Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2207/2023 от 27.10.2023

Дело № 2-2207/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ершовой Н.Г., при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Редут» к Тишковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО (далее ООО) «Редут» обратилось в суд с исковыми требованиями к Тишковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 790,24 руб., государственной пошлины в размере 5 808 руб., судебных расходов в размере 20000 руб. и почтовых расходов в размере 133 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-банк» и Тишковой Е.А. на основании заявления заемщика и Индивидуальных условий кредитования заключен договор потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредитной карты, согласно которому АО «Альфа-банк» предоставило ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых, выдал кредитную карту. Тишкова Е.А. свои обязательства по кредитному договору перед банком исполняла частично, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности Банка и выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-банк» и ООО «Редут» заключили договор уступки требований №, согласно условиям которого были переданы права требования к Тишковой Е.А.

АО «Альфа-банк» обратилось к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по договору сумме <данные изъяты>, который отменен определением мирового судьи от 14.03.2023 года.

Представитель истца ООО «Редут» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Тишкова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила суду возражения относительно исковых требований, в которых просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов с не истекшим сроком давности после цессии в размере 128424,24 руб. и взыскании судебных расходов в размере 20000 руб. отказать, просила вынести решение о частичном взыскании задолженности по основному долгу и процентам, которые были начислены ей Банком.

Представитель третьего лица АО «Альфа-банк» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, на запрос суда представил сведения о выставлении в адрес ответчика требования от 20.05.2020 на сумму 152 808, 56 руб., из которых сумма основного долга 132366,00 руб., сумма просроченных процентов 19029,77 руб., сумма неустойки – 1412,79 руб.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из анкеты-заявления на получение кредитной карты, подписанного Тишковой Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что между АО «Альфа-банк» и Тишковой Е.А. путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договоров, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты>, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых.

Согласно п. 2 договора потребительского кредита срок действия договора действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и порядке, которые определены в Общих условиях договора.

Погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п. 6.1. Договора).

Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п. 6.2. Договора). Дата расчета минимального платежа – 29 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита (п. 6.3. Договора).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Договор считается заключенным с даты зачисления денежных средств на счет.

Кроме того, заемщик пи подписании условий договора дала согласие Банку передать право требования по заключенному с ним договору иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковский деятельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.1 Общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из п. 9.3. Общих условий следует, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом Банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Из расчета задолженности следует, что кредитом ответчик воспользовалась, однако свою обязанность по уплате долга и процентов не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту за пользование денежными средствами своевременно и в установленном размере не уплачивает, дата возникновения задолженности 30.10.2018 года. 21 марта 2020 года Банк выставил заключительный счет и потребовал от ответчика с течение 3 дней погасить имеющуюся задолженность перед банком.

В адрес ответчика АО «Альфа-Банк» направлено требование о срочно погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором банк уведомляет Тишкову Е.А. о расторжении данного договора в соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». На 20.05.2020 года задолженность составляет 152808,56 руб., которую Банк требует вернуть в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования. Представитель ответчика, не отрицала в заседании, что данное требование не было исполнено добровольно, о сумме задолженности Тишковой Е.А. было известно.

На основании судебного приказа и.о. мирового судьи судебного участка №3 г. Новотроицка Оренбургской области мирового судьи судебного участка № 1 г. Новотроицка Оренбургской области от 25.06.2020 года с должника Тишковой Е.А. в пользу взыскателя АО «Альфа-банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.02.2020 года по 18.05.2020 года в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №3 г. Новотроицка Оренбургской области мирового судьи судебного участка № 5 г. Новотроицка Оренбургской области от 14.03.2023 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. Из документов представленных банком в суд следует, что в период с 24.09.2020 по 27.09.2022 от должника в рамках исполнения судебного приказа поступили суммы в общем размере <данные изъяты>.

По договору уступки требований № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-банк» уступило ООО «Редут» права требования, в том числе, к Тишковой Е.А. по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 140266,65 руб., что подтверждается Актом передачи прав к договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно акту передачи прав банк переуступил ООО «Редут» права требования по № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Тишковой Е.А. по основному долгу в сумме 132 366 руб., по процентам за пользование кредитом 6487,86 руб., по присужденным судом неустойке и штрафам 1412,79 руб., а всего 140266,65 руб.

Согласно расчету процентов, имеющемуся в исковом заявлении, истцом начислены текущие проценты за период с 20.03.2020 года по 09.06.2023 года, т.е. начисление процентов производилось и после заключения договора уступки требований № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом размер примененного истцом процента не понятен. Истец просит взыскать с Тишковой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 790,24 руб., из которой 132366 руб. – основной долг, 128424,24 руб. – текущие проценты.

Пунктом 1.1 договора уступки требований от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент обязуется передать (уступить) Цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров (далее - Соглашения), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - Должники), (далее - Требования), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан с Приложении № 1 к настоящему Договору – Акте передачи требований. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными Соглашениями, в том числе: предоставить Должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др.

Итоговая сумма задолженности по каждому соглашению определяется как сумма Общей задолженности следующих типов: задолженность по основному долгу: задолженность по процентам за пользование кредитом: задолженность по комиссиям за обслуживание счета, задолженность по признанным судом неустойкам, начисленным за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению: задолженность по государственной пошлине, присужденной ко взысканию в пользу Цедента.

В силу п. 1.7 Договора уступки Цедент подтверждает, что уступаются только прав требований к должникам, срок платежа по которым наступил.

Следовательно с учетом положений договора цессии к правопреемнику перешли права требования в рамках выставленной Банком задолженности на основании требования от 20.05.2020 года и в рамках уже имеющегося судебного приказа, которым в пользу первоначального кредитора взыскана сумма задолженности в размере 152 808, 56 руб. Законных оснований для последующего начисления новых процентов и неустойки за период с 20.03.2020 по 09.06.2023 у правопреемника нет, поскольку условиями договора указаны размеры переуступаемых прав к ООО «Редут». Банк, выставив заключительный счет и требование расторг кредитный договор, следовательно обязательства сторон с указанной даты прекращены.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению и с Тишковой Е.А. подлежит взысканию размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138853,86 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 132 366 руб., задолженность по процентам- 6487,86 руб. О взыскании неустойки истец в своих требованиях не заявлял, в указанной части суд не может выйти за рамки заявленных требований.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3977,08 руб. – пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов в размере 20000 рублей за оказание юридических услуг и 133 рубля - почтовые расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование понесенных расходов истец представил суду договор № от 26.05.2023 года на оказание юридических услуг, заключенный между ООО «Редут» и ООО «М энд Р Консалтин Групп» и акт № от 26.05.2023 года на сумму 20000 руб. В качестве характера поручения, которое предстояло выполнить, указано: анализ представленного заказчиком пакета документов, их правовой анализ, подготовка искового заявления с расчетом исковых требований, расчет государственной пошлины, изготовление копий документов, формирование необходимого пакета документов (искового заявления с приложениями) для направления в суд и ответчику, отправка иска с приложениями ответчика.

Таким образом, судом установлено, что истец понес судебные расходы за оказанные юридических услуги в сумме 20000 руб., которые в силу ст. 100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Тишковой Е.А. в разумных пределах, поскольку ответчик в возражениях указал на неразумность указанной суммы.

Определяя размер суммы, подлежащей возмещению, суд учитывает объем и качество оказанных услуг, небольшую сложность дела, материал составленный в суд, а также принимает во внимание принцип разумности, справедливости и полагает, что возмещению подлежит сумма в размере 3000 руб.

Из положений абзаца восьмого статьи 94 ГПК РФ следует, что почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, также могут быть отнесены к судебным расходам.

В подтверждение почтовых расходов истцом представлена копия списка внутренних почтовых отправлений № от 13.06.2023 года, из которого видно, что в адрес ответчика и третьего лица было направлено почтовое отправление на общую сумму 133 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.11.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 138 853,86 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3977,08 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 133 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2023 ░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░