Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1701/2023 ~ М-951/2023 от 14.03.2023

дело № 2-1701/2023 (УИД 48RS0002-01-2023-001087-09)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 мая 2023 года                                     г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи                     Пешковой Ю.Н.

при ведении протокола помощником судьи             Астаховой И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Нестерову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Нестерову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, (дата) Нестеров О.В. и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать кредит путем внесения регулярного платежа согласно графику. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору (дата) между истцом и ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. Банк 13.01.2023 года направил заемщику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик выставленную в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

АО «Тинькофф Банк» просило взыскать в свою пользу с Нестерова О.В. задолженность по кредитному договору № в размере 243 328,09 рублей, из которых 226 140,10 рублей – просроченный основной долг, 15 167,19 рублей – просроченные проценты, 2 020,80 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 633,28 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности Абрамова Г.А. о рассмотрении дела в свое отсутствие и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик Нестеров О.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В адрес суда поступило уведомление на имя Нестерова О.В. о получении извещения о дате судебного заседания.

Руководствуясь ст. 167, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Изучив представленные доказательства и письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что (дата) Нестеров О.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение договора потребительского кредита на сумму 260 000 рублей под 10,9% годовых, с размером регулярного платежа 6 500 рублей, количество регулярных платежей 60. Сумму кредита Нестеров О.В. просил перечислить на счет №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора банк предоставил заемщику кредит в размере 260 000 руб. на срок 60 месяцев под 10,9% годовых. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными регулярными платежами в размере 6500 рублей кроме последнего платежа, размер которого указан в графике платежей. Индивидуальными условиями договора установлено обеспечение исполнение заемщиком обязательств по договору в виде залога автомобиля.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора банк согласно п. 10 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно подписанных им.

В соответствии с подписанным Нестеровым О.В. заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет, открытый в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Как следует из Общих условий кредитования (редакция 12), Общие условия определяют порядок предоставления банком кредита и возврата клиентом кредита, процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифами и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Если на стороне клиента выступает более одного физического лица, то эти физические лица несут солидарную ответственность. Общие условия кредитования также определяют порядок предоставления залогодателем (клиентом) предмета залога с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (п. 2.1 Общих условий).

Кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет. Если в заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора является направление банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог (п.2.2 условий).

Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк обязуется представить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором. Клиент в свою очередь обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок; погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрен штраф в размере 0,1% годовых, начисляемых ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

При заключении договора потребительского кредита Нестеров О.В. был ознакомлен с условиями предоставления кредита, что подтверждается собственноручной подписью Нестерова О.В. в заявлении-анкете. Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

Выпиской по счету № подтверждается, что Нестеров О.В. получил от АО «Тинькофф Банк» денежные средства в размере 260 000 рублей.

Согласно сведениям УГИБДД УМВД России по Липецкой области, автомобиль <данные изъяты>, с (дата) года находится в собственности Нестерова О.В.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей АО «Тинькофф Банк» направило Нестерову О.В. заключительный счет, в котором уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. Заключительный счет был направлен заемщику по адресу регистрации: <адрес>. Почтовое отправление с заключительным счетом (трек-номер №) было вручено адресату 26.01.2023 года. Требования заключительного счета заемщиком не были исполнены.

Согласно расчету исковых требований сумма задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» составляет по состоянию на 13.01.2023 года 243 328,09 рублей, из которых 226 140,10 рублей – просроченный основной долг, 15 167,19 рублей – просроченные проценты, 2 020,80 рублей – пени на сумму не поступивших платежей.

Расчет задолженности ответчиком не был оспорен. Оснований для несогласия с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется. Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в полном объеме.

Таким образом, с Нестерова О.В. подлежит взысканию сумма задолженности в размере 243 328,09 рублей, из которых 226 140,10 рублей – просроченный основной долг, 15 167,19 рублей – просроченные проценты, 2 020,80 рублей – пени на сумму не поступивших платежей.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В подтверждение стоимости предмета залога суду представлено заключение специалиста ООО «Норматив» № от (дата), из которого усматривается рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, составляет на дату проведения расчета 356 000 рублей.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Нестеровым О.В. условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Нестерову О.В. путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

При таких обстоятельствах вопрос определения начальной продажной цены реализации заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке части 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Вырученные от продажи имущества денежные средства направить в счет уплаты долга перед истцом.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 11 633,28 рублей, подтвержденная платежным поручением № 37 от 28.02.2023 года, имеющимся в материалах дела, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истцом были понесены расходы по оценке предмета залога автомобиля <данные изъяты>. Согласно платежному поручению № 163 от 28.02.2023 года, АО «Тинькофф Банк» было уплачено ООО «Норматив» за оценку залога 1 000 рублей. указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Нестерову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Нестерова Олега Владимировича в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 243 328 рублей 09 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 11 633 рублей 28 копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 рублей, всего в сумме 255 961 рубль 37 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, установив начальную стоимость при реализации в размере 356 000 рублей, определив способом реализации заложенного имущества – публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                        Ю.Н.Пешкова

Решение изготовлено в окончательной форме 12.05.2023 года.