Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-13/2023 (2-564/2022;) от 30.09.2022

УИД 76RS0011-01-2022-001227-45

Дело № 2-13/2023     Решение в окончательной форме принято 27 сентября 2023 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года                          г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Пушкиной Е.В.,

при секретаре Малыгиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику <данные изъяты> – Климову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к наследникам умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199552 рубля 10 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61560 рублей 83 копейки, просроченные проценты – 20711 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 61315 рублей 62 копейки, неустойка на остаток основного долга – 15065 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 40899 рублей 05 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5191 рубль 04 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 73441 рубль 99 копеек на срок 36 месяцев под 19,9% годовых. Поскольку обязательства заемщиком по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за заемщиком ФИО1 согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 199552 рубля 10 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61560 рублей 83 копейки, просроченные проценты – 20711 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 61315 рублей 62 копейки, неустойка на остаток основного долга – 15065 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 40899 рублей 05 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

На основании определений суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен Климов А.В., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус Угличского нотариального округа Ярославской области Канахистова Л.В., ООО «Совкомбанк страхование жизни».

В дальнейшем от истца ПАО «Совкомбанк» поступило ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 126110 рублей 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5191 рубль 04 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу, сообщил о поступлении в адрес истца страховой выплаты по кредитному договору в размере 73441 рубль 99 копеек в счет погашения кредита. Истцом вынесение решения по иску оставлено на усмотрение суда.

Ответчик Климов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которого возражает против иска, просит применить срок исковой давности.

Третье лицо нотариус Угличского нотариального округа Ярославской области Канахистова Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно ответу на судебный запрос, страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в сумме 73441 рубль 99 копеек на расчетный счет ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 73441 рубль 99 копеек на срок 36 месяцев под 19,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит в сумме 73441 рубль 99 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Из предоставленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 199552 рубля 10 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 61560 рублей 83 копейки, просроченные проценты – 20711 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 61315 рублей 62 копейки, неустойка на остаток основного долга – 15065 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 40899 рублей 05 копеек.

Из материалов дела следует, что при заключении указанного выше кредитного договора ФИО1 была включена в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Совкомбанк страхование жизни» произведена выплата страхового возмещения в связи со смертью ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73441 рубль 99 копеек на расчетный счет ПАО «Совкомбанк».

В связи с поступлением в адрес истца страховой выплаты в размере 73441 рубль 99 копеек в счет погашения кредита банк уменьшил размер исковых требований, просит взыскать остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126110 рублей 11 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статьям 408 и 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Учитывая, что обязанность возвратить кредит не связана неразрывно с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно сообщению нотариуса Угличского нотариального округа <адрес> ФИО5, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО2 В состав наследственного имущества входит ? доля жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, и ? доля земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Размер наследственного имущества составляет <данные изъяты>.

Исковые требования банка заявлены в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 по наследству имущества.

Ответчиком ФИО2 представлены письменные возражения на иск, в которых он просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в суд 11 июля 2022 года, следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам по кредитному договору, срок исполнения которых наступил 11 июля 2019 года и позднее. В соответствии с графиком погашения кредита дата последнего платежа по кредитному договору – 20 января 2020 года.

Согласно представленному истцом ПАО «Совкомбанк» в ответе на возражение от 15 ноября 2022 года расчету задолженности, размер задолженности заемщика по кредитному договору в пределах срока исковой давности составляет 34888 рублей 05 копеек, в том числе: основной долг – 19750 рублей 67 копеек, проценты – 2039 рублей 20 копеек, неустойка по просроченной ссуде 11869 рублей 54 копейки, неустойка по уплате процентов – 1228 рублей 64 копейки.

Таким образом, с учетом заявления ответчика Климова А.В. о применении срока исковой давности размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности составляет 34888 рублей 05 копеек.

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Совкомбанк страхование жизни» произведена выплата страхового возмещения в связи со смертью ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73441 рубль 99 копеек на расчетный счет ПАО «Совкомбанк». Данная сумма страхового возмещения в полном объеме покрывает задолженность наследника ФИО2 по кредитному договору с учетом срока исковой давности в размере 34888 рублей 05 копеек.

При таких обстоятельствах, с учетом произведенной банку страховой компанией страховой выплаты в погашение задолженности по кредиту и размера задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика Климова А.В. задолженности по договору.

Исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ требования о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) к Климову <данные изъяты> (СНИЛС 132-022-071 80) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 Е.В. Пушкина