Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-372/2022 ~ М-351/2022 от 05.07.2022

к делу № 2-372/2022 г. Решение

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года ст. Гиагинская

Гиагинский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего Ашева М.М.,

при секретаре Шегушевой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АСВ» к Богатур Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по договору займа(микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к Богатур Т.В. о взыскании задолженности по договору займа(микрозайма).

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ МФК «Честное Слово» (далее - «Общество») и Богатур Татьяна Викторовна (далее – Ответчик) заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее «Договор») на сумму 15 000 руб. под процентную ставку 1,7 % в день, срок возврата займа 20 дней.

ООО МФК «Честное Слово» (ИНН 7715949720, ОГРН 1137746046943) имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №.

Основной деятельностью Общества является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ответчик подал Заявление на предоставление потребительского займа Займодавцу через Сайт www.4slovo.ru. Займодавец вправе запросить у Заявителя одновременно с подачей Заявления информацию о направлении расходования Микрозайма и источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по Договору микрозайма.

Решение о заключении Договора микрозайма действует в течение пяти рабочих дней со дня его получения Заявителем. Решение доводится до Заявителя посредством электронной почты и/или sms-сообщения, направляемого на мобильный телефон и/или путем направления сообщения на Сайте.

После принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, Займодавец размещает в Личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца Индивидуальные условия Договора. Платежная дата указана в Индивидуальных условиях Договора, а также отражена в Г рафике платежей, предоставляемом Заявителю в Личном кабинете. Общие условия Договора размещены на Сайте.

Заявитель подписывает Договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заёмщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении Ответчиком факта заключения договора потребительского займа содержится в справке о подтверждении займа.

Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств путем перечисления их на Расчетный счет Заемщика/ Банковскую карту.

Ответчик подписал Договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода.

Подписание Договора путём применения аналога собственноручной подписи в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заёмщиком собственноручной подписью.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться Сторонами самостоятельно. К их числу, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет.

В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации.

Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется Обществом Клиенту в виде смс- сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, (оговор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Ответчика.

Согласно ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств. Такое же условие содержится в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа.

Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств. Факт передачи Ответчику денежных средств подтверждается копией платёжного поручения о перечислении денежных средств в установленной (договором сумме Ответчику на указанный им расчётный счёт (приложение №).

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определённые (договором займа, изложенные в Общих Условиях предоставления потребительского займа, а также в Индивидуальных Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с Общими и Индивидуальными Условиями предоставления потребительского займа, Заёмщик обязуется перечислить Обществу сумму Займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед Истцом составляет 58 860 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ дата расчёта задолженности) в том числе:

-сумма задолженности по основному долгу- 15000 руб.;

-сумма задолженности по процентам в рамках срока Договора- 5100 руб.;

-сумма процентов, начисленная на просроченный основной долг -38760 руб.;

- сумма по пеням-0 руб.

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Ответчика определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №).

Согласно п.2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, реализуя право, предоставленное данной нормой, а также в порядке п.4 ст. 1 ГПК РФ (по аналогии закона) отказывается от взыскания задолженности по пеням.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК « Честное Слово» уступил права (требования) по данному договору займа (микрозайма) Истцу ООО «АСВ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение №).

В подтверждение уплаты государственной пошлины приложено платёжное поручение об уплате государственной пошлины в электронной форме.

Просит суд взыскать с Богатур Татьяны Викторовны в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта задолженности) в размере 58 860 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1965 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца.

Ответчик Богатур Т.В. в судебное заседание не явилась. В представленном заявлении возражала против удовлетворения иска, заявила о применении судом срока исковой давности.

Изучив доводы истца, изложенные в иске, представленные возражения ответчика, исследовав доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании ст. ст.309,310Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также с Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ МФК «Честное Слово» и Богатур Татьяной Викторовной был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее «Договор») на сумму 15 000 руб. под процентную ставку 1,7 % в день, срок возврата займа 20 дней(до ДД.ММ.ГГГГ).

ООО МФК «Честное Слово» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №.

Основной деятельностью Общества является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ответчик с Условиями предоставления микрозайма была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Договоре при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода(справка о подтверждении займа).

Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств путем перечисления их на Расчетный счет Заемщика/ Банковскую карту. Такое же условие содержится в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа.

Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств.

В соответствии с Общими и Индивидуальными Условиями предоставления потребительского займа, Заёмщик обязуется перечислить Обществу сумму Займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

Богатур Т.В. до настоящего времени свои обязательства по возврату потребительского займа не исполнила в полном объеме. Просрочка образовалась с ДД.ММ.ГГГГ За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(дата расчета задолженности), задолженность перед истцом составляет 58860 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №, вынесенный 21.11.2018г. мировым судьей судебного участка № в Бобровском районном суде <адрес> о взыскании с Богатур Т.В. в пользу ООО МФК «Честное Слово» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58860 руб., расходов по уплаченной государственной пошлины в размере 982,90 руб.

Так, по расчетам истца, задолженность Богатур Т.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 58860 руб.

Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК « Честное Слово» уступил права (требования) по данному договору займа (микрозайма) Истцу ООО «АСВ» (приложение №).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст.195,196 ГК РФисковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 ГК РФисковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст.200 ГК РФтечение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФтечение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Между тем, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

К числу действий, свидетельствующих о досрочном истребовании задолженности, следует относить подачу заявления о выдаче судебного приказа о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте.

Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ- дата выхода на просрочку по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнениями обязательств Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Обществом выставлен окончательный расчет.

21.11.2018г. мировым судьей судебного участка № Бобровского районного суда <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с Богатур Т.В. в пользу ООО МФК «Честное Слово» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58860 руб., расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 982,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи отменен судебный приказ № от 21.11.2018г.

С иском по настоящему делу ООО «АСВ» (истец) обратилось ДД.ММ.ГГГГ (отправление посредством почтовой связи).

Учитывая, что окончательный расчет выставлен 21.09.2018г., судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ, а с иском к Богатур Т.В. истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже по истечении срока исковой давности, который истек 28.12.2021г.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с Богатур Т.В. заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «АСВ» к Богатур Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по договору займа(микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58860 руб. и расходов по уплаченной государственной пошлины в размере 1965 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гиагинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2022 года.

Председательствующий М.М. Ашев

УИД <данные изъяты>

Подлинник находится в материалах гражданского дела № 2-372/2022

В Гиагинском районном суде РА