Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1205/2024 (2-10773/2023;) от 30.10.2023

    72RS0025-01-2022-001553-90

Дело № 2-1205/2024 (№)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень                                                                                      11 апреля 2024 года

         Центральный районный суд города Тюмени в составе: председательствующего судьи Кабанцева Д.Г.,

при секретаре Козловой Р.Г.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "РОСБАНК" к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе, Чижонок Е.М., Чижонок Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество "РОСБАНК" (далее ПАО "РОСБАНК") обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, Ямало-Ненецком автономном округе (далее МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО) о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО, обязании МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО обратиться в страховую компанию ООО "Росбанк Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, об обязании ответчика перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "РОСБАНК" в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 841,21 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 168 373,46 рублей, задолженность по процентам в размере 10 467,75 рублей, взыскании расходов на оплату государственной пошлины. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "РОСБАНК" и Чижонок М.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал Чижонок М.Г. кредит в размере 186 739,66 рублей срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,40% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и Чижонок М.Г. был заключен договор страхования жизни и здоровья, выгодоприобретателем указаны страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. ДД.ММ.ГГГГ ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" было переименовано в ООО "Росбанк Страхование". ДД.ММ.ГГГГ Чижонок М.Г. умер. В наследственные права никто не вступил, наследственное дело не заводилось. Задолженность перед истцом не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Центрально районного суда г. Тюмени решено: "Исковые требования ПАО "РОСБАНК" к Межрегиональному территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, ХМАО - Югре, ЯНАО о признании выгодоприобретателем по договору страхования, возложении обязанности обратиться с заявлением удовлетворить. Признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика Чижонок М.Г. № от ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, ХМАО - Югре, ЯНАО. Обязать Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, ХМАО - Югре, ЯНАО обратиться в страховую компанию ООО "Росбанк Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика Чижонок М.Г. № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, ХМАО - Югре, ЯНАО перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика Чижонок М.Г. № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "РОСБАНК" в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178841 рубль 21 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 168373 рубля 46 копеек, задолженность по процентам в размере 10467 рублей 75 копеек. Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, ХМАО - Югре, ЯНАО в пользу ПАО "РОСБАНК", ИНН 7730060164 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4776 рублей 82 копейки" (л.д. 93-94, 95-101).

ДД.ММ.ГГГГ определением решением Центрально районного суда г. Тюмени заочное решение Центрально районного суда г. Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ отменено (л.д. 122-123).

    По инициативе суда в качестве соответчиков привлечены сын Чижонок М.Г. – Чижонок Е.М., супруга Чижонок Е.В..

ДД.ММ.ГГГГ определением Центрального районного суда г. Тюмени производство по гражданскому делу в части взыскании задолженности с Чижонок Е.М. прекращено в связи с его смертью.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени месте судебного заседания надлежащим образом, об отложении дела не просил, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

    Ответчики Чижонок Е.В., представитель МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО, представители третьих лиц ООО "Росбанк Страхование", Банка ВТБ (ПАО), ПАО Банк "ФК Открытие" в судебное заседание не явились, извещены о времени месте судебного заседания надлежащим образом, об отложении дела не просили.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворении по следующим основаниям.

    В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "РОСБАНК" и Чижонок М.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 186 739,66 рублей, с уплатой процентов по ставке 12,4% годовых (л.д. 41-43).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и Чижонок М.Г. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателем указаны страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники.

    Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 37-40).

    Из искового заявления, расчета задолженности следует, что Чижонок М.Г. ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д. 37-40)

ДД.ММ.ГГГГ Чижонок М.Г. умер (л.д. 23, 25).

ДД.ММ.ГГГГ произведена смена фирменного названия ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" на ООО "Росбанк Страхование".

    Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

    В соответствии с правилами п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    В соответствии с п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации), имущество умершего считается выморочным.

    Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    Как разъяснено в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

    Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

    В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    Из ответа Тюменской областной нотариальной палаты следует, что наследственное дело после смерти Чижонок М.Г. не заводилось (л.д. 75), недвижимого имущества не имеется (л.д. 66-67,69,70-71), движимого имущества не имеется (л.д. 65, 68, 74).

    Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

    Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 60 постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

    Таким образом, поскольку с момента смерти наследодателя Чижонок М.Г. никто из его наследников не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства.

    На основании положений статей 430, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

    Пунктом 4 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

    Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

    Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

    Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

    При этом, следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения никто не обращался, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай и выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

    Из содержания и смысла приведенной нормы следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен.

    В данном случае право наследников страхователя на получение страхового возмещения по договорам страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного) в размере страховой суммы, определенной договором.

    Таким образом, то обстоятельство, что в силу п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретателями по договору личного страхования являются наследники умершего застрахованного лица, не влечет за собой возможность включения в состав наследственного имущества страховой суммы, полагающейся в связи со смертью застрахованного лица.

    При установленных обстоятельствах, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, условия заключенного договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, суд приходит к выводу, что страховое возмещение не включено в наследственную массу заемщика; на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается.

    В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Оценивая доказательства, представленные в суд, в их совокупности, исходя из отсутствия наследственного имущества у Чижонок М.Г., а также наследников, в установленном законом порядке принявших наследство после смерти должника, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО, обязании МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО – Югре, ЯНАО обратиться в страховую компанию ООО "Росбанк Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, об обязании перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "РОСБАНК" в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 841,21 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 168 373,46 рублей, задолженность по процентам в размере 10 467,75 рублей, взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 776,82 рублей, не имеется, в их удовлетворении необходимо отказать.

              Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 38, 39, 50, 56, 67, 68, 88, 94, 98, 167, 194-199, 233-242 ГПК Российской Федерации, суд

                                                                Р Е Ш И Л :

              В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества "РОСБАНК" о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, ХМАО - Югре, ЯНАО, обязании Межрегиональное территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тюменской области, ХМАО - Югре, ЯНАО обратиться в страховую компанию ООО "Росбанк Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, об обязании перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "РОСБАНК" в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 841,21 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 168 373,46 рублей, задолженность по процентам в размере 10 467,75 рублей, взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 776,82 рублей, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

    Решение в окончательной форме принято 17 апреля 2024 года.

Судья                                                                                             Д.Г. Кабанцев