Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-107/2023 ~ М-46/2023 от 17.02.2023

60RS0023-01-2023-000088-41                                                              № 2-107/2023

                                                 РЕШЕНИЕ

                                  Именем Российской Федерации

г. Пыталово                                             12 мая 2023 года

         Пыталовский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Васильевой К.П.,

ответчиков: ФИО2, ФИО4 и ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО4 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 51 510 рублей 87 копеек,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 и ФИО4, привлечённой к участию в деле в качестве соответчика по ходатайству представителя истца, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 51 510 рублей 87 копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был выдан кредит в сумме 80 000 рублей под 19,25% годовых.

    Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключён договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    Согласно п. 2.2 указанного договора поручительства, поручитель несёт солидарную ответственность с заёмщиком.

    Поручитель полностью несёт перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объёме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

    В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Однако заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

    Также в соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об | уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

    Согласно сведениям из реестра наследственных дел, размещённого на официальном сайте ФНП, нотариусом ФИО7 после смерти заемщика заведено наследственное дело №.

    Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.

    Предполагаемыми наследниками являются: ФИО2 (муж), ФИО3 (сын).

    Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди являются дети, родители и супруги наследодателя.

    В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

    По имеющейся информации, заёмщику ко дню смерти принадлежало имущество:

    денежные средства в размере 17578,24 руб. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 8630/1599 ПАО Сбербанк + 13163,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

    денежные средства в размере 37,49 руб. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 8630/1599 ПАО Сбербанк + 390,24 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

    денежные средства в размере 10,00 руб. на банковском счете № открытом в ОСБ/ВСП 8630/1599 ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

    Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Вместе с тем обязанность заёмщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

    Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

    В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    При этом, согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в связи с чем, размер ответственности наследника должен исчисляться рыночной стоимостью всей наследственной массы, оставшейся после смерти наследодателя.

    В соответствии с п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ основание наследования и способ принятия наследства не влияют на ответственность наследников по долгам наследодателя.

    Норма п. 2 ст. 1153 ГК РФ указывает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

    Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 Постановления Пленума, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    Пунктом 49 Постановления Пленума ВС РФ установлено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

    Таким образом, отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации его имущественных прав на наследственное имущество (в случае, если таковая необходима), не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя.

    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору № в размере 51 510 рублей 87 копеек, из которых: 43 454 рубля 36 копеек - просроченная ссудная задолженность, 8 056 рублей 51 копейка - просроченные проценты.

    Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, банк полагает допущенное нарушение условий договора существенным, и, в силу положений ст. 450 ГК РФ, достаточным основанием к расторжению заключенного кредитного договора.

    Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 510 рублей 87 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 745 рублей 33 копеек.

     Представитель ПАО ФИО8 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, иск поддержала, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 510 рублей 87 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 745 рублей 33 копеек, в ранее направленных дополнениях указала, что ФИО2 были выданы со счетов наследодателя 16 291 рубль 94 копейки.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, пояснив, что заёмщик ФИО9 была его женой. Наследниками после её смерти являются он и их дочь ФИО4, они обратились с заявлениями к нотариусу о принятии наследства, ему были выданы свидетельства: о праве собственности на 1/2 долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, и о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на денежные средства, он уже обращался в банк, ему были выданы денежные средства. Кредит его жена брала для внука, а ему об этом не было известно, о кредитной задолженности он узнал после её смерти. Иного имущества его жена в собственности не имела.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что после смерти своей матери ФИО9 она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, но свидетельство о праве на наследство по закону не получала, полагает, что задолженность по кредиту после смерти её матери должен выплачивать поручитель ФИО3

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск признал, пояснив, что его соседка - заёмщик ФИО9 - обратилась к нему с просьбой быть поручителем по кредитному договору, на что он согласился. Кредит она брала на нужды внука, который освободился из мест лишения свободы, чтобы его обуть и одеть, о взятом кредите она просила не говорить её мужу. При получении кредита оформлялась страховка, однако данный случай не являлся страховым, в страховой выплате было отказано.

     Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 и 4 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса; к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

         Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

         Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

         Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное     одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным      и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями    и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в размере 80 000 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов по ставке 19,25 % годовых на цели личного потребления, начиная с даты фактического предоставления, а заёмщик обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на указанных в договоре условиях (п. 1, п. 2, п. 4).

Согласно копии лицевого счёта, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были зачислены заёмщику ФИО1 по её заявлению на счёт № (№ карты №).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО3 был заключён договор поручительства на срок кредита - 36 месяцев с даты заключения кредитного договора, согласно п. 2.1 которого последний обязуется отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение ФИО9 всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п. 6 кредитного договора, заёмщик обязалась погашать кредит ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 2 942 рублей 60 копеек.

          Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования, заёмщик обязалась производить уплату процентов за пользование кредитом в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

           Согласно п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное количество календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования, банк имеет право потребовать от заемщика/ созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а) – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком/ созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно обязательствам заёмщика (п. 10 кредитного договора), в качестве обязательства заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению заёмщик предоставляет кредитору поручительство ФИО3

Суд находит, что между истцом и ФИО9 был заключён кредитный договор в простой письменной форме с соблюдением требований статей 420, 421, 425, 432, 435, 438 ГК РФ, так как между ними было достигнуто соглашение относительно предмета, суммы кредита и порядка погашения задолженности,    заёмщик подписала заявление, являющееся её офертой, которую истец акцептовал.

Данные обстоятельства ответчиками не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО9 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС Пыталовского района Комитета юстиции Псковской области.

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО4 и ФИО2, как наследники первой очереди, приняли наследство после умершей ФИО9, обратившись ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону, ФИО2 были выданы свидетельства: о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, и о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на денежные средства, хранящиеся в дополнительном офисе № Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» на счетах №, №, №, с причитающимися процентами.

Согласно сведениям из ФГБУ «ФКП Росреестра» по Псковской области от ДД.ММ.ГГГГ, в Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах ФИО1 на объекты недвижимости отсутствуют.

Согласно справке из ГБУ ПО «БТИ и ГКО» от ДД.ММ.ГГГГ, регистрация на объекты недвижимости осуществлялась органами технической инвентаризации и технического учета на территории Псковской области (БТИ) до ДД.ММ.ГГГГ, до указанной даты регистрация прав на объект недвижимости в отношении ФИО1 по адресу: <адрес>, не проводилась.

Согласно сведениям из УМВД России по Псковской области от ДД.ММ.ГГГГ, согласно базе данных «ФИС ГИБДД-М», транспортных средств на ФИО1 не зарегистрировано.

Согласно сведениям из ПАО Сбербанк, на день смерти ФИО1 принадлежало имущество: денежные средства в размере 18 003 рублей 22 копеек, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счёте №; денежные средства в размере 37 рублей 49 копеек, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счёте №; денежные средства в размере 10 рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счёте №, всего 18050 рублей 71 копейка.

Стоимость наследственного имущества – 1/2 доли в праве собственности на данные денежные средства - составляет 9025 рублей 36 копеек (18050,71:2 = 9025,36).

Наследнику – ответчику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ по счёту № было выдано 15 961 рубля 13 копеек, ДД.ММ.ГГГГ по счету № выдано 2 рубля 57 копеек и 320 рублей 74 копейки, ДД.ММ.ГГГГ по счету № выдано 7 рублей 50 копеек.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

        В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

         В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами; не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 14, п. 58, п. 59, п. 60 и п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, суд находит, что спорные правоотношения сторон возникли из обязательства по заключённому наследодателем ФИО9 в офертно-акцептной форме кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики ФИО2 и ФИО4, как наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению кредитного договора в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества со дня открытия наследства, поскольку данные обязанности не связаны неразрывно с личностью наследодателя и не прекращается в связи с его смертью.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано; если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю; когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

    Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ, смерть должника, реорганизация юридического лица – должника не прекращают поручительство.

    Согласно п. 3 ст. 364 ГК РФ, в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175).

Согласно п. 2.8 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследника (ов) заемщика в случае смерти заемщика.

    Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).

    Таким образом, спорные правоотношения сторон возникли из обязательства по заключенному заёмщиком ФИО9 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель ФИО3 в связи со смертью должника ФИО9 на основании заключённого договора поручительства № несёт ответственность по обязательству умершего должника перед кредитором в полном объёме, независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия.

Наследниками первой очереди после смерти заёмщика ФИО9 являются ответчики ФИО2 и ФИО4, поручитель – ответчик ФИО3 - отвечает в силу закона и договора в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с наследниками, а свыше этого самостоятельно.

Общая сумма задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 510 рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 43 454 рубля 36 копеек; просроченные проценты – 8 056 рублей 51 копейка, что подтверждается расчётом задолженности.

          Ответчики сумму задолженности по существу не оспаривали, суд находит, что расчёт задолженности произведён верно, в соответствии с условиями кредитного договора, иной расчёт ответчиками не представлен.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что ответчики не исполнили свои обязательства по договору, ДД.ММ.ГГГГ им были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, однако сумма задолженности не была выплачена.

Доказательств того, что ответчиками исполнены обязательства по договорам в соответствии с их условиями, не имеется.

    Факта злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено.

          Поскольку ответчиками, являющимися наследниками заёмщика ФИО9, и поручителем    после её смерти не исполнялись обязательства по заключённому кредитному договору, а общий размер ответственности    наследников ФИО2 и ФИО4 ограничен стоимостью наследственного имущества - 9025 рублей 36 копеек, размер ответственности поручителя ФИО3 дополнительно составит - 42 485 рублей 51 копейку (51510,87 - 9025,36 = 42 485,51).

           Суд находит, что ответчики допустили существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку длительное время не исполняли обязательства перед банком по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

         Поскольку требования о взыскании неустойки (пени) и штрафов истцом не заявлялись, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не производилось, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоя-лось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

       При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 745 рублей 33 копеек, из которых 1 745 рублей 33 копейки за требования имущественного характера, исходя из цены иска, а 6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

    Поскольку имущественные требования к ответчикам ФИО2 и ФИО4 подлежат удовлетворению в размере 17,5%, а к ответчику ФИО3 на 100 %, истцу подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины с учётом объёма ответственности каждого из ответчиков: с ФИО2, ФИО4, ФИО3 следует взыскать 6 305 рублей 40 копеек (6000 + 305,4 (17,5 % от 1745,33)), в равных долях, поскольку Налоговым кодексом Российской Федерации не предусмотрено солидарное взыскание суммы государственной пошлины, и с ФИО3 дополнительно 1439 рублей 93 копеек (1 745,33 - 305,4).

                         Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО4 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 51 510 рублей 87 копеек удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 602-023, ИНН №), ФИО4 (паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 600-022, ИНН №), и ФИО3 (паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 600-022, ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 9025 рублей 36 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В остальной части иска к ФИО2 и ФИО4 отказать.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 600-022, ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 42 485 рублей 51 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2101 рубля 80 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2101 рубля 80 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3541 рубля 73 копеек.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

                              Судья:                                                                   Иванова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 5 июня 2023 года

             Судья:                                                                     Иванова Н.В.