Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-719/2022 ~ М-596/2022 от 21.06.2022

К делу №2-719/2022 (М-596/2022)

УИД 23RS0046-01-2022-000716-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

    г. Славянск-на-Кубани                                                           15 августа 2022 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Лысенко К.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Корпачевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Олиникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя Горбатенковой П.И., действующей на основании доверенности, предъявило в Славянский районный суд Краснодарского края иск к Олиникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №2332421432 от 27.02.2020 в размере 1252426,45 рублей, по тем основаниям, что между сторонами заключен указанный выше кредитный договор на сумму 832796 рублей, в том числе 740000 рублей – сумма к выдаче, 92796 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 18,90% годовых на 60 календарных месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №42301810340280364756, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с соглашением обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика по состоянию на 30.05.2022 образовалась задолженность в размере 1252426,45 рублей, которая состоит из: основного долга в размере 815348,09 рублей, процентов за пользования кредитом – 49630,20 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3621,63 рубля, убытков банка – 383430,53 рублей, суммы комиссий за предоставление извещений – 396 рублей.

    Представитель истца, уведомленного о разбирательстве дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, в силу статей 165.1 ГК РФ, 117 ГПК РФ о дне, времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, как и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает, что на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, считая возможным на основании статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав установленные на их основании обстоятельства, имеющие значение для дела, применительно к нормам материального права, регулирующим рассматриваемые правоотношения, пришел ко следующим выводам.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно части 1 статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункт 1 статьи 393 ГК РФ, если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 27.02.2020 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Олмниковым А.В. заключен кредитный договор №2332421432. Согласно тарифному плану процентная ставка по кредиту составила 18,90% годовых. Срок кредитования 60 месяца. Ежемесячный платеж – 21651,18 рубль.

Общие условия договора потребительского кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» содержат все необходимые условия и термины договора.

По условиям договора о кредитовании Банк предоставил ответчику кредит в размере 832796рублей в том числе к выдаче 740000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 92796 рублей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченное задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 ГК РФ.

Согласно пункт 1 статьи 393 ГК РФ, если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ответчика следует, что истец выполнил в полном объеме обязательство, осуществив перечисление денежных средств на счет заемщика №42301810340280364756, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Также из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства Олиников А.В., в нарушение требований статьей 310, 819 ГК РФ, не исполнил, что привело к образованию задолженности, которая, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30.05.2022 составляет 1252426,45 рублей, из которых размер основного долга составляет 815348,09 рублей, размер процентов за пользования кредитом – 49630,20 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3621,63 рубля, убытков банка – 383430,53 рублей, комиссий за предоставление извещений – 396 рублей.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. Расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен, допустимые и относимые доказательства порочности расчета истца в материалах дела отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользования кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности и комиссии подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о про центах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Исходя из положений пункта 15 вышеуказанного Постановления при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 названного Постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из системного толкования вышеуказанных правовых норм, следует, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты за пользование кредитом относятся к процентам, предусмотренным ст. 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

Исходя из указанных выше положений закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежный средств на счет заимодавца.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности в части взыскания убытков банка, с учетом вышеуказанных правовых норм, полагает, что он является верным, и соответствующим условиям договора займа, и действующему законодательству, достоверно установила возникновение обязательств по возврату ответчиком образовавшейся задолженности.

Однако, принимая во внимание, что требования истца о взыскании убытков банка (процентов за пользование кредитными денежными средствами) заявлены за период с 25.08.2020 по 27.02.2025, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 25.08.2020 по 30.05.2022 (дата, на которую рассчитана образовавшаяся задолженность), учитывая изложенное, на основании графика погашения по кредиту и расчета задолженности, представленного истцом, в размере 232409,93 рублей.

Требования о взыскании убытков банка (процентов за пользование кредитными денежными средствами) с 31.05.2022 года по 27.02.2025 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как следует из положений главы 26 ГК РФ, которой устанавливаются основания прекращения обязательств, сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм не включен в число таких оснований.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

При таком положении, поскольку кредитный договор не расторгался и не расторгнут до настоящего времени, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами, а так же неустойки за неисполнение обязательств, установленной договором со дня вынесения решения до дня фактического исполнения решения суда либо окончания срока действия договора.

Вместе с тем, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время законом не предусмотрено. В случае неисполнения обязательств истец вправе обратиться с иском к должнику, о взыскании процентов за пользование займом на сумму неисполненного обязательства с предоставлением расчета и суммы задолженности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, судебные расходы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по оплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением №7142 от 02.06.2022 с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в размере 13707,03 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Олиникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Олиникова А.В., <...> года рождения, родившегося в <...> Таджикской ССР, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации 0319 158998, выданный ГУ МВД России по <...> <...>, код подразделения <...>, зарегистрированного по адресу: РФ, <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, КПП 771401001, ОГРН 1027700280937, дата регистрации 25.03.1992, юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1) сумму задолженности по кредитному договору в размере 1101405,85 рублей, из которых размер основного долга составляет 815348,09 рублей, размер процентов за пользования кредитом – 49630,20 рублей, размер штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3621,63 рубля, размер убытков банка (за период с 25.08.2020 по 30.05.2022) – 232409,93 рублей, комиссий за предоставление извещений – 396 рублей; государственную пошлину в размере 13707,03 рублей.

Ответчик вправе подать в суд принявший решение заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья -

Решение в окончательной форме принято 19 августа 2022 года.

«Согласовано»

К.А. Лысенко __________

«___»____________2022г.