Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2765/2023 ~ М-552/2023 от 07.02.2023

86RS0№-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2023 года г.Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи             Байдалиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания             Таначевой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Нуриевой И. Д. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между АО «СОГАЗ» и Нуриевой И.Д. был заключен договор страхования № IP 1228 при ипотечном кредитовании, сроком действия до <дата> (включительно). Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек <дата>. Однако в установленный договором срок ответчик не оплатила очередной страховой взнос, что является основанием для прекращения договора страхования. В адрес ответчика <дата> направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии/страхового взноса. Просит расторгнуть договор страхования № IP 1228 от <дата> при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между АО «СОГАЗ» и Нуриевой И.Д.; взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 14,81 рублей за период с <дата> по <дата> с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик Нуриева И.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, исковые требования поддерживает.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что на основании заявления на ипотечное страхование Нуриевой И.Д. (Приложение № к договору страхования) <дата> между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Нуриевой И.Д. (страхователь) был заключен договор страхования № IP 1228 (далее – договор страхования), предметом которого явилось страхование недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 64,4 кв.м, расположенной по адресу: ХМАО-Югра, г.Нижневартовск, <адрес>, а именно элементов недвижимого имущества: несущие и ненесущие станы, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии, исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, имеющиеся на момент заключения договора (л.д.18-25).

В соответствии с п.1.5 договора страхования первым выгодоприобретателем является ПАО Банк «ФК Открытие»; вторым выгодоприобретателем – в размере суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты первому выгодоприобретателю – страхователь.

Согласно п.6 договора страхования договор вступает в силу с <дата> и действует по <дата> включительно. При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства по кредитному договору. Продолжительность каждого периода страхования составляет один год.

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как разъяснено в п.30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст.954 Гражданского кодекса РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

В пунктах 4.1-4.4 договора страхования стороны согласовали, что страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.6.3 договора, рассчитывается как сумма, равная размеру остатка денежного обязательства перед первым выгодоприобретателем по кредитному договору (остаток основного долга), увеличенному на 10 % на начало каждого периода страхования, но не может превышать действительной (страховой) стоимости квартиры. На момент заключения договора действительная стоимость квартиры составляет 702 139,05 рублей. Страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № к договору). Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Страховой взнос за очередной период страхования уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии как дата начала этого периода страхования.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных <дата>, являющихся неотъемлемой частью договора страхования № IP 1228 от <дата>, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате (л.д.31-37). Согласно п.6.10 договора страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного взноса в сумме меньшей, чем установлено договором: при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п.4.4 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право: расторгнуть договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения) (п.6.10.1.1).

О планируемом расторжении договора либо переносе срока уплаты страхового взноса страховщик предварительно письменно уведомляет выгодоприобретателя и страхователя не менее, чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора либо даты переноса срока (п.6.10.1.3).

Согласно расчету истца, проверенному судом и являющемуся верным, страховая премия за период с <дата> по <дата> составляет 14,81 рублей (л.д.12).

Таким образом, при наступлении страхового случая после полного исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору за ним сохраняется право на получение страхового возмещения.

Принимая во внимание, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 772,35 рубля истек <дата>, а кредитные обязательства ответчиком в полном объеме исполнены не были, то за ним сохранялась обязанность по внесению очередного платежа страховой премии за период с <дата> по <дата> согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (Приложение № к договору страхования).

Так как ответчик не оплатил страховую премию за следующий период, <дата> в адрес Нуриевой И.Д. направлено уведомление-претензия в связи с неуплатой премии/страхового взноса и Соглашение о расторжении договора/полиса страхования № IP 1228 от <дата>. В уведомлении-претензии ответчику предложено оплатить задолженность по уплате страхового взноса в размере 14,81 рублей, и возвратить подписанный страхователем экземпляр соглашения до <дата> (л.д. 38,39).

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80099377646764 письмо получено ответчиком не было. До настоящего времени уплата страховой премии не произведена ответчиком, соглашение о расторжении договора страхования не подписано.

Таким образом, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение.

Неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п.1 ст.407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором

В судебном заседании не установлено обстоятельств, указанных в договоре страхования, при которых бы данный договор уже прекратил свое действие, как то: истечение срока действия договора, исполнение страховщиком обязательств по выплате в полном объеме страховой суммы, соглашение сторон о досрочном прекращении договора. Также отсутствуют доказательства отказа ответчика от договора страхования.

Согласно п.3 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п.1, п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации – по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно условиям договора страхования № IP 1228 от <дата> (п.7.5.5), страхователь имеет право расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п.6.10 договора.

Между тем, в деле отсутствуют какие-либо доказательства направления ответчиком в адрес страховщика заявления об отказе от договора страхования на основании пункта 7.3.4 договора, п.2 ст.958 Гражданского кодекса РФ.

Предложение страховщика по обоюдному согласию расторгнуть договор на основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ ответчик добровольно не удовлетворил, поскольку соглашение о расторжении договора страхования со стороны ответчика подписано не было.

Тем самым действие договора страхования не было прекращено, договор страхования не расторгнут, а досрочное погашение кредитной задолженности не является основанием для прекращения договора страхования, без письменного уведомления страховщика.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части уплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п.2 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, и взыскания задолженности по оплате страховой премии в размере, на дату принятия судом настоящего решения, в размере 572, 09 рубля (за период с <дата> по <дата> = 7 дней х 2,16 руб = 14,81 рублей) + (за период с <дата> по <дата> = 258 дней х 2,16 руб = 557,28 рублей).

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей (6 000 рублей - за требование неимущественного характера о расторжении договора страхования, 400 рублей - за требование имущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № IP 1228, ░░░░░░░░░░░ <░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░: ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░░ 3 ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, <░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: 863-006) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7736035485, ░░░░ 1027739820921) ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 572 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 400 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 972 ░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░>

«░░░░░ ░░░░░»

░░░░░ ______________ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░/░ ________ ░.░. ░░░░░░░░

« ___ » _____________ 2023░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░-░░░░ ░ ░░░░ №

░░░░░░░░░ ░/░ __________ ░.░. ░░░░░░░░