Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-448/2023 ~ М-530/2023 от 30.11.2023

Дело № 2-448/2023

17RS0003-01-2023-000719-89

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Чадан                                                                                             25 декабря 2023 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Борбай-оол А.К., при секретаре Ховалыг В.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указывает, что между истцом (кредитор) и ФИО1 (заемщик) было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу, и по процентам за пользование кредитом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 122 925,97 руб. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Соглашению кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в сумме 122 925,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 658,52 руб., также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени, дате и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщал, каких-либо ходатайств не заявлял.

В соответствии со 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 159 400,00 руб. под 22,90 % годовых со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.4.2 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, в зависимости от того, какое из событий произойдет ранее:

- по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование;

- по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления нового договора личного страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии/страхового взноса по нему, при досрочном расторжении договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика;

- с даты, следующей за днем поступления в банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы поступили в банк по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка устанавливается в размере до 28,4% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита в банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) ответчик принял на себя обязательство погашать кредит посредством ежемесячных аннуитетных платежей 20-го числа каждого месяца.

В пункте 2.2. раздела 2 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) указано, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, договора, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно п. 14 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 и 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончания начисления процентов. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В силу пункта 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно положениям пункта 4.10 Правил при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга, в третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени), в четвертую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей, в пятую очередь - на погашение основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе, погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно пунктам 6.1, 6.1.1 и 6.1.3 Правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Неустойка ежедневно начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа.

Согласно пункту 12 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или процентам) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как установлено судом, ответчик ФИО1 нарушил условия Соглашения о выплате основного долга и процентов. В связи с несвоевременным погашением кредита в установленный Соглашением срок подлежит также уплате неустойка.

Пунктом 9 Соглашения (индивидуальных условий кредитования) предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования.

Однако, сведений о наступлении смерти ответчика или о том, что он признан судом безвестно пропавшим или умершим суду не было представлено.

Таким образом, поскольку установлено, что ответчик надлежащим образом не выполнял условия Соглашения по погашению кредита, уплате процентов и неустойки, постольку у истца имеются законные основания для требования с ответчика возврата суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Из представленного в материалах дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 122 925,97 руб., в том числе: просроченный основной долг – 107 918,83 руб., проценты за пользование кредитом – 10 761,02 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 3 243,30 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 002,82 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом. Доказательств обратного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, представителем ответчика не предоставлено.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 122 925,97 руб.

Также обоснованно требование истца о расторжении соглашения по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами иди договором.

В силу п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктами 4.7, 4.7.1 Правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 (шестидесяти) дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как указано выше, ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению в части ежемесячного внесения платежей, уплаты процентов и неустойки.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец направлял в адрес заемщика требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Банк предупредил заемщика о том, что в случае невыполнения условий кредитного договора, банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании с заемщика задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.

Поскольку требования банка не исполнены, Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, подлежит расторжению с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 9 658,52 руб., то в силу ст. 98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (ОГРН 1027700342890) в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 122 925 (сто двадцать две тысячи девятьсот двадцать пять) руб. 97 коп., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 658 (девять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) руб. 52 коп.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                   подпись                  Борбай-оол А.К.

Копия верна ________________________ /Борбай-оол А.К./