Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-41/2024 (2-321/2023;) ~ М-286/2023 от 24.10.2023

                                         Дело № 2-41/2024

                                                                         УИД 35RS0025-01-2023-000448-62

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Харовск                                                     22 января 2024 года

Харовский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Лягиной Е.А.,

при секретаре Черничко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волковой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», общество, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Волковой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 5 января 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и Волковой С.И. в форме акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор Х, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 120 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение Волковой С.И. обязанности по возврату денежных средств, банк просил взыскать с ответчика задолженность за период с 22 февраля 2022 года по 22 августа 2023 года в размере 101 020 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 92 915 рублей 05 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 99 рублей 81 копейка, комиссии – 8005 рублей 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3220 рублей 42 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Волкова С.И. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждено, что 5 января 2022 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Волковой С.И. (заемщик) заключен договор потребительского кредита Х, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит с лимитом кредитования при открытии договора в размере 120 000 рублей на срок 120 месяцев (до 5 января 2032 года) с базовой процентной ставкой 10 % годовых и 0 % годовых в течение льготного периода кредитования (36 месяцев). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (пункт 6 договора).

Из выписки по лицевому счету следует, что кредитные денежные средства предоставлены заемщику следующим образом: 5 января 2022 года – 10 рублей, 6 января 2022 года – 119 000 рублей, 20 января 2022 года – 900 рублей, 28 января 2022 года – 1 рубль, 1 февраля 2022 года – 3 рубля 86 копеек, всего – 119 914 рублей 86 копеек.

Ответчик неоднократно допускала нарушения оплаты кредита, пропуская ежемесячные платежи и осуществляя их не в полном объеме, в связи с чем у нее сложилась просроченная задолженность.

За период с 29 января 2022 года по 17 мая 2023 года заемщик внесла в счет погашения основного долга сумму 26 999 рублей 81 копейка.

Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 59 от 29 июня 2022 года с Волковой С.И. в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору Х от 5 января 2022 года в размере 123 017 рублей 83 копейки, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 1830 рублей 18 копеек.

9 марта 2023 года судебный приказ отменен, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

28 августа 2023 года банк направил Волковой С.И. досудебную претензию о досрочном погашении задолженности в размере 101 020 рублей 75 копеек (по состоянию на 22 августа 2023 года) в течение 30 дней с момента направления претензии.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика по состоянию на 22 августа 2023 года составила 101 020 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 92 915 рублей 05 копеек, неустойка на просроченную ссуду за период с 27 марта 2022 года по 1 июня 2022 года – 99 рублей 81 копейка, комиссии – 8005 рублей 89 копеек.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом вышеприведенных законоположений и установленных по делу обстоятельств о предоставлении суммы кредита в размере 119 914 рублей 86 копеек, частичного погашения ответчиком задолженности по основному долгу в размере 26 999 рублей 81 копейка, требования истца о взыскании с Волковой С.И. просроченной ссуды в размере 92 915 рублей 05 копеек являются обоснованными.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности, иного размера задолженности ответчик по правилам статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила.

Далее, согласно статьям 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков; соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при этом начисление производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Расчет неустойки на просроченную ссуду за период с 27 марта 2022 года по 1 июня 2022 года на сумму 99 рублей 81 копейка выполнен истцом в соответствии с положениями вышеуказанного закона, условиями договора. Контррасчет суммы неустойки стороной ответчика не представлен.

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не находит, поскольку заявленная к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения обязанности по погашению имеющейся кредитной задолженности.

Находя заявленные требования в части взыскания комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги «Подписки без НДС» подлежащими удовлетворению, суд принимает во внимание следующее.

Из положений статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений 421 Гражданского кодекса Российской Федерации заключенный сторонами договор является смешанным, содержит в себе условия договора оказания услуг и кредитного договора.

В заключительной части заключенного между сторонами кредитного договора ответчик указала, что ознакомлена с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке, заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП (минимальный обязательный платеж), комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме менее размера оплаты МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка; просила заключить с ней договор на условиях, изложенных в том числе в Тарифах по финансовому продукту Карта «Халва», размещенных на сайте банка и выданных ей с договором на руки, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, взимание банком указанных комиссий не противоречит действующему законодательству.

Расчет суммы комиссий, произведенный истцом, стороной ответчика по правилам статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен. Доказательств того, что данные услуги заемщиком не были востребованы, не имеется.

Таким образом, взысканию с Волковой С.И. в пользу истца подлежит задолженность в размере 101 020 рублей 75 копеек.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации документально подтвержденные судебные расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 3220 рублей 42 копейки подлежат взысканию с ответчика.

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░, ░░░ ░, ░░░░░ ░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ 5 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 101 020 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 92 915 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 8005 ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 99 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3220 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2024 ░░░░.