Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-801/2023 ~ М-1-593/2023 от 05.06.2023

УИД № 57RS0014-01-2023-000768-08

Дело № 2-1-801/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 августа 2023 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Орловское отделение № 8595 к Зинакову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Орловское отделение № 8595 обратилось в суд с иском к Зинакову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании кредитного договора от 14 сентября 2020 г. № 410162, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Зинаковым И.В., заемщику был предоставлен кредит в сумме 185000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19,9 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, определяемых на дату погашения кредита. Поскольку Зинаков И.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, за период с 25 января 2022 г. по 19 мая 2023 г. у него образовалась задолженность в сумме 175651 рубль 73 копейки, том числе 154166 рублей 34 копейки - просроченный основной долг, 21485 рублей 39 копеек - просроченные проценты. Так как заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему направлялись письма с требованием о досрочном погашении задолженности, которые до настоящего не исполнены. Нарушения, допущенные Зинаковым И.В. при исполнении обязательств по возврату кредиту, являются для банка существенными, ПАО «Сбербанк России» лишается финансовой выгоды, на которую вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

По указанным основаниям просит расторгнуть кредитный договор № 410162, заключенный 14 сентября 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и Зинаковым И.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 14 сентября 2020 г. № 410162 за период с 25 января 2022 г. по 19 мая 2023 г. в сумме 175651 рубль 73 копейки, том числе 154166 рублей 34 копейки - просроченный основной долг, 21485 рублей 39 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4713 рублей 06 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Орловского отделения № 8595 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с иском просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Зинаков И.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1, п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Частью 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 14 сентября 2020 г. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 410162 предоставило Зинакову И.В. денежные средства в сумме 185000 рублей под 19,9 % годовых.

Указанные денежные средства были предоставлены ответчику на основании договора потребительского кредита, заключенного между сторонами посредством подписания Зинаковым И.В. индивидуальных условий.

Согласно п. 2, п. 6, п. 8, п. 12, п. 14, п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора определен до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4891 рубль 08 копеек, количество платежей - 60.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета заемщика в соответствии с Общими условиями кредитования.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомился и согласился.

В случае предоставления кредита заемщик просил зачислить денежные средства на счет №.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и Зинаковым И.В. заключен кредитный договор, на основании которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 185000 рубля сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых.

Согласно п. 2.1., п. 2.2., п. 3.1., п. 3.2., п. 3.2.1, п. 3.3., п. 3.5., п. 3.11., п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц ПАО Сбербанк по продукту Потребительский кредит, кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочно погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета, указанного в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а так же переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1 - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2 - на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3 - на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита; 4 - на уплату срочных процентов, на просроченную задолженность по кредиту; 5 - на уплату срочных процентов, на срочную задолженность по кредиту; 6 - на погашение срочной задолженности по кредиту; 7 - на возмещение расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик ознакомился и согласился.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив 14 сентября 2020 г. денежные средства в обусловленной договором сумме на счет заемщика, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

В соответствии с представленным истцом расчетом Зинаков И.В. несвоевременно и не в полном объеме производил погашение кредита, в результате чего за период с 25 января 2022 г. по 19 мая 2023 г. у него образовалась задолженность в сумме 175651 рубль 73 копейки, том числе 154166 рублей 34 копейки - просроченный основной долг, 21485 рублей 39 копеек - просроченные проценты.

Расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и суд находит его верным, доказательств погашения задолженности Зинаковым И.В. на момент рассмотрения дела не представлено. Поскольку обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

11 июля 2022 г. и 21 апреля 2023 г. в адрес Зинакова И.В. направлялись претензии с требованием о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и расторжении договора, которые оставлены заемщиком без удовлетворения.

Из материалов дела также следует, что по заявлению ПАО «Сбербанк России» 6 сентября 2022 г. Мировым судьей судебного участка № 2 г. Мценска и Мценского района Орловской области был вынесен судебный приказ № 3336/2022 о взыскании с Зинакова И.В. задолженности по кредитному договору № 410162 в размере 168705 рублей 64 копейки и расходов по оплате государственной пошлины. Данный приказ отменен определением мирового судьи от 24 марта 2023 г. в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

На основании ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора ответчик обязался производить ежемесячное погашение кредита и процентов по нему, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем существенно нарушал условия договора.

Вместе с тем, как указывалось выше, в силу ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора № 410162, заключенного 14 сентября 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и Зинаковым И.В., также следует удовлетворить.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям от 22 августа 2022 г. № 985307 и от 31 мая 2023 г. № 346389 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 4713 рублей 06 копеек.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика Зинакова И.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Орловское отделение № 8595 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Орловское отделение № 8595 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 410162, заключенный 14 сентября 2020 г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Зинаковым И.В..

Взыскать с Зинакова И.В. Дата года рождения уроженца <адрес> (паспорт <...>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Орловское отделение № 8595 задолженность по кредитному договору от 14 сентября 2020 г. № 410162 за период с 25 января 2022 г. по 19 мая 2023 г. в сумме 175651 рубль 73 копейки, том числе 154166 рублей 34 копейки - просроченный основной долг, 21485 рублей 39 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4713 рублей 06 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 8 августа 2023 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева