Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3046/2023 ~ М-369/2023 от 16.01.2023

Дело №2-3046/2023

УИД: 52RS0005-01-2023-000433-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2023 года                                                     г.Нижний Новгород

Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Вахомской Л.С.,

при секретаре Ивойловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к Черных О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «РН Банк» (далее – АО «РН Банк») обратилось в суд с данным иском к Черных О.В., указав в обоснование заявленных требований, что согласно индивидуальным условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и общих условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля 15.12.2021 года между АО «PH Банк» и Черных О.В. был заключен кредитный договор № на условиях указанных в п. 1. Индивидуальных условий и в соответствии с п. 2.1. и ст. 3 Общих условий.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля LADA Granta (строка 11 ст. 1. Заявления), в размере 841992 рубля (согласно п. 1 ст. 1. Индивидуальных условий), на срок до 19.12.2025 г. (п. 2 ст. 1 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с общими условиями версия 10/2021 от 01.05.2021 г. представляют собой смешанный договор, совместно они составляют Кредитный договор, заключаемый между Банком и Заемщиком.

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (приложение 3 к Общим условиям и п. 10 ст. 1.Индивидуальных условий), с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля передаваемого в залог Банку.

Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

Во исполнение условий индивидуальных условий и общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, банковским ордером, выписками по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4 ст. 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 15,5% годовых.

В силу п. 6 ст. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 19 календарным дням месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям и графика погашения кредита: количество ежемесячных платежей - 48, размер ежемесячных платежей 17 215 рублей.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (п. 12 ст. 1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 872 552,94 рублей, из которых:

-    810 246,88 рублей - просроченный основной долг,

-    55 966,51 рублей - просроченные проценты,

-    6 339,55 рублей - неустойка.

Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которому Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль:

марка, модель: LADA Granta,

идентификационный номер (VIN): №,

год выпуска: 2021

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 807500 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 605 625 рублей.

В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 г. необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 16.12.2021 г. за № на автомобиль, где залогодателем является Черных О.В.

Данная запись подтверждается на сайте https://reestr-zalogov.ni/#ResultDetail и распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

Истец просит суд взыскать с Черных О. В. в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по кредитному договору в размере 872 552,94 рублей, из которых:    810 246,88 рублей - просроченный основной долг, 55 966,51 рублей - просроченные проценты, 6 339,55 рублей – неустойка, также расходы по уплате госпошлины в сумме 17 925,53 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марка, модель: LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Черных О.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Принимая во внимание, что ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, суд в силу статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.12.2021 года между АО «PH Банк» и Черных О.В. был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования в размере 841992 рублей в целях оплаты приобретаемого автомобиля у ООО «Калуга Лада» по договору купли-продажи в размере 726 500,00 рублей; оплаты вознаграждения в размере 14900 рублей 00 копеек за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь»; оплаты страховой премии по договору страхования автотранспортного средства №АС № в размере 39969 рублей 00 копеек; оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и     болезней NsLM-01-716110 в размере 60623 рубля 00 копеек.

Договор был заключен, согласно п. 1 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии, с лимитом задолженности в размере не более 81174.00 рублей при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором, со сроком действия договора - до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком. Срок возврата кредита (дата полного погашения) установлен 19 декабря 2025 года.Все Транши, выданные в рамках Лимита кредитования, подлежат возврату не позднее "19 декабря 2025 года. Соответственно, срок действия каждого Транша устанавливается с даты его предоставления до 19 декабря 2025 года.

В силу выраженного в заявлении согласия заемщика на заключение договоров, указанных в п. 9 данных индивидуальных условий кредитования, банк установил заемщику ставку процентов за пользование Траншем(-ами) (Применимая процентная ставка*) в размере 15.5% годовых (на дату предоставления заемщику индивидуальных условий кредитования).

В случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в п. 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, Банк вправе принять решение об изменении величины Применимой процентной ставки по основаниям и в порядке, предусмотренным кредитным договором (п. 4).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено количество платежей по кредитному договору - 48, размер ежемесячного платежа составляет 17215 рублей, размер последнего ежемесячного платежа составляет 443377.18 руб. Оплата ежемесячных платежей – 19 числа каждого месяца.

Как следует из п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, на основании положений общих условий кредитования и с учетом самостоятельного выбора заемщика, сделанного в заявлении, для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение следующих договоров:

1.    Договор банковского счета

2.    Договор залога автомобиля (если Заемщик одновременно является Залогодателем)

3.    Договор страхования имущества (Автомобиля), сторонами которого являются Залогодатель и СПАО «Ингосстрах».

4.    Договор страхования от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются Заемщик и ООО «СК КАРДИФ».

При этом данным пунктом индивидуальных условий также предусмотрено, что заемщик вправе самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования с любым страховщиком, соответствующим обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям страхования.

Пунктом 10 указанных условий предусмотрено, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору необходимо заключение следующих договоров (по форме Банка): договора залога автомобиля, сторонами которого являются Залогодатель и Банк, предметом залога по которому является Автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом Банк вправе начислить неустойку в размере 0.1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 807 500 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 605 625 рублей.

Как следует из материалов дела, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в данной связи 23 сентября 2022 года истцом направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения.

Согласно представленному суду расчету по состоянию на 01 ноября 2022 года по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 872 552,94 рублей, из которых 810 246,88 рублей - просроченный основной долг, 55 966,51 рублей - просроченные проценты, 6 339,55 рублей - неустойка.

Факт нарушения обязательств по договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. При этом доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с положениями об условиях договора и ответчиками допустимыми доказательствами не опровергнут.

В данной связи требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021.

Право собственности на транспортное средство с 17.12.2021г. зарегистрировано за ответчиком Черных О. В., что подтверждается ответом ГУ МВД России по Нижегородской области на запрос суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат понесенные при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 925 рублей 53 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Черных О. В. (паспорт: серия №) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ОГРН 1027739019208) задолженность по кредитному договору № от 15.12.2021 года в сумме 872 552 рубля 94 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 810 246 рублей 88 копеек, просроченные проценты в размере 55 966 рублей 51 копейка, неустойка в размере 6 339 рублей 55 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 925 рублей 53 копейки, всего взысканию подлежит 890 478 (восемьсот девяносто тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021; принадлежащее Черных О. В. (паспорт: серия №) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                Вахомская Л.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2023 года.