Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2023 (2-1000/2022;) ~ М-907/2022 от 24.11.2022

№2-71/2023

УИД 11RS0016-01-2022-001535-93

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Судья Сыктывдинского районного суда Республики Коми Долгих Е.А.,

при секретаре Анисовец А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании «12» января 2023 года в с. Выльгорт гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к Бондаревой Е. К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Бондаревой Е.К. о расторжении кредитного договора № от 21.03.2019, взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.03.2019 в размере 525 397 рублей 71 копейки, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 14 453 рублей 98 копеек, процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начиная с 09.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. В обоснование исковых требований указано, что между Бондаревой Е.К. и акционерным обществом «ДОМ.РФ», 21.03.2019 заключен кредитный договор № по программе «Кредит наличными», по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 339 000 рублей под 16,7 % годовых на срок 84 месяца. Обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом, вследствие чего за период по состоянию на 08.11.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 525 397 рублей 71 копейку. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим заявлением.

Истец акционерное общество «ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенное о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, просило рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик Бондарева Е.К., надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Суд, руководствуясь ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.

Существенными признаются условия о предмете, условия, перечисленные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда их содержание предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Судом установлено, что 21.03.2019 между АО «ДОМ.РФ» и Бондаревой Е.К. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Бондаревой Е.К. предоставлен кредит в сумме 339 000 рублей, под 16,67 процентов годовых, сроком на 84 месяца. Заемщик приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям договора.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика 21.03.2019, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Ответчиком не оспаривалось, что АО «ДОМ.РФ» обязательства по предоставлению кредита исполнены своевременно и в полном объеме.

Таким образом, банк акцептовал направленное заемщиком предложение о заключении кредитного договора, перечислив денежные средства на счет, а заемщик в свою очередь воспользовался денежными средствами.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов».

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик была ознакомлена с Общими условиями, Базовыми тарифами, Условиями обслуживания физических лиц, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись.

На основании п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик была ознакомлена с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Пунктами 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), предусмотрено, что ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с пунктами 3.2, 4.2 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Согласно пункту 4.7 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Порядок погашения задолженности определен также в графике платежей.

Индивидуальные условия договора и график платежей подписаны лично Бондаревой Е.К., что последней не оспаривалось.

Все существенные условия договора сторонами были согласованы.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Из материалов дела следует и по существу не оспаривалось ответчиком, что обязательства в рамках заключенного кредитного договора ею исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, банком 15.04.2022 заемщику предъявлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Указанное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена, что, в свою очередь, послужило основанием для обращения АО «ДОМ.РФ» с настоящим исковым заявлением.

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на 08.11.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 525 397 рублей 71 копейку, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 321 704 рублей 79 копеек, по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 114 766 рублей 77 копеек, по неустойке в размере 88 926 рублей 15 копеек.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ). Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от 21.03.2019 суду со стороны ответчика Бондаревой Е.К. не представлено.

Суд принимает во внимание предоставленный истцом расчет задолженности основного долга, начисленных процентов и неустойки, поскольку последний соответствует условиям кредитного договора с учетом произведенных ответчиком ежемесячных платежей, и проверен судом. При этом суд принимает во внимание, что наличие задолженности по кредитному договору в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривались, иных расчетов ответчик не представила.

При таких обстоятельствах, требования истца являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание установленные при рассмотрении дела обстоятельства, учитывая положения приведенных выше норм материального права и с учетом представленных доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита и не опровергнутых ответчиком, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, учитывая, что кредитная организация имеет право на получение процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом за весь период действия кредитного договора, суд также приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых, начиная с 09.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку истцом при подаче искового заявления произведена уплата государственной пошлины, и эти расходы истца подтверждены платежным поручением, суд с учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по ее уплате в размере 14 453 рублей 98 копеек.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.03.2019, заключенный между акционерным обществом «ДОМ.РФ» и Бондаревой Е. К..

Взыскать с Бондаревой Е. К. в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2019 в размере 525 397 рублей 71 копейки.

Взыскать с Бондаревой Е. К. в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом по кредитному договору № от 21.03.2019 в размере 13,9 % годовых, начиная с 09.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Бондаревой Е. К. в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 14 453 рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 19.01.2023.

Судья          Е.А. Долгих