Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2444/2022 от 14.04.2022

УИД 16RS0043-01-2021-018947-23

дело №2-2444/2022

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

10 июня 2022 года                                            город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Э.З. Мардановой,

при секретаре судебного заседания Л.Л. Даулетшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сбер-Альянс» к Д.Л. Яманову о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Сбер-Альянс» (далее по тексту ООО «Сбер-Альянс») обратилось в суд с иском к Д.Л. Яманову о взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований указано, что ... между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора ответчик получил кредит в размере 154 529 рублей 10 копеек под 32% годовых на 48 месяцев. Банк исполнил все условия договора, но заемщик систематически нарушал свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. ... Банк уступил ООО «Сбер-Альянс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 110 135 рублей 82 копейки, в том числе 107 536 рублей 62 копейки – проценты на просроченный основной долг, 2 599 рублей 20 копеек - штраф. Истец просил суд взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 110 135 рублей 82 копейки, в возврат государственной пошлины в размере 3 402 рубля 72 копейки.

Заочным решением суда от ... исковые требования ООО «Сбер-Альянс» были удовлетворены.

Определением суда от ... заочное решение суда от ... было отменено по заявлению ответчика.

Представитель истца ООО «Сбер-Альянс» Н.С. Колесова, действующая на основании доверенности, в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Д.Л. Яманов в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности. В ходе предыдущего судебного заседания ответчик исковые требования также не признал, указав о том, что с него вся сумма задолженности по кредитному договору была взыскана на основании судебного приказа.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В ходе разбирательства по делу установлено, что между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды ... от .... Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 115 000 рублей, на 48 месяцев. Под 32% годовых, полная стоимость кредита – 37,14%, переплата по кредиту – 160 407 рублей 30 копеек, дата платежа – 17 число каждого месяца, дата последнего платежа – ..., размер ежемесячного платежа – 5 776 рублей (л.д.8)

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

... ООО «Сетелем Банк» уступило ООО «Сбер-Альянс» право требования по договору ... уступки прав (требований) цессии, заключенному с ответчиком, что подтверждается реестром уступаемых прав по кредитному договору от ... (л.д.9 – 11, 14 оборот, 15).

О состоявшейся уступке права требований ответчик уведомлялся ООО «Сбер-Альянс» (л.д.16).

Из материалов дела усматривается, что ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком денежных средств, оплаты процентов, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика.

Согласно пункту 14 кредитного договора ... от ... подпись клиента, поставленная в настоящем пункте, подтверждает безусловное согласие клиента с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору в пользу любых лиц, не являющихся кредитными организациями и не имеющих лицензии на право осуществления банковской деятельности (в том числе и коллекторским агентствам) (л.д.8 оборот).

Ответчик, подписывая кредитный договор, указал, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д.8 оборот).

Таким образом, по смыслу данного пункта кредитного договора, Банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

В соответствии с представленным истцом расчетом по кредитному договору, по состоянию на ... задолженность ответчика перед банком составила 110 135 рублей 82 копейки, в том числе 107 536 рублей 62 копейки – проценты на просроченный основной долг, 2 599 рублей 20 копеек – штраф, период за который образовалась задолженность с ... по ....

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... (дело ...) судебный приказ от ..., о взыскании с Д.Л. Яманова в пользу ООО «Сбер-Альянс» задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 110 135 рублей 82 копейки, на основании возражения должника, отменен (л.д.24, 37, 38).

    Между тем, в соответствии с судебным приказом мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики, от ... с Д.Л. Яманова в пользу ООО «Сетелем Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... в размере 155 823 рубля 10 копеек, в том числе: сумма основного долга 141 509 рублей 323 копейки, сумма процентов за пользование денежными средствами 6 974 рубля 28 копеек, сумма процентов, начисленных за просроченную часть основного долга 7 339 рублей 50 копеек, а также в возврат государственной пошлины в размере 2 158 рублей 23 копейки.

    Как усматривается из представленных ответчиком копий платежных поручений, в ходе исполнительного производства сумма задолженности в размере 157 981 рубль 33 копейки была удержана из заработной платы Д.Л. Яманова в пользу ООО «Сетелем Банк».

    Обратившись к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и предъявив к взысканию с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 155 823 рубля 10 копеек, ООО «Сетелем Банк» расторг в одностороннем порядке кредитный договор. Данный факт также подтверждается и выпиской по лицевому счету 91..., согласно которой в июне 2015 года банк доначислил ответчику проценты в связи с расторжением кредитного договора (л.д. 94).

    Свои обязательства ответчик Д.Л. Яманов по возврату задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... исполнил, что подтверждается копиями платежных поручений.

Ответчик в заявлении просил применить срок исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно условиям кредитного договора ... от ... погашение кредита производится ежемесячно 17 числа каждого месяца, последний платеж ....

Как усматривается из материалов дела, банк, обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа, взыскал с ответчика всю сумму задолженности по кредитному договору по состоянию ... в размере 155 823 рубля 10 копеек.

Таким образом, ООО «Сетелем Банк» воспользовалось своим правом и потребовало досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что материалы дела ... по выдаче судебного приказа по заявлению ООО «Сетелем Банк» были уничтожены в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, установить, когда ООО «Сетелем Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не представляется возможным, а в наряде остался лишь судебный приказ от ..., суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента выдачи судебного приказа о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ....

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также то, что проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору по процентам за период с ... по ..., противоречат приведенным нормам материального права и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации применительно к установленным обстоятельствам дела.

Учитывая, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору по процентам обратился ..., суд приходит к выводу о том, что 3-х летний срок исковой давности с момента взыскания всей суммы основного долга (...) к моменту обращения истца к мировому судье о выдаче судебного приказа за взысканием процентов по кредитному договору истек.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

    Таким образом, исковые требования ООО «Сбер-Альянс» к Д.Л. Яманову о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░» ░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ - ░░░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░:

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ...

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ... (░░░16RS0...-23), ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░