Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3208/2023 от 20.03.2023

копия

Дело № 2-3208/2023

16RS0046-01-2022-018885-66

РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации

03 ноября 2023 года г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре Галимуллиной А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и по встречному иску ФИО1 к ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», Банку ВТБ ПАО о признании договора уступки права требования недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ... Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере ... руб. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

... Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО. ... решением общих собраний участников (акционеров) Банка ВТБ (ПАО) реорганизован, путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

... междуБанк ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Договор уступки прав требования ... в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору ... перешли к истцу.

После уступки прав требования по кредитному договору ... проценты за пользование кредитом и штрафы не начислялись.

По состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... от ... составляет .... Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

-просроченная задолженность по основному долгу: ... руб. ;

-просроченная задолженность по процентам: ... руб.

Указанная задолженность образовалась за период с .... по ....

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ...., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым требованием к «Сентинел Кредит Менеджмент», Банку ВТБ ПАО о признании договора уступки права требования недействительным в части, указав в обоснование требований, что заключенный между банком и ФИО1 кредитный договор не содержит условия о возможности передачи прав по данному договору иному лицу, что влечет ничтожность договора цессии, просила признать договор уступки права требования ... от ..., заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «СКМ» в части передачи права требования по кредитному договору, заключенному между ЗАО «ВТБ 24» и ФИО1 ... от ... недействительным.

Представитель истца ООО «СКМ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что первоначальные исковые требования не признает, встречные исковые требования поддерживает, на предыдущих судебных заседаниях заявила о применении срока исковой давности к первоначальным исковым требованиям.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по встречному иску исковому заявлению в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление в котором требования встречно иска не признал, указав, что при заключении кредитного договора стороны в индивидуальных условиях согласовали возможность уступки прав требования, принадлежащие Банку третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ... ФИО1 в ВТБ 24 (ЗАО) подана анкета-заявление на заключение кредитного договора.

На основании данного заявления ... между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1. заключен кредитный договор ....

Данный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере ... руб. на срок по ... с уплатой ...% годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов.

Впоследствии наименование и организационно-правовая форма ВТБ 24 (ЗАО) изменены на Банк ВТБ 24 (ПАО).

... междуБанк ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «СКМ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) ..., согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, в том числе в отношении ответчика ФИО1

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно нарушались условия договора, касающиеся срока возврата полученного им займа.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования и о досрочном истребовании задолженности. Однако сумма задолженности ответчиком не была оплачена.

Согласно расчету по состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... от ... составляет .... Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

-просроченная задолженность по основному долгу: ... руб. ;

-просроченная задолженность по процентам: ... руб.

При этом суд учитывает, что ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Кредитный договор заключен ... года на срок по ....

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен согласно выписке по счету ....

Договор уступки прав (требований) между Банком ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «СКМ» (цессионарий), согласно которому право требования к ФИО5 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «СКМ» заключен ....

При заключении договора уступки прав (требований) междуБанк ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «СКМ» (цессионарий) сумма задолженности ответчика составляла ... руб., которую истец просит взыскать в настоящее время.

Таким образом, срок исковой давности, о котором заявлено ответчиком, следует исчислять с момента заключения договора уступки прав (требований) ..., поскольку именно в этот момент истец узнал о нарушении своих прав кредитора, в связи с чем срок исковой давности истекает ....

Приложенное к иску определение мирового судьи судебного участка № 7 по Вахитовскому судебному району г.Казани от ... об отмене судебного приказа от ...., вынесенного по заявлению истца о взыскании с ответчика задолженности, не прерывает течение срока исковой давности, поскольку на момент вынесения судебного приказа срок исковой давности уже являлся истекшим.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ....

Таким образом, на момент обращения истца с настоящим исковым заявлением срок исковой давности истек.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов следует отказать.

Суд считает, что встречное исковое требование ФИО1 подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее гражданское законодательство, по общему правилу, не содержит запрета на уступку банком права требования к должнику - физическому лицу третьим лицам, не являющимся кредитными организациями и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Вместе с тем в соответствии с приведенными выше разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно анкете-заявлению на представление кредита, при заключении договора ФИО1 ознакомилась и согласилась со всеми условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

Как следует из кредитного договора от ... и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), при заключении между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 кредитного договора возможность уступки банком третьим лицам права требования не согласовывалась, кредитный договор, а также Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), соответствующего условия не содержат.

Так, согласно п. 5.4. кредитного договора от ... стороны обязуются соблюдать конфиденциальность в отношении условий настоящего договора, а равно в отношении любой финансовой информации, ставшей им известной вследствие или в связи с заключением или исполнением настоящего договора. Передача такой информации возможна только с письменного согласия Банка или Заемщика в случаях, предусмотренных законодательством. Данное положение не распространяется на правоотношения, в том числе возникающие в случае совершения Банком уступки или залога прав по договору, когда новому кредитору передаются все документы, обеспечивающие права кредитора по договору, документы, удостоверяющие права требования кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований кредитора (в том числе копии документов, содержащихся в кредитном деле заемщика).

Исходя из смысла и содержания приведенного условия, клиент выразил согласие на конфиденциальность информации, содержащейся в кредитном соглашении, которое не распространяется в случае совершения кредитором уступки прав по соглашению.

Между тем возможность передачи обязательства должна быть определена сторонами и выражена как самостоятельное волеизъявление, что не следует из кредитного договора.

При таких обстоятельствах возможность передачи права требования по кредитной сделке сторонами не оговаривалась, а потому следует исходить из того, что такая договоренность не была достигнута.

В данном конкретном случае юридическое значение имеет тот факт, что между сторонами была совершена уступка права требования именно по кредитному договору, а не в связи с иными основаниями. При таких обстоятельствах, из приведенных норм права следует, что сделка недействительна и не породила никаких правовых последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

Таким образом, уступка прав требования не отвечает нормам закона, в связи с чем требования по встречному иску о признании договора уступки права требования ... от ..., заключенного между Банк ВТБ 24(ПАО) и ООО «СКМ» в части передачи права требования по кредитному договору, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 ... от ... недействительным подлежат удовлетворению, что является еще одним основанием для отказа в удовлетворении требований по первоначальному иску.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (ОГРН 1096315004720) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Исковое заявление ФИО1 к ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», Банку ВТБ ПАО о признании договора уступки права требования недействительным в части удовлетворить.

Признать недействительным договор уступки права требования ... от ..., заключенный междуБанк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «СКМ» в части передачи права требования по кредитному договору, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 ... от ....

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через данный суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Решение в окончательной форме

принято 13.11.2023 года

Судья подпись

Копия верна:

Судья Казакова Л.Д.