Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2983/2022 ~ М-2254/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-2983/2022

УИД 34RS0002-01-2022-003722-04

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022     года                      г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе председательствующего судьи Зиновьевой С.П., при секретаре (помощнике) ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Кредитному потребительскому кооперативу «Кредитный союз «ВКБ-кредит» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Кредитный союз «ВКБ-кредит» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что между ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз «ВКБ-Кредит» заключен Договор о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому истец передал ответчику личные сбережения в размере 2 460 000 (два миллиона четыреста шестьдесят тысяч) рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру № ВКВК0050/18 от ДД.ММ.ГГГГ) на срок 36 (тридцать шесть) месяцев под 12,00 (двенадцать) процентов годовых для использования в соответствие с целями деятельности КПК (п.1.1) Согласно графику выплаты процентов по сбережению № б/н, являющийся приложением к Договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ подлежала выплате сумма процентов в размере 972 285 (девятьсот семьдесят две тысячи двести восемьдесят пять) рублей 84 копейки. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пополнялся размер личных сбережений путем внесения наличных денежных средств в кассу ответчика, всего внесено денежных средств в размере 286 799 (двести восемьдесят шесть тысяч семьсот девяносто девять) рублей 40 копеек. ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком Дополнительное соглашение к договору о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого стороны изменили условия договора о передаче личных сбережений от № от ДД.ММ.ГГГГ в части размера денежных средств, переданных истцом ответчику в качестве личных сбережений, а также срока и размера платы за использование ответчиком личных сбережений. Так, согласно условиям Дополнительного соглашения, истец передал ответчику личные сбережения в сумме 2 646 800 (два миллиона шестьсот сорок шесть тысяч восемьсот) рублей 00 копеек на срок 3 (три) года под 10,50 (десять целых пятьдесят десятых) процентов годовых.

С даты заключения дополнительного соглашения истец еще пополнил размер личных сбережений путем внесения наличных денежных средств в кассу ответчика на общую сумму 69 729 (шестьдесят девять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 32 копейки.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Дополнительному соглашению к договору о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ истцом переданы ответчику денежные средства в размере 2 716 529 (два миллиона семьсот шестнадцать тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 32 копейки.

Согласно пункту 1.3. Договора о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик обязался производить ежемесячную выплату начисленных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, а также дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил заявление о расторжении Договора о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и выплате денежных средств в размере 2 723 188 рублей 62 копейки (номер РПО 404130 60 25992 5). Указанное заявление возвращено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика заказной почтовой корреспонденцией досудебное требование, в котором требовал незамедлительно возвратить личные сбережения и произвести выплату процентов за весь период до дня возврата в полном объеме (номер РПО 400064 64 42740 5). Указанное требование получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени денежные средства, какой-либо ответ истцом не получен. Также ФИО1 неоднократно обращался в Кооператив «Кредитный союз «ВКБ-Кредит» как на личном приеме, так и путем телефонной связи, однако устные требования истца оставлены без удовлетворения.

Согласно документам, поступившим в ответ на судебный запрос от ГУ МВД России по <адрес> и приобщённым ответчиком в материалы дела, всего выплачены Ответчиком проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 671 726,97 рублей.

В связи с чем в порядке ст. 39 ГПК РФ истец изменил сумму иска части расчетов процентов за пользование личными сбережениями пайщика по Договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, Дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, увеличив период расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-Кредит» в пользу ФИО1 денежные средства, уплаченные по Договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 747 473, 50 руб. (Два миллиона семьсот сорок семь тысяч четыреста семьдесят три рубля 50 копеек),

взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-Кредит» в пользу ФИО1 проценты за пользование личными сбережениями пайщика по Договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, Дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты в размере 377 687, 60 руб. (Триста семьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят семь рублей 60 копеек,

взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз «ВКБ-Кредит» в пользу ФИО1 государственную пошлину, уплаченную за подачу настоящего искового заявления в размере 1000 (одна тысяча) рублей.»

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель истца ФИО5 в судебном заседании не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом под подпись. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 ст.233 ГПК РФ).

Представитель третьего лица МРУ Росфинмониторинга по ЮФО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки не сообщил.

Выслушав представителя истца ФИО5, поддержавшую иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона, от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О кредитной кооперации" кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений. По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 13 указанного Закона предусмотрено право члена кредитного кооператива (пайщик) передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По настоящему делу установлено.

ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом «Кредитный союз «ВКБ-Кредит» заключен Договор о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствие с условиями данного договора (п. 1.1) истец передал ответчику личные сбережения в размере 2 460 000 (два миллиона четыреста шестьдесят тысяч) рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру № ВКВК0050/18 от ДД.ММ.ГГГГ) на срок 36 (тридцать шесть) месяцев под 12,00 (двенадцать) процентов годовых для использования в соответствие с целями деятельности КПК.

Согласно графику выплаты процентов по сбережению № б/н, являющимся приложением к Договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ, истцу должна быть выплачена сумма процентов в размере 972 285 (девятьсот семьдесят две тысячи двести восемьдесят пять) рублей 84 копейки.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пополнялся размер личных сбережений путем внесения наличных денежных средств в кассу ответчика. Всего истцом было внесено денежных средств в размере 286 799 (двести восемьдесят шесть тысяч семьсот девяносто девять) рублей 40 копеек. Указанное подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам:

№ ВКВК0000004 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 071 (тридцать тысяч семьдесят один) рубль 19 копеек;

№ ВКВК0000021 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9 145 (девять тысяч сто сорок пять) рублей 90 копеек;

-    № ВКВК0000025 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 353 (двадцать пять тысяч триста пятьдесят три рубля) 75 копеек;

№ ВКВК0000051 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 239 (двадцать три тысячи двести тридцать девять) рублей 85 копеек;

№ ВКВК0000074 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 966 (двадцать пять тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 73 копейки;

№ ВКВК0000120 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 385 (двадцать пять тысяч триста восемьдесят пять) рублей 21 копейка;

№ ВКВК0000127 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 91 671 (девяносто одна тысяча шестьсот семьдесят один) рубль 22 копейки;

№ ВКВК0000147 от ДД.ММ.ГГГГ 05.08.2019г. на сумму 27 123 (двадцать семь тысяч сто двадцать три) рубля 00 копеек, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру;

№ ВКВК0000192 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 26 807 (двадцать шесть тысяч восемьсот семь) рублей 26 копеек;

№ ХИХИ00048/2 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 (одна тысяча) рублей 00 копеек);

№ ВКВК0000209 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 035 (одна тысяча тридцать пять) рублей 25 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком Дополнительное соглашение к договору о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого стороны изменили условия договора о передаче личных сбережений от № от ДД.ММ.ГГГГ в части размера денежных средств, переданных истцом ответчику в качестве личных сбережений, а также срока и размера платы за использование ответчиком личных сбережений. Так, согласно условиям Дополнительного соглашения, истец передал ответчику личные сбережения в сумме 2 646 800 (два миллиона шестьсот сорок шесть тысяч восемьсот) рублей 00 копеек на срок 3 (три) года под 10,50 (десять целых пятьдесят десятых) процентов годовых.

С даты заключения дополнительного соглашения истец еще пополнил размер личных сбережений путем внесения наличных денежных средств в кассу ответчика на общую сумму 69 729 (шестьдесят девять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 32 копейки. Указанное подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам:

№ ВКВК0000001 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 593 (двадцать три тысячи пятьсот девяносто три) рубля 25 копеек;

№ ВКВК0000006 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 721 (двадцать три тысячи семьсот двадцать один) рубль 91 копейка;

№ ВКВК0000018 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 414 (двадцать две тысячи двести четырнадцать) рублей 16 копеек.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Дополнительному соглашению к договору о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ истцом переданы ответчику денежные средства в размере 2 716 529 (два миллиона семьсот шестнадцать тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 32 копейки.

Согласно пункту 1.3. Договора о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик обязался производить ежемесячную выплату начисленных процентов.

Несмотря на данное обязательство, истцу за все время действия договора и дополнительного соглашения к нему выплачены проценты за пользование личными сбережениями из расчета 10,50 % годовых в следующем размере:

-    23 711 (двадцать три тысячи семьсот одиннадцать) рублей 08 копеек на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ;

-    24 501,44 рублей на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ;

-    23 711,08 рублей на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ;

-    30 000,00 рублей на основании расходного кассового ордера № ААМИМИ-000517 от ДД.ММ.ГГГГ.

Помимо этого, согласно документам, поступившим в ответ на судебный запрос от ГУ МВД России по <адрес>, истец получил денежные средства на основании следующих расходных кассовых ордеров:

РКО №ВКВК0000041 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 239,89 руб.;

РКО №ВКВК0000095 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 385,21 руб.; -РКО№ВКВК0000115 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27 123,00 руб.;

РКО №ВКВК0000135 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27 700,83 руб.;

РКО №ВКВК0000156 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 26 807,26 руб.;

РКО №ХИХИ0000065 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27 956,41 руб.;

РКО №ВКВК0000171 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27 080,87 руб.;

РКО №ВКВК0000172 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000,00 руб.;

РКО №ВКВК0000001 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 593,25 руб.;

РКО №ВКВК0000008 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 721,91 руб.;

РКО №ВКВК0000020 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 414,16 руб.;

РКО №ВКВК0000028 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24 159,30 руб.;

РКО №ВКВК0000040 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 435,36 руб.;

РКО №ВКВК0000049 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24 218,52 руб.;

РКО №ВКВК0000070 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 437,28 руб.;

РКО №ВКВК0000081 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24 218,52 руб.;

РКО №ВКВК0000098 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24 218,52 руб.;

РКО №ВКВК0000108 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 437,28 руб.;

РКО №ВКВК0000124 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24 218,52 руб.;

РКО №ВКВК0000142 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 437,28 руб.;

ПП№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 711,08 руб.;

ПП № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24 501,44 руб.; -ГШ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 711,08 руб.;

РКО №ААМИМИ-000517 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000,00 руб..

Всего выплачено ответчиком процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 671 726,97 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, а также дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика заказной почтовой корреспонденцией направлено заявление о расторжении Договора о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и выплате денежных средств в размере 2 723 188 рублей 62 копейки (номер РПО 404130 60 25992 5). Указанное заявление возвращено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика заказной почтовой корреспонденцией досудебное требование, в котором требовал незамедлительно возвратить личные сбережения и произвести выплату процентов за весь период до дня возврата в полном объеме (номер РПО 400064 64 42740 5). Указанное требование получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени денежные средств, ответ истец не получил.

В соответствии с п. 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров. Согласно п. 1 указанной статьи, «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности».

Заключив договор с истцом, КПК «Кредитный союз «ВКБ-Кредит» принял на себя ряд обязательств, в том числе и возвратить принятые от истца денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента окончания действия договора (пункт 1.1. указанного говора); не позднее 7 (семи) дней до возникновения момента востребования на основании письменного заявления, поданного Членом кооператива (п. 2.2.2. указанного договора); в течении 60 дней со дня подачи Членом кооператива письменного заявления о намерении забрать сумму личных сбережений с начисленными процентами, либо о намерении расторгнуть договор о передаче личных сбережений (п. 2.1.8 указанного договора).

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный между истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашения об его расторжении сторонами не достигнуто, требования истца о возврате суммы в добровольном порядке не исполнено, расторжение договора и взыскание суммы личных сбережений, в том числе и процентов за пользование личными сбережениями необходимо произвести в судебном порядке.

Согласно расчету от ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен выплатить истцу проценты пользование личными сбережениями пайщика по договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ №, дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ no ДД.ММ.ГГГГ в размере 867 218 (восемьсот шестьдесят семь тысяч двести восемнадцать) рублей 81 копейка.

Расчет судом проверен и признан правильным, так как соответствует условиям договоров, фактическим обстоятельствам, учитывает выплаченные и внесенные денежные суммы, является арифметически верным.

Поскольку ответчик от исполнения обязательств по договору о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ № и Дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору о передаче личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ уклоняется, иск обоснован и подлежит удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчик в пользу истца в соответствии со ст.ст.94-98 ГПК РФ в размере 1000 руб., уплаченной при подаче иска, остальная сумму государственной пошлины взыскивается с ответчика в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░1 (░░░ 301314132015) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» (░░░ 3444140710) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 2 747 473, 50 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 50 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 377 687, 60 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 (░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 22825,80 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░░░░