Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-438/2023 ~ М-369/2023 от 12.07.2023

УИД 29RS0011-01-2023-000569-09

Дело №2-438/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноборск 11 августа 2023 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Поротовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю Заозерскому Андрею Николаевичу и Заозерской Лидии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Заозерскому А.Н. и Заозерской Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что __.__.______г. между ПАО Сбербанк и ИП Заозерским А.Н. заключен кредитный договор № *** на сумму 2 000 000 рублей, под 17% годовых, на срок 36 месяцев. Кредитный договор заключен путем подписания Заозерским А.Н. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, ответчик ИП Заозерский А.Н. предоставил ПАО Сбербанк поручительство от __.__.______г. № *** в лице Заозерской Л.С. Ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, вследствие чего по состоянию на __.__.______г. образовалась задолженностей в сумме 1 202 733, 13 рублей, в том числе просроченный основной долг - 1 090 004, 90 рублей; просроченные проценты за период с __.__.______г. по __.__.______г. – 112 728, 23 рублей. Просят взыскать солидарно с ответчиков кредитную задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 213,67 рублей.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ИП Заозерский А.Н. и Заозерская Л.С. участия в судебном заседании также не приняли, будучи извещенными надлежащим образом, дело просили рассмотреть в их отсутствие, о чем указали в заявлениях.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование, как следует из содержания п. 1 ст. 322 ГК РФ, возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Исходя из положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Как следует из содержания ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. ПАО Сбербанк было принято заявление № *** от индивидуального предпринимателя Заозерского А.Н. о присоединении к Общим условиям кредитования.

Согласно указанному заявлению заемщик в соответствии со статьей 428 ГК РФ присоединяется к действующей на дату присоединения редакции Общих условий кредитования – для ИП и ООО, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, а также подтверждает готовность получить для целей развития бизнеса кредит в ПАО Сбербанк на счет № ***, открытый в ПАО Сбербанк, на следующих условиях: сумма кредита 2 000 000 рублей, проценты за пользование кредитом 17% годовых, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита, тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, (п.п. 2.2, 3.2 Общих условий).

Согласно Общим условиям кредитования для ИП процедура подписания заявления усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП) осуществляется следующим образом: подписание документа происходит при помощи средств удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и УНЭП заемщика; инициируется заемщиком из системы СББОЛ в сервисе СБОФ путем вызова сервиса УЦ и направления на сервер УЦ документа, подлежащего подписанию; в системе УЦ происходит проверка действия сертификата ключа УНЭП – заемщику направляется одноразовый пароль в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанного при подключении к системе электронного документооборота в СББОЛ для подтверждения авторства документа; далее происходит проверка актуальности сертификата ключа УНЭП и подписание документа в системе УЦ; результатом проверки процедуру подписания договора является формирование файла подписи и отправка его из системы УЦ в сервис СБОФ заемщика; получение файла подписи со значением «ЭП верна» подтверждает положительный результат проверки УНЭП.

Документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования, является заявление ИП Заозерского А.Н., сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Федеральный закон «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 3 ст. 5 Закона об электронной подписи предусмотрено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В силу ч. 3 ст. 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.

В соответствии с условиями п. 11 Заявления заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронных подписей ИП Заозерскому А.Н. подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

__.__.______г. Банком совершено зачисление кредита на счет № ***, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № *** между ПАО Сбербанк и Заозерской Л.С. __.__.______г. заключен договор поручительства № ***, по условиям которого Заозерская Л.С. (поручитель) обязалась перед ПАО Сбербанк отвечать за исполнение ИП Заозерским А.Н. его обязательств по договору.

В соответствии с Общими условиями кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Платежи в счет погашения задолженности производились ответчиками несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, истцом __.__.______г. в адрес ИП Заозерского А.Н., а __.__.______г. в адрес Заозерской Л.С. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена, что явилось основанием для обращения ПАО Сбербанк с иском в суд.

    Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком и поручителем принятых на себя обязательств.

Согласно представленному истцом расчёту, за период с __.__.______г. по __.__.______г. образовалась задолженность в сумме 1 202 733, 13 рублей, из которых: 1 090 004, 90 рублей – просроченный основной долг, 112 728, 23 рублей – просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Со стороны ответчиков контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 5 Постановления Пленума от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 213,67 рублей, что подтверждается платежным поручением от __.__.______г. № ***, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю Заозерскому Андрею Николаевичу и Заозерской Лидии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Заозерского Андрея Николаевича (паспорт РФ № ***) и Заозерской Лидии Сергеевны (паспорт РФ № ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору от __.__.______г. № *** за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 1 202 733, 13 рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме 1 090 004, 90 рублей, просроченные проценты в сумме 112 728, 23 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 14 213,67 рублей, всего взыскать 1 216 946 (один миллион двести шестнадцать тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С. Белякова