Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3381/2021 ~ М-3519/2021 от 13.10.2021

Дело №2-3381/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2021 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при помощнике судьи Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Федоровой Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Федоровой М.В. и просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от 04.05.2017 по состоянию на 29.09.2021 в сумме 910814 рублей 67 копеек, в том числе: 750522 рубля 99 копеек - просроченный основной долг, 160291 рубль 68 копеек - неустойка за пропуски платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12308 рублей 15 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 04.05.2017 между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком Федоровой М.В. был заключен кредитный договор <номер>. Ответчик направила 04.05.2017 в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 855163 рубля 76 копеек на срок 3653 дня и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. 04.05.2017 клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен договор <номер>. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Согласно договору, кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 855163 рубля 76 копеек (п. 1 индивидуальных условий), срок возврата кредита - кредит предоставляется на 3653 дня, до 05.05.2027 и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых (п.4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств Банк открыл заемщику банковский счет <номер> и 05.05.2017 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 855163 рубля 76 копеек. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 1101814 рублей 67 копеек не позднее 05.04.2019, которое не было исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 160291 рубль 68 копеек (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование. Задолженность не возвращена и составляет 910814 рублей 67 копеек, из которых: 750522 рубля 99 копеек - просроченный основной долг, 160291 рубль 68 копеек - неустойка за пропуски платежей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Федорова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что признает сумму основного долга, просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ (л.д. 57).

При изложенных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела видно, что 04.05.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым сумма кредита составила 855163 рубля 76 копеек, кредит предоставляется на срок 3653 дня и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 05.05.2027 (включительно), процентная ставка – 19,9% годовых, количество платежей по кредиту – 120; платеж по договору, начиная с первого платежа по договору и по 6 платеж по договору (включительно) – 5000 рублей; платеж по договору, начиная с 7 платежа по договору и до последнего платежа по договору – 17240 рублей, последний платеж по договору – 15440 рублей 38 копеек; периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 5 число каждого месяца с июля 2017г. по май 2027г.; пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договору: до выставления заключительного счета при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и(или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 18-19- копия заявления о предоставлении потребительского кредита, л.д. 20 – копия распоряжения о переводе денежных средств, л.д. 21-24- копия уведомления о полной стоимости кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер> от 04.05.2017, л.д. 25-26 - копия анкеты-заявления, л.д. 27-30- копия графика платежей, л.д. 31-37- копия Условий по обслуживанию кредитов, л.д. 38 - копия паспорта заемщика).

Сумма кредита в размере 855163 рубля 76 копеек была предоставлена Федоровой М.В. 05.05.2017 (л.д. 40-42 - выписка из лицевого счета).

Истец направил в адрес ответчика заключительное требование с требованием погашения в срок до 05.04.2019 суммы в размере 1101814 рублей 67 копеек (л.д. 39).

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с расчетом, составленным истцом, задолженность заемщика Федоровой М.В. по кредитному договору <номер> от 04.05.2017 по состоянию на 29.09.2021 составляет 910814 рублей 67 копеек, в том числе: 750522 рубля 99 копеек - просроченный основной долг, 160291 рубль 68 копеек - неустойка за пропуски платежей (л.д. 8-12).

Представленный истцом расчет задолженности составлен в соответствии с условиями договора и данными лицевых счетов, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

Анализируя доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

Между истцом и ответчиком возникли обязательственные отношения на основании кредитного договора. Истцом предоставлены ответчику денежные средства, однако ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, взятые на себя обязательства по договорам не исполняет, нарушил существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения полученного кредита, допустив образование задолженности.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора, и данными лицевого счета, открытого банком на имя ответчика. Судом расчет суммы задолженности проверен и признан правильным.

Ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, оспаривающих заключение кредитного договора, его исполнение и фактического использования денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга, суд соглашается с предоставленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Федорова М.В. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платежи, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.

В период действия кредитного договора ответчик допустила ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

До настоящего времени Федорова М.В. на предложение о добровольной выплате задолженности не ответила и не предприняла соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредиту, процентам и неустойке подтверждаются расчетами банка. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договорам в материалах дела нет.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик просит снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым снизить размер неустойки по кредитному договору <номер> от 04.05.2017 до 100000 рублей, что будет соразмерно последствиям нарушенного обязательства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 12308 рублей 15 копеек (л.д. 7 - платежное поручение №91069 от 29.09.2021).

В соответствии с п. 21 Постановлении Пленума от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Федоровой Марины Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <номер> от 04.05.2017 по состоянию на 29.09.2021 в сумме 850522 рубля 99 копеек, в том числе: 750522 рубля 99 копеек - просроченный основной долг, 100000 рублей 00 копеек - неустойка за пропуски платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12308 рублей 15 копеек, а всего взыскать 862831 (восемьсот шестьдесят две тысячи восемьсот тридцать один) рубль 14 копеек.

Во взыскании с Федоровой Марины Владимировны задолженности по кредитному договору <номер> от 04.05.2017 в размере, превышающем 850522 рубля 99 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 22.11.2021.