Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1236/2023 (2-7654/2022;) ~ М-7689/2022 от 12.12.2022

Дело № 2-1236/2023 (2-7654/2022;)        УИД 53RS0022-01-2022-011373-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2023 года                                Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Морозовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прокофьеву ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Прокофьеву А.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №№, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 327973 рублей на срок 60 месяцев под 15.9% годовых. В соответствии с положениями вышеназванного кредитного договора ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, а также уплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 354 166 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 305 782 руб., просроченные проценты – 48 384 руб. 71 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. Судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, выданный на основании заявления Банка отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным, Банк просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 354 166 руб. 71 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 741 руб. 67 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Прокофьев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ (далее также Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор) (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) (часть 9).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (части 1 и 6).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из приведенных правовых норм применительно к настоящему спору следует, что если заемщиком нарушаются условия заемного обязательства, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании с заемщика суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Прокофьевым А.С. в ПАО Сбербанк подано заявление-анкета на получение потребительского кредита и подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), согласно которым ответчик заявил, что предлагает Банку заключить с ней кредитный договор в соответствие с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить Потребительский кредит на цели личного пользования в размере 327973 руб. под 15.9% годовых.

Из положений пункта 2 Индивидуальных условий следует, что договор считается заключенным в дату предоставления кредита и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет считаться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования. Срок возврата кредита определен по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 платежей в размере 7958 руб. 25 коп. Платежная дата – 23 число месяца.

Из условий пункта 17 Индивидуальных условий следует, что в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, Прокофьев А.С. просил зачислить сумму кредита на счет банковской карты № №, открытый у кредитора.

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий кредитования в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, Прокофьев А.С. поручает кредитору ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части, со счета № №.

Кроме того, Прокофьев А.С. выразил согласие за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий).

Подписав ДД.ММ.ГГГГ указанные заявление-анкету и договор (Индивидуальные условия), составными и неотъемлемыми частями которого признавались «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия), Прокофьев А.С. своей подписью подтвердил свое ознакомление с его условиями, осознание их и согласие на выполнение перед Банком обязательств по возврату заемных сумм именно на этих условиях.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Прокофьевым А.С. был заключен кредитный договор № №, согласно которому ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в сумме 327973 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под процентную ставку 15.9% годовых в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Банк свои обязательства по выдаче ответчику кредита выполнил своевременно и в полном объеме. Кредит в сумме 327973 руб. был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на открытую на имя Прокофьев А.С. карту (счет № №) в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий.

Прокофьев А.С., совершая расходные операции по карте (счет № №), воспользовался предоставленным ему кредитом, однако свои обязательства по возврату ссуды исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Данное требование ответчиком исполнено не было, что послужило поводом для обращения Банка с заявлением о взыскании задолженности с Прокофьева А.С. в порядке приказного производства, по результатам которого ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 13 Новгородского судебного района Новгородской области взыскателю был выдан судебный приказ № 2-3477/2022 о взыскании с Прокофьева А.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в размере 334585 руб. 77 коп., а также судебных расходов в размере оплаченной госпошлины в сумме 3272 руб. 93 коп.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 13 Новгородского судебного района Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительного его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился за судебной защитой своих прав в порядке искового производства. При этом указал, что согласно расчету задолженность Прокофьева А.С. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 354 166 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 305 782 руб., просроченные проценты – 48 384 руб. 71 коп.

Факт неисполнения ответчиком кредитного обязательства подтверждается материалами дела.

Размер кредитной задолженности подтверждается представленным Банком расчетом, который судом проверен и признан правильным, так как он не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона. Наличие задолженности в требуемой сумме и период ее образования подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком не представлено доказательств необоснованного расчета кредитной задолженности.

Установив факты ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору и существенного нарушения условий договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка и о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу - 305 782 руб. и просроченных процентов за пользование кредитом - 48 384 руб. 71 коп.

Прокофьевым А.С. было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о расторжении кредитного договора № №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Прокофьевым А.С. по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявлены обоснованно и также подлежат удовлетворению.

Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12741 руб. 67 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прокофьеву ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Прокофьевым ФИО7.

Взыскать с Прокофьева ФИО8 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в размере 354 166 руб. 71 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 305 782 руб., проценты - 48 384 руб. 71 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12741 руб. 67 коп.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба, а прокурором – принесено представление, в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня вынесения решения суда.

Председательствующий                                     Т.Л. Пчелкина