Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-218/2024 ~ М-39/2024 от 18.01.2024

Дело № 2-218/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Агидель          11 марта 2024 года

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Глимьянова Р.Р.,

при секретаре Ахияровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к Рахманову Д.М. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Рахманову Д.М. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований общество указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключен договор займа №, с условиями которого заемщик получил займ в размере 100 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение займа и уплата процентов предусмотрено ежемесячными платежами. Общество свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, ответчик возврат займа и процентов не производит. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив уведомление. Согласно приложения к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, за ответчиком числится общая сумма задолженности в размере 195 700,00 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 195 700 рублей, из которых 100 000 рублей – основной долг, 95 700 рублей – проценты, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5 114,00 рублей и почтовые расходы в размере 74,4 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть без его участия.

В судебное заседание ответчик Рахманов Д.М. не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, от него поступило заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования признает в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела в их совокупности, пришел к следующему.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статья 433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии с частями 2, 3 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ФЗ № 554 от 27.12.2018 года, с 01.01.2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На первой странице договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Рахмановым Д.М. и ООО МК «МигКредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в сумме 100 000 рублей, сроком на 1 год.

Условиями пункта 4 договора займа установлена переменная процентная ставка за пользование займом по периодам срока платежа, полная стоимость займа составила 195,621% годовых.

В соответствии с пунктом 12 Договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа Кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

В пункте 17 Договора определен способ предоставления займа, согласно которому часть займа в размере 3 700 рублей перечисляется в АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии, 2 300 рублей перечисляется в ООО «НЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации, 94 000 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты. Заемщик заявил и гарантировал, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

При подписании договора Рахманов Д.М. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО МФК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями, размещенным на сайте www.migcredit.ru/get. (п. 14 Договора займа).

Исполнение обязательства ООО МФК «МигКредит» по предоставлению денежных средств в сумме 94 000 рублей подтверждено справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» о совершении операции ДД.ММ.ГГГГ в 11.27 часов через АО «Банк Русский Стандарт» на номер карты, получатель Рахманов Д.М., перевода суммы в размере 94 000 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 195 700 рублей, из которых 100 000 рублей – основной долг, 95 700 рублей – проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДиКоллект» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам, заключившим с цедентом в качестве заемщиков договоры займа, в том числе, по договору №, заключенному с Рахмановым Д.М..

Судебным приказом мирового судьи судебного участка по Краснокамскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ с Рахманова Д.М. в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 700 рублей и государственная пошлина.

Определением мирового судьи судебного участка по Краснокамскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Таким образом ответчик знал о наличии договора займа и имеющейся задолженности, однако никаких мер к его погашению не предпринял, спор с кредитором не урегулировал.

До настоящего времени ответчиком вышеуказанная сумма задолженности не погашена.

На период заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ действовали изменения, предусмотренные ФЗ № 554 от 27.12.2018 года, а именно размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (150 000). В данном случае общая сумма начисленных процентов не превышает 150 000 рублей (95 700).

Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Для заключаемых во 2 квартале 2021 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей и на срок от 181 дня до 365 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как 147,210% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита не могло превышать 196,280%.

Как следует из условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость микрозайма составляет 195,621% годовых.

Истец представил суду расчет задолженности, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 195 700 рублей, из которых 100 000 рублей – основной долг, 95 700 рублей – проценты.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен, доказательства, которые могли бы являться основаниями не доверять этому расчету, стороной ответчика суду также не представлены.

Суд, установив факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, неисполнение обязательств в части их возврата со стороны ответчика, что является основанием для возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 5 114,00 рублей и почтовых расходов в размере 74,4 рубля, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО ПКО «АйДи Коллект» к Рахманову Д.М. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Рахманова Д.М., <данные изъяты>, в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 195 700 рублей, из которых 100 000 рублей – основной долг, 95 700 рублей – проценты.

Взыскать с Рахманова Д.М., <данные изъяты>, в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 114,00 рублей, почтовые расходы в размере 74,4 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд РБ через Краснокамский межрайонный суд РБ со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 15.03.2024 года.

Судья                                           Р.Р. Глимьянов