Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-673/2023 (2-2636/2022;) ~ М-603/2022 от 18.02.2022

                                   Дело № 2-673/2023

УИД: 18RS0003-01-2022-001372-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года                                                                             г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при помощнике судьи Степановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

    Первоначально ФИО1 (далее по тексту – истец, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании суммы долга по договору займа от <дата> в размере 30 000 руб.; процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 11 000 руб.; процентов за пользование займа по ставке 6% за каждый месяц пользования суммой займа, начисляемых на сумму 112 000 руб. за период с <дата> по дату фактического возврата суммы займа включительно; пени, начисленных на сумму остатка задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> в размере 10 000 руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 112 000 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке 14% в месяц, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно; пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом, исходя из ставки 1% в день, начиная с <дата> до полного погашения задолженности и об обращении взыскания на предмет ипотеки – принадлежащее ответчику домовладение, кадастровый номер <номер>, расположенное по адресу: <адрес>, земельный участок, кадастровый номер <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену домовладения в размере 160 000 руб., земельного участка – 240 000 руб.

    Требования мотивировал тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор займа денежных средств в размере                    112 000 руб. с целью ремонта и благоустройства недвижимого имущества – домовладения, назначение: жилой дом, площадь 46,5 кв.м., количество этажей – 1, кадастровый номер <номер>, расположенного по адресу: <адрес>. Согласно условиям договора займа за пользование займом заемщик обязуется уплачивать проценты в размере 6% в месяц от суммы займа и просроченных процентов. С момента заключения договора займа ответчик свои обязательства по выплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы займа, до настоящего времени сумма займа и проценты не возвращены.

В обеспечение исполнения условий договора займа между сторонами заключен договор ипотеки на домовладение, имеющее кадастровый <номер>, и земельный участок с кадастровым номером <номер>, расположенные по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составила: домовладения – 160 000 руб., земельного участка – 240 000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа от <дата>:

- сумму основного долга в размере 112 000 руб.,

- проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 241 920 руб.,

- проценты за пользование займом по ставке 6% за каждый месяц, начисляемые на сумму основного долга 112 000 руб., за период с <дата> по дату фактического возврата суммы займа включительно,

- пени, начисленные на сумму остатка задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> в размере 43 537,66 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток основного долга в размере 112 000 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке 14% в месяц, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно,

- пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом, исходя из ставки 1% в день, начиная с <дата> до полного погашения задолженности,

    Кроме того, истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащее ответчику домовладение, кадастровый номер <номер>, расположенное по адресу: <адрес>, земельный участок, кадастровый номер <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену домовладения в размере 160 000 руб., земельного участка – 240 000 руб.

    Протокольным определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО9, ФИО9 в лице законного представителя ФИО2

    В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем в порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

    В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, поддержал доводы искового заявления, просил исковые требования с учетом заявления об увеличении размера исковых требований удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования истца признала, о чем представила письменное заявление, при этом пояснила, что будет возвращать ФИО1 ежемесячно 10 000 руб. Судом ответчику разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ.

В судебное заседание третьи лица ФИО9, ФИО9 не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ФИО1 (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор займа денежных средств, по условиям которого займодавец предоставил заемщику в качестве займа в пользование денежные средства в размере 112 000 руб. (п.2.2 договора займа). Дата возврата суммы займа и невыплаченных процентов согласована сторонами и определена – <дата> (п. 2.4 договора займа).

Согласно пункту 2.5. договора займа за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов по дату полного погашения займа, указанную в пункте 2.4. договора, в размере 20% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Займ предоставлен на следующие цели: ремонт и благоустройство (осуществление неотделимых улучшений (капитального ремонта, ремонта инженерных, электрических, санитарно-технических и иных коммуникаций и тому подобное), недвижимого имущества – домовладения, назначение: жилой дом, площадью 46,5 кв.м. кадастровый номер <номер>, расположенного по адресу: <адрес> (п.2.1 договора займа).

В силу пункта 2.5.1. договора займа стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в пунктах 2.4., 3.3. настоящего договора, вместо размера процентов, указанного в пункте 2.5. настоящего договора, применяется льготная процентная ставка в размере 6% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Условие о «льготной процентной ставке» (пункт 2.5.1.) не применяются в случае нарушения заемщиком условий возврата (в том числе, сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в п. 2.5., с первого дня действия настоящего договора (пункт 2.5.2. договора займа).

Согласно пункту 2.6. договора займа, после <дата> проценты, ежемесячно начисляемые на остаток задолженности, составляют 20% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами и льготная процентная ставка не применяется.

В соответствии с пунктом 3.1. договора займа начисление процентов за пользование займом производится со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Расчетный период для зачисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней). Уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца (пункт 3.2., 3.3 договора займа).

Ежемесячные проценты, непогашенные заемщиком в соответствии с настоящим договором суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них процентов в соответствии с пунктом 2.5. настоящего договора (пункт 3.3.2. договора займа).

В соответствии с п. 2.7 договора займа, в случае не возврата займа в срок, установленный п. 2.4 договора, а также в случае просрочки оплаты процентов на сумму займа, займодавец может потребовать выплаты неустойки в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного его погашения.

В соответствии с п. 2.8 договора займа, по начисленным процентам за пользование займом и неуплаченным заемщиком в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

В силу п. 2.10 договора займа, предоставленный по настоящему договору займ, проценты за пользование займом, пени и иные подлежащие уплате заемщиком денежные суммы обеспечиваются залогом недвижимости.

В обеспечение исполнения обязательства между сторонами был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от <дата> в отношении следующих объектов недвижимости:

- домовладение, назначение: жилой дом, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <номер>, расположенное по адресу: <адрес>;

- земельный участок, кадастровый номер <номер>, расположенное по адресу: <адрес>.

В силу п. 1.2 договора залога, оценка предмета ипотеки определена соглашением сторон для домовладения – 400 000 руб., для земельного участка – 300 000 руб.

Согласно выпискам из ЕГРН ответчик ФИО2 является собственником недвижимого имущества – домовладения с кадастровым номером <номер>, земельного участка с кадастровым номером <номер>, расположенных по адресу: <адрес>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору займа истец направил в адрес заемщика требование от <дата> о досрочном возврате суммы займа.

На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (здесь и далее нормы в редакции на момент заключения договоров) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Руководствуясь пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору, включая проценты за пользование займом.

Установив, что договор займа между сторонами спора заключен, свои обязательства по договору ФИО1 выполнил, передав ответчику обусловленную договором сумму, что подтверждается договором займа, а доказательств исполнения обязательств по договору займа полностью или частично ФИО2 суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании досрочно суммы основного долга по договору займа и процентов за пользование займом до момента фактического возврата заемщиком суммы основного долга.

Определяя размер, подлежащих взысканию процентов за пользование займом, суд исходит из следующего.

Истцом, заявлены к взысканию проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата>, из расчета размера ставки процентов – 6% в месяц (72 % годовых), а также проценты за пользование займом по указанной ставке, начиная с <дата> по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Пунктами 2.5, 2.5.1 договора займа установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 20 % за каждый месяц пользования денежными средствами, а в случае соблюдения сроков внесения ежемесячных платежей – 6% в месяц («льготная процентная ставка»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998                «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Таким образом, следует учитывать, что повышенные проценты за пользование займом состоят из платы за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В рассматриваемом случае повышение названных процентов с 6% до 20% ежемесячно, то есть на 14%, представляет собой меру гражданско-правовой ответственности должника за нарушение обязательства.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что расчет процентов за пользование суммой займа следует производить исходя из ставки 6% в месяц или 72% годовых.

Таким образом, расчет процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> будет выглядеть следующим образом:

За период с <дата> по <дата>:

112 000 руб. * 72% * 334 / 365 = 73 791,12 руб.

За период с <дата> по <дата>:

112 000 руб. * 72% * 366 / 366 = 80 640 руб.

За период с <дата> по <дата>:

112 000 руб. * 72% * 396 / 365 = 87 488,88 руб.

Итого: 241 920 руб.

Таким образом, расчет произведенный истцом и приведенный в тексте искового заявления судом проверен, признан верным. С ответчика в пользу ФИО1 подлежат взысканию сумма основного долга в размере 112 000 руб., проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 241 920 руб.

Кроме того, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование займом, начиная с <дата> по дату фактического возврата суммы займа включительно, по ставке 6% в месяц, начисляемые на сумму основного долга по договору займа (112 000 руб.).

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно пункту 4 статьи 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 2.7 договора займа установлено, что в случае невозврата займа в срок, установленный в п. 2.4 настоящего договора (дата возврата суммы займа и невыплаченных процентов – <дата>), займодавец может потребовать выплаты неустойки в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

В рассматриваемом случае займодавец потребовал досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, а поскольку календарный срок возврата займа, установленный по договору не наступил, то требования истца относительно наступления ответственности за нарушение денежного обязательства не могут быть обеспечены неустойкой, предусмотренной договором, следовательно, требования об ответственности за неисполнение денежного обязательства правомерно основаны истцом на положениях статьи 395 ГК РФ.

На основании положений п. 6.1.2. договора займа займодавец вправе заявлять требования о досрочном возврате всей суммы займа и процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств. Требование о досрочном возврате суммы займа и уплаты процентов направлено истцом ответчику <дата> в связи с допущенной просрочкой исполнения обязательств.

Таким образом, в связи с уклонением от возврата суммы займа на основании положений ст. 395 ГК РФ истец имеет право на получение процентов за пользование чужими денежными средствами за заявленный период, начиная с <дата> (по истечении 10 дней со дня направления требования о возврате долга) по день возврата суммы долга.

Определяя размер процентов за пользование чужими денежными средствами, суд учитывает следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из договора займа следует, что стороны определили порядок изменения процентов за пользование заемными средствами в случае нарушения заемщиком размера и сроков внесения платежей по договору займа.

Так, стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий о своевременной оплате суммы займа и процентов применяется льготная процентная ставка 6% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами (пункт 2.5.1 договора займа).

В силу пункта 2.5.2 договора займа, условия о льготной процентной ставке не применяются в случае нарушения условий возврата (в том числе сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в пункте 2.5 с первого дня действия договора.

В соответствии с пунктом 2.5 договора займа, за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов на дату полного погашения займа, в размере 20% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.

Как указано выше в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса              (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства.

Проанализировав названные нормы права, суд приходит к выводу, что повышенная процентная ставка по займу 20% состоит из основной ставки по займу 6% и ставки, на которую повышается основная процентная ставка по кредиту 14%.

Основная процентная ставка, предусмотренная договором займа, является процентами за пользование займом, которые начисляются и взыскиваются по правилам об основном долге и не относятся по своей правовой природе к ответственности, и займодавец не может быть лишен законного права начислять эти проценты за пользование займом, тогда как сумма повышенных процентов, начисленных истцом в качестве меры гражданско-правовой ответственности заемщика за нарушение обязательства, относится к неустойке.

Размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом (14% в месяц), является иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

В связи с тем, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ (п. 13 Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая чрезмерно высокую ставку повышенных процентов, непредставление истцом доказательств, свидетельствующих о причинении ему ненадлежащим исполнением обязательств со стороны должника каких-либо негативных имущественных последствий, с учетом принципов разумности и справедливости в определении размера ответственности должника, суд не принимает признание ответчиком исковых требований в данной части и считает правомерным снижение размера ставки на основании статьи 333 ГК РФ с 14 % в месяц до 15 % годовых (двойная ключевая ставка ЦБ РФ на момент вынесения решения суда).

При этом суд отмечает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9.1 Федерального закона от                    26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с <дата> по день фактического возврата суммы займа.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», из которых следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня, суд производит следующий расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> (исключая период моратория):

С <дата> по <дата>:

112 000 руб. * 39 /365 * 15% = 1 795, 07 руб.

С <дата> по <дата>:

112 000 руб. * 242 /365 * 15% = 11 138, 63 руб.

Итого: 12 933, 70 руб.

Дальнейшее начисление процентов по день фактического исполнения обязательства по возврату долга на остаток задолженности суд определяет по ставке 15% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения суммы основного долга.

Разрешая требования о взыскании пени, суд исходит из следующего.

Как следует из иска, основанием для взыскания указанных пени являются условия пункта 2.8 договора займа, согласно которым по начисленным процентам за пользование займом, не уплаченным заемщиком в сроки, установленные настоящим договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ( п.1 ст. 333 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ предусматривает начисление процентов в качестве меры ответственности на просроченную сумму займа, если иное не предусмотрено договором.

В рассматриваемом случае договором займа (пункт 2.8) предусмотрено начисление неустойки (договорная ответственность) на сумму просроченных процентов за пользование займом.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, имеет место просрочка исполнения обязательства, требование о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы процентов за пользование займом является обоснованным.

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательства, установленный договором и равный 1 % в день суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств.

Как следует из текста искового заявления, при начислении пени за период с <дата> по <дата> истец руководствовался двойной ставкой рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей в соответствующий период, т.е. самостоятельно снизил размер пени на основании ст. 333 ГК РФ.

Расчет пени за указанный период, приведенный в исковом заявлении, судом проверен, признан верным. Оснований для дополнительного снижения размера пений за период с <дата> по <дата> суд не усматривает.

Таким образом, принимая во внимание приведенные нормы действующего законодательства, а также признание ответчиком исковых требований в этой части, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени, начисленные на сумму остатка задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> в размере 43 537, 66 коп.

Вместе с тем, при взыскании пени за последующие периоды, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга, период просрочки, суд считает возможным снизить размер неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ с 1 % в день до 15% годовых (двойная ключевая ставка ЦБ РФ на дату вынесения решения суда), что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

При определении суммы пени по процентам за пользование займом за период с <дата> по <дата> суд определяет входящий остаток задолженности по уплате процентов, который на <дата> будет составлять 241 920 руб., исходя из следующего расчета:

Сумма процентов увеличивается ежемесячно на 6 720 (6% в месяц).

Как уже указывалось выше, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании пени по день фактического погашения задолженности, с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 суд производит расчет пени с <дата> по <дата> и с <дата> по день вынесения решения суда (<дата>).

Исходя из вышеизложенного, расчет задолженности по пени за просрочку уплаты процентов будет выглядеть следующим образом.

За период с <дата> по <дата>:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Неустойка
	С	по	дней
241 920,00	<дата>	<дата>	8	15	241 920,00 ? 8?15% / 365	795,35 руб.
248 640,00	<дата>	<дата>	31	15	248 640,00 ? 31?15% / 365	3 167,61 руб.

Итого: 3 962,96 руб.

За период с <дата> по <дата>:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Неустойка
	с	по	дней
295 680,00	<дата>	<дата>	30	15	295 680,00? 30?15% / 365	3 645,37 руб.
302 400,00	<дата>	<дата>	30	15	302 400,00 ? 30?15% / 365	3 728,22 руб.
309 120,00	<дата>	<дата>	31	15	309 120,00 ? 31?15% / 365	3 938,10    руб.
315 840, 00	<дата>	<дата>	31	15	315 840,00 ? 31?15% / 365	4 023,72    руб.
322 560,00	<дата>	<дата>	28	15	322 560,00 ? 28?15% / 365	3 711,65    руб.
329 280,00	<дата>	<дата>	31	15	329 280,00? 31?15% / 365	4 194,94
336 000,00	<дата>	<дата>	30	15	336 000,00 ? 30?15% / 365	4 142,47
342 720,00	<дата>	<дата>	31	15	342 720,00? 31?15% / 365	4 366,16

Итого: 31 750,63 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени за период с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> в размере 79 251, 25 руб. (43 537, 66 руб. + 3 962, 96 руб.+ 31 750,63 руб.)

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование суммой займа, с учетом их уменьшения при погашении, исходя из ставки              15 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности по процентам.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору займа от <дата> является залог недвижимого имущества (пункты 2.10-2.11 договора займа), в связи с чем <дата> его сторонами ФИО1 (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель), составлен и подписан договор залога (ипотеки) следующего недвижимого имущества: домовладения, назначение: жилой дом, площадь <данные изъяты> кв. м, кадастровый <номер>, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <номер>, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 1.1 договора залога залогодатель в обеспечение обязательств по договору займа денежных средств от <дата>, заключенному между залогодателями и залогодержателем в г. Ижевск УР, передает в залог залогодержателю вышеуказанное недвижимое имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17 ГК РФ) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечёт его недействительность, такой договор считается ничтожным. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке (статья 10 ФЗ «Об ипотеке).

Государственная регистрация договора залога (ипотеки)? заключенного между ФИО1 и ФИО2 от <дата> произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Удмуртской Республике <дата>.

В силу пункта 3.4 договора залога требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объёме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование займом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества судебные издержки и прочие расходы.

При таких обстоятельствах, учитывая, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также то, что на момент рассмотрения дела недвижимое имущество находится в собственности ответчика ФИО2, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, пунктом 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке» реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке»).

В соответствии с пунктом 1.2. договора залога цена объектов ипотеки определена сторонами в размере в отношении домовладения – 400 000 руб., в отношении земельного участка – 300 000 руб. Истец просил установить начальную продажную цену имущества: домовладение – 160 000 руб., земельного участка – 240 000 руб. Ответчик с указанными суммами согласилась.

Вместе с тем, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость домовладения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 400 000 руб. и 300 000 руб. соответственно.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определяется судом – путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Размер государственной пошлины при обращении в суд с требованием имущественного характера на сумму 401 434,43 руб. (112 000 руб. + 241 920 руб. + 3 976, 77 руб.(112 000 руб. * 18 дней (период с <дата> по <дата> (дата подачи иска))/365*72%) + 43 537,66 руб.) составляет 7 214,34 руб., требование неимущественного характера, подлежит оплате государственной пошлиной в размере 300 руб., всего размер государственной пошлины, необходимый к уплате при подаче ФИО1 искового заявления в суд, составит 7 514,34 руб.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 030 рублей, которая подлежит возмещению истцу за счёт ответчика. Доплата государственной пошлины при увеличении исковых требований истцом не произведена. В этой связи, принимая во внимание частичное удовлетворение требований истца (95,59%), взысканию в местный бюджет подлежат следующие суммы государственной пошлины: с ответчика ФИО7 – 6 810,17 руб., с истца ФИО1 – 404,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) сумму основного долга по договору займа от <дата> в размере 112 000,00 руб., проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 241 920 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) проценты за пользование займом по ставке 6% в месяц, начисляемые на сумму основного долга по договору займа от <дата> (112 000 руб.), начиная с <дата> по день фактического возврата суммы займа включительно с учетом дальнейшего погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> в размере 12 933, 70 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму остатка основного долга по договору займа от <дата> (112 000 руб.), с учетом ее уменьшения при погашении, исходя из ставки 15% годовых, начиная с <дата> по день фактического возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) пени, начисленные на проценты за пользование суммой займа, за период с <дата> по <дата> и со <дата> по <дата> в размере 79 251, 25 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование суммой займа, с учетом их уменьшения при погашении, исходя из ставки 15 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

В целях удовлетворения требований истца обратить взыскание на заложенное имущество ФИО2 (паспорт: серии <номер>) – домовладение, кадастровый номер <номер>, расположенное по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную цену в размере 400 000 руб., земельный участок, кадастровый номер <номер>, расположенное по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную цену в размере 300 000 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт серии <номер>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 030 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серии <номер>) в доход бюджета муниципального образования «Город Ижевск» государственную пошлину в размере 4 780,17 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <номер>) в доход бюджета муниципального образования «Город Ижевск» государственную пошлину в размере 404,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме принято 09 августа 2023 года.

          Председательствующий судья                     Г.Р. Фаррухшина