Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7264/2023 ~ М-4837/2023 от 14.08.2023

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 ноября 2023 года                                                  город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Хертек Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ООО МФК «ЗАЙМИГО» заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа стороны договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «ЗАЙМИГО», Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ЗАЙМИГО».

В соответствии с указанным договором потребительского кредита ответчик подучил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен кредит в сумме 29 000 рублей путем зачисления денежных средств способом, указанным в п. 21 Индивидуальных условий.

Ответчик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер его задолженности составлял 72 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЗАЙМИГО» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО МФК «ЗАЙМИГО» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по кредитному договору ФИО3 (договор №).

На момент переуступки прав требования, у ФИО3 имелась задолженность в размере 72 500 рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО МФК «ЗАЙМИГО» сумму задолженности в размере 72 500 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2375 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснил, что действительно брал кредит в ООО МФК «ЗАЙМИГО», не знал, что долг продали истцу. С иском согласен, однако просит снизить размер задолженности по процентам, находит их чрезмерно завышенными.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, Законом «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а так информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального заемщика с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013, договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Требование закона о заключении договора займа в письменной форме следует считать соблюденным, если в ответ на обращение заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЗАЙМИГО» и ФИО3 заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому займодавец передал в собственность заемщика денежные средства (заем) в размере 29 000 рублей на срок 30 календарных дней, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование с процентной ставкой 365,00 % годовых; сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 8700 рублей.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также

иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Обязательства займодавца по предоставлению денежных средств в сумме 29 000 рублей исполнены, что подтверждается письмом-подтверждением АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком.

Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО3 перед займодавцем по договору займа составляет 72 500 рублей, из которых 29 000 рублей – основной долг, 41 672,6 рублей - проценты, 1827,4 рублей – неустойка.

Ответчиком ФИО3 доказательств оплаты задолженности по договору займа или его части не представлено, как и иного расчета. Вместе с тем ответчик просил снизить размер процентов, находя его завышенным.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из принципа свободы договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ, которой определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, в связи с чем уменьшение договорных процентов не допускается.

    В данном случае, следует разъяснить ответчику, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. п. "б" п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Закон о микрофинансовой деятельности, указанные ограничения вступили в силу с 01 января 2020 года. Таким образом, по краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа), заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5 кратного размера предоставленного кредита (займа).

Как видно из расчета истца, сумма процентов и неустойки полуторакратный размер предоставленного кредита не превышает:

29 000 х 1,5 = 43 500

41 672,6 (проценты) + 1827,4 (неустойка) = 43 500.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЗАЙМИГО» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым право требования к ответчику перешло к АО «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО3 обязательство по возврату денежных средств в установленный срок не было исполнено, указанная сумма по требованию истца в установленный срок не была возвращена, то исковые требования о взыскании задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению.

В порядке статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2375 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) 72500 рублей в счет задолженности по кредитному договору, а также 2375 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 8 ноября 2023 года (с учетом выходных дней).

Судья                                            А.Е. Сат