Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2041/2023 ~ М-1530/2023 от 12.05.2023

Дело № 2-2041/2023

22RS0015-01-2023-002149-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск     11 июля 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

с участием представителя ответчика Морозовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Капраловой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие») обратилось в суд с иском к Капраловой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № APP_НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 318 434,83 руб., расходов по уплате государственной пошлины – 6 384 руб., указав, что ДАТА ОАО «НОМОС-Банк», правопреемником которого является ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», и Капраловой О.Н. заключен кредитный договор в простой письменной форме на следующих условиях: сумма кредита: 400 000 руб.; срок пользования: 60 мес.; процентная ставка по кредиту: 21,5 % годовых. Заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по договору являются действия Кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а график платежей, анкета-заявление являются неотъемлемой частью договора. Банк открыл счет и зачислил сумму кредита. Согласно договору, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита счету клиента. В соответствии с договором, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором. В нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Капралова О.Н. в судебное заседание не явилась, извещена.

Представитель ответчика Морозова Е.А. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требований, применить срок исковой давности.

Суд с учетом положений ст. 167 (Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представитель ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДАТА между ОАО «НОМОС-Банк» и Капраловой О.Н. был заключен кредитный договор № APP_НОМЕР от ДАТА в письменной форме посредством направления оферты Капраловой О.Н. и ее акцепта банком.

Капраловой О.Н. просила установить ежемесячную дату погашения кредита на 20 число. Сумму кредита зачислить на ее банковский счет, открытый в ОАО «НОМОС-Банке». На основании заранее данного акцепта просит списывать сумму денежных средств в соответствии с условиями Кредитного договора в счет погашения кредита, процентов и иных ее обязательств по Кредитному договору с ее банковского счета для учета операций с использованием банковских карт/текущего банковского счета, управляемого банковской картой, открытого в валюте кредита в ОАО «НОМОС-Банк» в следующем порядке: 1) Счет НОМЕР, 2) Счет НОМЕР. Просит на основании заранее данного акцепта списывать сумму денежных средств в счет досрочного погашения кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора с ее текущего банковского счета, управляемого банковской картой, открытого в валюте кредита в ОАО «НОМОС-Банк». Поручает ОАО «НОМОС-Банк» в течении срока действия Кредитного договора производить перечисление ОАО «НОМОС-Банк» денежных средств на условиях упомянутого выше Кредитного договора в счет причитающихся с нее как Заемщика платежей.

В материалах дела имеется кредитный договор заемщика, подтверждающий факт заключения договора.

Согласно кредитного договора № APP_НОМЕР от ДАТА Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 400000 руб. на срок с ДАТА по ДАТА включительно с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 21,5 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим Договором. Указанная в настоящем пункте Договора процентная ставка за пользование кредитом увеличивается в порядке, предусмотренном в п.4.4. Договора. В п.1.2. Кредит предоставляется для целей полного погашения обязательств Заемщика по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, заключенному Заемщиком с ОАО «»Сбербанк России», и на потребительские нужды (кредит предоставляется на потребительские нужды в случае если сумма кредита больше суммы, необходимой для полного исполнения обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, условия договора не оспаривались ответчиком.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного расчета задолженности следует, что за период с ДАТА по ДАТА по кредитному договору образовалась задолженность в размере 318434,83 руб.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № APP_НОМЕР от ДАТА составляет 318434,83 руб.

Обязанности по кредитному договору заемщик не исполняет, наличие задолженности не оспаривал.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол НОМЕР от ДАТА) ОАО «НОМОС-Банк» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается п.1.1.Устава банка. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДАТА наименование Банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться – Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате изменения наименования Банка, в настоящее время ОАО «НОМОС-Банк» называется Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», сто подтверждено п.1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Суд признает ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» надлежащим истцом по делу.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик Капралова О.Н. пользовалась денежными средствами, представленными в рамках заключенного кредитного договора, которые частично возвращены банку путем перечисления ежемесячных платежей. С ДАТА выплата долга ответчиком прекращена.

Как следует из заявленных исковых требований, ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» просит взыскать с ответчика сумму невозвращенных денежных средств в размере 318434,83 руб.

Доказательств, подтверждающих возврат банку денежных средств, не представлено.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно расчету, последний платеж поступил ДАТА, не поступил ДАТА, следовательно, о нарушенном праве знали с ДАТА.

За вынесением судебного приказа банк обращался ДАТА, судебный приказ от ДАТА отменен ДАТА.

Исковое заявление направлено в суд в электронном виде ДАТА.

Таким образом, трехгодичный срок обращения в суд истек как на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, так и на дату обращения к мировому судье.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (НОМЕР) в иске отказать.

    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья             И.В. Козлова