Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1849/2021 ~ М-599/2021 от 05.02.2021

Дело №

УИД №                            КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи:         Назаренко И.А.,

при секретаре:                         Сивковой В.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

25 марта 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р. С.» к Петрову О. С. о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к Петрову О.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 560 000,00 рублей, принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее -Договор). В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик просил Банк заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования». ДД.ММ.ГГГГ, Банком во исполнение условий Кредитного договора зачислил денежные средства в размере 560 000 руб. на счет, открытый на имя Ответчика. При этом ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 560000 рублей были распределены и перечислены следующим образом: 500 000 рублей РФ на банковский счет №, открытый в Банке в рамках договора №, 60 000 руб. по договору страхования № в пользу АО «Русский Стандарт Страхование». Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа.

Просит суд взыскать с Петрова О. С. в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 537 632 руб. 13 коп., в том числе 446 663 руб. 68 коп. – сумма основного долга; 66 238 руб. 68 коп. – проценты за пользование кредитом; 24 729 руб. 77 коп. – сумма платы за пропуск платежей по графику/Неустойка, а также сумму государственной пошлины в размере 8576 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Петров О.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не пояснил.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено и в суде не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ Петров О.С. обратился в Банк с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 560 000,00 рублей, принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Согласно текста заявления № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик просил Банк: 1. Заключить со мной Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

Руководствуясь в своей деятельности в сфере потребительского кредита перечисленными нормами права, АО «Банк Р. С.» предлагает клиентам - физическим лицам следующий порядок оформления договорных отношений.

Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Получить Условия имеет возможность любой желающий, поскольку они находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц во всех отделениях Банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, также указанные документы размещены на официальном интернет-сайте Банка.

Ознакомившись с информацией, содержащейся в Условиях, потенциальный клиент, при наличии у него интереса в получении финансовой услуги Банка по предоставлению потребительского кредита, может направить заявление о предоставлении потребительского кредита для рассмотрения и принятия решения о заключении Договора.

Заявление заполняется с учетом желания и намерений Клиента, который обозначает, каким продуктом Банка он желает воспользоваться и на каких условиях.

Банк в случае принятия решения о заключении с Клиентом Договора потребительского кредита предоставляет Клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Таким образом, Договор потребительского кредита (далее - Договор ПК) включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Также в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Петров О.С. подтвердил собственноручной подписью, что: «ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка».

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий: (на личные нужды).

ДД.ММ.ГГГГ Банком были получены подписанные, со стороны клиента, индивидуальные условия. При этом клиент, в своем акцепте отразил, что «я, принимаю предложение (оферту) Банка заключить Договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждаю получение мною одного экземпляра настоящего документа. Предоставляю Банку право без моих дополнительных распоряжений списывать с банковского счета открытого в Банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по договору.»

Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и Петровым О.С. ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Петровым О.С. предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, переданных Банком Клиенту.

В рамках данного заявления Петров О.С., в порядке ст. 845, 849 ГК РФ, дал банку распоряжение по счету, а именно указав:

- перевести с банковского счёта №, открытого мне в рамках договора потребительского кредита №, денежные средства в сумме 500 000,00 рублей РФ на мой банковский счёт № открытый в Банке;

- перевести с банковского счета №, открытого мне в рамках договора потребительского кредита №, денежные средства в сумме 60 000 рублей РФ по договору страхования № в пользу «Русский Стандарт Страхование».

Настоящим я подтверждаю, что настоящее распоряжение является моим свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке.

Кредитный договор № является смешанным по своей правовой природе, включающий в себя как элементы кредитного договора, так и элемент договора банковского счета, правоотношения в рамках которого регулируются в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ положениями глав 42,45 ГК РФ содержание которого не ограничивается лишь предоставлением кредита, а включает в себя обязанность Банка исполнить распоряжение Клиента по счету (перечислить сумму предоставленного в безналичном порядке кредита на счет организации (для оплаты приобретенного товара) и в счет оплаты страховой премии в пользу страховщика).

ДД.ММ.ГГГГ Банком во исполнение условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислил денежные средства в размере 560 000,00 рублей, на счет №, открытый на имя Петрова О.С.

При этом ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 560 000,00 рублей были распределены и перечислены следующим образом:

- 500 000,00 рублей, переведены на банковский счёт №, открытый в Банке в рамках договора №;

- 60 000 руб. по договору страхования № в пользу АО «Русский Стандарт Страхование».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в Графике и индивидуальных условиях.

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере:

Банк на основании п.8.4., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности Ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 8.5.1. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании составляла 537 632 руб. 13 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 537 632 руб. 13 коп., в том числе 446 663 руб. 68 коп. – сумма основного долга; 66 238 руб. 68 коп. – проценты за пользование кредитом; 24 729 руб. 77 коп. – сумма платы за пропуск платежей по графику/Неустойка.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В связи с чем, задолженность в сумме 537 632,13 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в принудительном порядке.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суду представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8576 руб., согласно которому истцом была оплачена государственная пошлина, при подаче иска. В связи с чем, суд полагает, что указанная сумма подлежит также взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Р. С.» к Петрову О. С. о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Петрова О. С. в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 537 632 рублей 13 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 576 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий            (подпись)                    И.А. Назаренко

Верно. Судья.                                             И.А. Назаренко

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>