Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-961/2022 ~ М-704/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-961/2022

66RS0043-01-2022-001070-40

Мотивированное решение

изготовлено 15 августа 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года                                                                        г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Басановой И.А.,

при секретаре Проскурниной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Челиндбанк» к Луневой Е. П., Кочневой Е. А. и Х в лице законного представителя Луневой Е. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Челиндбанк» (далее – ПАО «Челиндбанк», Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего Х о взыскании за счет наследственного имущества умершего задолженности по кредитному договору №Х от ХХХ года в размере 52665 руб. 07 коп., с ХХХ года начислять к взысканию проценты на остаток срочной задолженности, согласно условиям кредитного договора № Х от ХХХ года из расчета ХХХ% годовых по день фактического возврата долга; задолженности по кредитному договору № Х от ХХХ года в размере 55806 руб. 10 коп., с ХХХ года начислять к взысканию проценты на остаток срочной задолженности, согласно условиям кредитного договора № Х от ХХХ года из расчета ХХХ% годовых по день фактического возврата долга; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3369 руб. 42 коп.

В обоснование иска указано, что ХХХ года между ПАО «Челиндбанк» и Х. был заключен кредитный договор № Х: сумма займа 130000 руб. 00 коп., срок возврата кредита - частями до 31.05.2023 года, процентная ставка - Х% годовых, неустойка за нарушение срока возврата кредита и процентов по нему составляет - Х% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), цель кредита -потребительский. Во исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 130000 руб. 00 коп., что подтверждается ордером-распоряжением от ХХХ года и выпиской по лицевому счету заемщика за период с ХХХ года по ХХХ года. Кроме того, ХХ года между ПАО «Челиндбанк» и Х был заключен кредитный договор № Х: сумма займа 100000 руб. 00 коп., срок возврата кредита - частями до ХХХ года, процентная ставка - Х% годовых, неустойка за нарушение срока возврата кредита и процентов по нему составляет - Х% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), цель кредита - потребительский. Во исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 100000 руб. 00 коп., что подтверждается ордером-распоряжением от ХХХ года и выпиской по лицевому счету заемщика за период с ХХХ года по ХХ года. Истцу стало известно, что Заемщик Х. умер Х года. На момент смерти обязательства Заемщика перед Банком е исполнены. Общая задолженность по кредитному договору №Х от ХХХ года по состоянию на дату смерти Заемщика составила 55198 руб. 28 коп., по кредитному договору № Х от ХХХ года по состоянию на дату смерти Заемщика составила 57326 руб. 91 коп. В период с ХХХ года по ХХХ года в счет погашения задолженности по кредитному договору № Х от ХХХ года поступили денежные средства в размере 3415 руб. 96 коп., из которых погашены: основной долг в размере 2533 руб. 21 коп., проценты в размере 882 руб. 75 коп. В период с ХХХ года по ХХХ года в счет погашения задолженности по кредитному договору № Х от ХХХ года поступили денежные средства в размере 2416 руб. 05 коп., из которых погашены: основной долг в размере 1520 руб. 81 коп., проценты в размере 895 руб. 24 коп. Тем самым, задолженность по кредитному договору № Х от ХХХ года составляет 52665 руб. 07 коп., в том числе срочная задолженность по кредиту в размере 52665 руб. 07 коп. Задолженность по кредитному договору № Х от ХХХ года составляет 55806 руб. 10 коп., в том числе срочная задолженность по кредиту в размере 55806 руб. 10 коп. Всего по вышеуказанным кредитным договорам задолженность составляет 108471 руб. 17 коп.

Определением Новоуральского городского суда Свердловской области от 29 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники умершего Х – Лунева Е.П., несовершеннолетние Х. и Х в лице их законного представителя Луневой Е.П.

Представитель истца, ответчики надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в том числе публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание не явились. Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчики об уважительности причин неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляли.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что ХХХ года между ПАО «Челиндбанк» и Х был заключен кредитный договор № Х, в соответствии с которым Х был выдан кредит на сумму 130000 руб. 00 коп., срок возврата кредита - частями до ХХХ года, процентная ставка - 1Х% годовых, неустойка за нарушение срока возврата кредита и процентов по нему составляет - Х% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), цель кредита -потребительский.

Во исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 130000 руб. 00 коп., что подтверждается ордером-распоряжением от ХХХ года и выпиской по лицевому счету заемщика за период с ХХХ года по ХХХ года. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Доказательств обратного, ответчиками суду не представлено.

Кроме того, ХХХ года между ПАО «Челиндбанк» и Х. был заключен кредитный договор № Х, в соответствии с которым Х был выдан кредит на сумму 100000 руб. 00 коп., срок возврата кредита - частями до ХХХ года, процентная ставка - Х% годовых, неустойка за нарушение срока возврата кредита и процентов по нему составляет -Х% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), цель кредита - потребительский.

Во исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 100000 руб. 00 коп., что подтверждается ордером-распоряжением от ХХХ года и выпиской по лицевому счету заемщика за период с ХХХ года по ХХХ года. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Доказательств обратного, ответчиками суду не представлено.

В нарушение вышеуказанных кредитных договоров заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, обязанности заемщиком не исполняются. Денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных истцом расчетов задолженности следует, что общая задолженность по кредитному договору № Х от ХХХ года по состоянию на дату смерти Заемщика составила 55198 руб. 28 коп., и общая задолженность по кредитному договору № Х от ХХХ года по состоянию на дату смерти Заемщика составила 57326 руб. 91 коп.

В период с ХХХ года по ХХХ года в счет погашения задолженности по кредитному договору № Х от ХХХ года поступили денежные средства в размере 3415 руб. 96 коп., из которых погашены: основной долг в размере 2533 руб. 21 коп., проценты в размере 882 руб. 75 коп.

В период с ХХХ года по ХХХ года в счет погашения задолженности по кредитному договору № Х от ХХХ года поступили денежные средства в размере 2416 руб. 05 коп., из которых погашены: основной долг в размере 1520 руб. 81 коп., проценты в размере 895 руб. 24 коп.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № Х от ХХХ года составляет 52665 руб. 07 коп., в том числе срочная задолженность по кредиту в размере 52665 руб. 07 коп.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № Х от ХХХ года составляет 55806 руб. 10 коп., в том числе срочная задолженность по кредиту в размере 55806 руб. 10 коп.

Общая сумма задолженности по вышеуказанным кредитным договорам составляет 108471 руб. 17 коп.

Представленные истцом расчеты суммы задолженности судом проверены, сомнений в правильности не вызывают. Ответчиками данные расчеты не оспорены, свои расчеты суду не представлены.

Как установлено судом, заемщик Х умер Х года, что подтверждается копией свидетельства о смерти Х от ХХХ года.

В результате неисполнения обязательств по кредитным договорам № Х от ХХХ года и № Х от ХХХ года образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с иском.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено и подтверждается письменными материалами гражданского дела, в частности ответом нотариуса нотариального округа г. Новоуральска Свердловской области Некрасовой О.В., что после смерти Х., умершего Х года, заведено наследственное дело № Х.

Согласно материалам наследственного дела № Х наследниками по закону первой очереди после смерти Х. являются: жена – Лунева Е.П., дочь – Х., Х г.р., и сын – Х., Х г.р.

Так, из документов, имеющихся в материалах наследственного дела № Х следует, что с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти Х обратилась Лунева Е.П., действующая от себя и от имени своих малолетних детей Х, Х г.р., и Х Х г.р., которые до настоящего времени не получили свидетельства о праве на наследство, однако, приняли наследство, открывшееся после смерти Х., путем подачи в установленный законом срок нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства.

Таким образом, судом установлено, что наследниками, которые в установленный законом срок приняли наследство после смерти Х. являются: его жена – Лунева Е.П., дочь – Х, Х г.р., и сын – Х., Х г.р.

Тот факт, что ответчиками до настоящего времени не получены свидетельства о праве на наследство, не опровергают правильности предъявленных требований истца к данному ответчикам, поскольку в силу статей 1162, 1163 Гражданского кодекса Российской Федерации получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. При этом, согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарную ответственность по долгам наследодателя несут наследники, принявшие наследство, в то время как принятие наследства в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется наследником путем подачи соответствующего заявления о принятии наследства или путем совершения действий, перечисленных в указанной статье. Материалами дела подтверждается, что ответчики приняли наследство, открывшееся после смерти Х, путем подачи в установленный законом срок нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства.

Также из наследственного дела следует, что наследодателю Х. на день смерти принадлежало следующее имущество (имущество, входящее в состав наследства, открывшегося после его смерти): Х доля в праве общей долевой собственности по квартиру, расположенную по адресу: г. Х, площадью Х кв.м., расположенный по адресу: Х, площадью Х кв.м., расположенный по адресу: Х; садовый дом площадью Х кв.м., расположенный по адресу: Х (кадастровая стоимость ХХХ.); земельный участок, площадью Х кв.м., расположенный по адресу: Х (кадастровая стоимость ХХХ.); прицеп, Х г.в., регистрационный знак Х; прицеп, Х г.в., регистрационный знак Х; прицеп к л/а, Х г.в., регистрационный знак Х; снегоболотоход, Х г.в., регистрационный знак Х.

Таким образом, судом установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества существенно превышает размер задолженности перед истцом, то в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчики должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № Х от ХХХ года в размере 52665 руб. 07 коп., и по кредитному договору № Х от ХХХ года в размере 55806 руб. 10 коп., в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование кредитом по договору № Х от ХХХ года, начиная с ХХХ года по дату фактического погашения задолженности, исходя из ставки Х% годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу в размере 52665 руб. 07 коп.; а также взыскании процентов за пользование кредитом по договору № Х от ХХХ года, начиная с ХХХ года по дату фактического погашения задолженности, исходя из ставки Х% годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу в размере 55806 руб. 10 коп., что прямо предусмотрено Индивидуальными условиями вышеуказанных кредитных договоров (п. 6).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3369 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░ ░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 52665 ░░░. 07 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52665 ░░░. 07 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 55806 ░░░. 10 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55806 ░░░. 10 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3369 ░░░. 42 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░