Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6242/2022 ~ М-5391/2022 от 28.07.2022

№ 2-6242/2022

УИД: 56RS0N-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 28 сентября 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Плотниковой В.М.,

с участием представителя ответчика Карагодиной Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Спирину В. А. о взыскании задолженности по договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с названным иском, указав, что по заявлению заемщика с ним заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N, с открытием счета ... и предоставлением кредита, задолженность по возврату которого составляет 131337,49 руб.

Ссылаясь на то, что заемщик условий по кредиту не исполняет, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору N от ... в размере 131 337,49 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3826,75 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Спирин В.А. не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В исковом заявлении представитель истца Черкасова Ж.С., действующая на основании доверенности от ..., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Представитель ответчика Карагодина Ю.Е., действующая на основании доверенности от ..., выданной сроком на десять лет, возражала против удовлетворения иска, заявив ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что принятыми Банком условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт установлено: договор заключается, в т.ч. путем принятия акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, принятием акцепта являются действия по открытию Клиенту счета (п.2.2.2); Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств (10.20).

Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 21 февраля 2013 года, ответчик предложил Банку принять решение на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, согласилась с тем, что принятие предложения заемщика осуществляется банком путем открытия счета с кредитным лимитом, составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

В соответствии с распиской в получении карты от ... Спирин В.А. просил активировать карту с лимитом 100000 руб.

Из подписанного ответчиком Тарифного плана ТП ..., следует, что плата за выпуск и обслуживание карты составила ... руб. (п.1.1); размер процентов (годовых) составляет ...% (п.9.1, 9.2); плата за выдачу наличных в пунктах Банка пределах остатка не взимается, за счет кредита ...% (минимум ... руб.), плата за выдачу наличных в других пунктах в пределах остатка ... (минимум ... руб.) за счет кредита ...% (минимум ... руб.) (п.11); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением ... руб. (п.13); минимальный платеж – ... % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.14); плата за пропуск минимального платежа впервые – ... руб., 2-й раз подряд – ... руб., 3-й раз подряд – ... руб., 4-й раз подряд – ... руб. (п.15); неустойка – ...2% от сумм задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки (п.19); льготный период кредитования ... дней (п.18); плата за безналичное перечисление на счета в другие кредитные организации в пределах остатка ......% (минимум ... руб., максимум ... руб.), за счет кредита ...% (минимум ... руб.) (п.20); комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов ежемесячная ...% (п.22).

Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и Спириным В.А. заключен кредитный договор, которому Банком присвоен номер N.

Ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

По договору N Спирин В.А. получил основную карту N сроком действия до ..., что подтверждено распиской от ... по кредитному договору с лимитом кредитования ... руб.

Материалам и дела подтверждается, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, открыв заемщику счет и предоставив возможность получить кредит, что следует из выписки банка по лицевым счетам за период с ... по ....

Свою подпись в заявлении, анкете ответчик не оспаривал, также как и факт получения кредита.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской по счету.

Судом установлено, что Спириным В.А. не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем он нарушил условия кредитного договора.

Банком к ответчику выставлено заключительное требование сформированное ... об оплате обязательств в полном объеме в срок до .... Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Согласно абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По условиям договора о карте, срок возврата клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Ленинского района г.Оренбурга от ... отменен судебный приказ от ... о взыскании с Спирина В.А. задолженности.

Из представленного истцом расчета за период с ... по ... следует, что по состоянию на ... сумма задолженности составила 131 337,49 руб., в т.ч. 104884,04 руб. – основной долг, 22203,45 руб. – проценты, 3500 руб. – плата за пропуск платежа, 750 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования.

Ответчиком не представлено суду контррасчета или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Вместе с тем оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по спору, данное ходатайство является обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В силу п.2 ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1, пункту 2 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом РФ и иными законами. При этом, срок исковой давности по оплате периодических платежей, исчисляются отдельно по каждому платежу.

Согласно п.20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п.24 постановления от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.2 ст.314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение, определенное моментом востребования, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из заключительного счета-выписки, датой его формирования является ....

Выставив заключительный счет заемщику, банк установил срок его исполнения до ....

Судебный приказ о взыскании со Спирина В.А. задолженности по кредитному договору мировым судьей судебного участка № 7 Ленинского района г. Оренбурга вынесен 17 июня 2020 года по заявлению кредитора, поданному в суд 17 июня 2020 года.

Таким образом, заявление кредитора о вынесении судебного приказа было подано по истечении 3-х летнего срока исковой давности, который следует исчислять с ..., когда кредитору стало известно о нарушении срока возврата кредита.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по договору N пропущен срок исковой давности, о применении которого просит ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст.207 ГК РФ).

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований, производные от основного требования о взыскании государственной пошлины удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Спирину В. А. о взыскании задолженности по договору оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 20 октября 2022 года.

Судья: /...

...

...

...

...