Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2022 от 05.03.2022

                                                                                Дело 2-161/2022

УИД №RS0№-66

заочное

Решение

Именем Российской Федерации

19 апреля 2022 г.                                    с. Селты

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Микрюкова О.В.,

при секретаре ФИО2.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя заключением ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 кредитного договора №, по которому он получил сумму в размере 1067000 рублей 00 копеек под 12,4% годовых, нарушением им обязанности по возврату кредита. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1243438 рубля 90 копеек (основной долг – 973668 рубля 20 копейки, проценты– 197333 рублей 51 копеек, неустойка – 72437 рублей 19 копеек). Банк также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с существенным нарушением договора другой стороной. Кроме этого просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14417 рублей 19 копеек. Правовое обоснование иска – ст.ст. 309-310, 330, 450, 453, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 333.16-333.20 НК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился. На основании ст.117 ГПК РФ считается извещённым о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с ч.5 ст.167, ст.ст. 233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие надлежаще извещённых лиц, участвующих в деле.

Из представленных материалов дела установлено следующее.

Между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем подписания клиентом индивидуальных условий «Потребительского кредита» и путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Кредитный договор заключен посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Из условий данного кредитного договора следует, что заемщику предоставлен кредит на сумму 1067000 рублей под 12,4% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 2 кредитного договора, срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования, количество платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 23951 рублей 06 копейки. Платежная дата 08 число месяца. В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования. Согласно п. 14 с содержанием общих условий кредитования заемщик согласен.

Согласно п. 16 способ обмена информацией между кредитором и заемщиком посредством электронной почты, телефонной, факсимильной, почтовой связи и /или личной явки заемщика в подразделение кредитора по месту получения кредита. Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 согласен на заключение кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. В соответствии с п. 21 Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа (л.д.47-49).

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы в том числе договоры и заявления подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи /простой электронной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательствами в суде.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 17 кредитного договора банком совершено зачисление кредита на счет заемщика №.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ посредством ввода SMS-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн».

Для подтверждения действий, направленных на получение ФИО1 кредита, в том числе данных анкеты и заявки на кредит, ПАО Сбербанк направил на номер его телефона SMS-сообщения.

После заполнения заявки на кредит, была принята банком и после принятия положительного решения денежные средства были зачислены на счет ФИО1 посредством направления SMS-сообщений с паролем для подтверждения (л.д.39).

При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 1067000 руб., на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Таким образом, ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора.

Из представленной выписки из лицевого счёта ответчика следует, что Банк перечислил 1067000 рублей 00 копеек на счёт Заёмщика №. Заёмщик, имея доступ к счёту, использовал денежные средства по своему усмотрению, иное ответчиком не доказано.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям, прямо не урегулированным нормами о кредитном договоре, субсидиарно применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Заёмщик (ответчик) обязан вернуть кредитору (истцу) полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор (истец) имеет право на получение с заёмщика (ответчика) процентов за пользование деньгами в размерах и порядке, определённых договором.

Платежи в погашение кредита ответчиком вносились не регулярно и с декабря 2015 года перестали вноситься. В связи с этим образовалась задолженность по кредиту (основного долга и процентов за пользование кредитом). Данные факты подтверждаются выпиской из ссудного счёта ответчика. Иное ответчиком не доказано.

Обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком нарушена.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов по нему – неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Ответчиком не заявлено об уменьшении размера неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ, п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.). Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом, неустойку за неуплату суммы кредита и процентов по нему.

Истцом представлен расчёт задолженности. Арифметических ошибок при расчёте задолженности не усматривается. Расчёт составлен на основании Общих условий кредитования и кредитного договора (индивидуальных условий кредитования).

На основании ст. 450 ГК РФ, Банк просит, расторгнут кредитный договор, в связи с существенным нарушением договора ответчиком, с момента вступления в законную силу решения суда.

Существенными нарушениями договора со стороны ответчика являются систематическое нарушение сроков и размера внесения платежа по возврату основного долга и уплате процентов.

Истец требование от 27 сентября 2021 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, а также о расторжении договора направил ответчику 29 сентября 2021 года. До 29 октября 2021 года, срока указанного в требовании, ответ не был получен, долг не был возвращен Банку, стороны не заключили соглашение о расторжении договора, иное ответчиком не доказано. Следовательно, кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления данного решения в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу судебные расходы на уплаченную в бюджет государственную пошлину на сумму 14417 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-198, 233-237 ГПК РФ, суд заочно

Решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком – ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 1243438 (один миллион двести сорок три тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 90 копеек, в том числе основной долг – 973668 рублей 20 копеек, проценты– 197333 рубля 51 копейка, неустойка – 72437 рублей 19 копеек, в счёт погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и 14417 (четырнадцать тысяч четыреста семнадцать) рублей 19 копеек в возмещение судебных расходов на уплаченную в бюджет государственную пошлину.

    Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Микрюков О.В.