 руб., задолженность по процентам – 2 954,25 руб., поскольку, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долга по Соглашению о кредитовании.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относится государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, то расходы по уплате государственной пошлине подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме 2 086,31 руб. (2 111,37 руб./63 712,44 руб. х 62 956,25 руб.), если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 2 086,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (...), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░ 7728168971, ░░░░ 1027700067328, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2002 ░░░░.) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 62 956,25 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 60 002 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 2 954,25 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 086,31 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.