Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-345/2022 ~ М-10/2022 от 10.01.2022

дело № 2-345/2022

УИД18RS0011-01-2022-000032-36

Заочное Решение

именем Российской Федерации

10 февраля 2022 года                 г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при помощнике судьи Куртеевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АФК» к Поздееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту - истец, ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Поздееву В.А. (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64189,46 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2126 руб.

Требование мотивированы тем, что ООО МФК «ОТП Финанс» и Поздеев В.А. заключили договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил денежные средства в размере 50480 руб., а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.

ООО МФК «ОТП Финанс» надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору займа, однако заемщик погашение задолженности по договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению займа.

ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № МФК-17 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 64189,46 руб.

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399454107185 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "АФК" размещены на официальном сайте ФССП РФ.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании изложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента перехода права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64189,46 руб.

Представитель истца ООО «АФК», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Поздеев В.А. в судебное заседание не явился, извещен по месту регистрации - Удмуртская Республика, <адрес>.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО МФК «ОТП Финанс», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком-потребителем за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Поздеев В.А. обратился в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении целевого займа в размере 50 480 руб. на срок 15 мес., с первоначальным взносом 0 руб. В указанном заявлении заемщик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк», требуемого для заключения и исполнения договора целевого займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и Поздеевым В.А. был заключен договор займа № для оплаты товара/услуг, предоставляемых заемщику предприятием, путем подписания Индивидуальных условий договора целевого займа (далее - Индивидуальные условия), по условиям которого ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил ответчику денежные средства в размере 50480 руб. сроком на 15 месяца, с процентной ставкой за пользование целевым займом: с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 90% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 56,71% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата займа - 6% годовых; после окончания срока возврата целевого займа - 10% годовых (пункты 1 - 4, 11 Индивидуальных условий).

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции на момент заключения договора) (далее - Закон о потребительском кредите) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу части 11 статьи 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно опубликованным сведениям Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения, на сумму свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно составляет 53,350%.

Из материалов дела усматривается, что полная стоимость потребительского займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 32,290%, и не превышает, установленное законодателем ограничение.

Согласно заявлению-оферте на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, Поздеев В.А. просил перечислить сумму займа получателю «Дружба Драгунова» в оплату за приобретаемые товары/услуги.

Обязательство по предоставлению Поздееву В.А. займа исполнено ООО МФК «ОТП Финанс» в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету Поздеева В.А.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Общих условий договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» (далее - Общие условия) в целях приобретения товара заемщиком, а также в целях оплаты приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), МФК вправе предоставить ему заем в соответствии с условиями договора займа, а заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом. МФК предоставляет заем путем безналичного перечисления суммы займа на счет заемщика, в целях дальнейшего перечисления заемщиком денежных средств предприятию в оплату товара, а также в целях перечисления заемщиком денежных средств иным организациям в оплату услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение займа производится заемщиком ежемесячно 15 числа, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи целевого займа. Количество платежей - 15. Размер первого и последующих платежей составляет 4142,52 руб., размер последнего платежа – 4142,22 руб.

Договор между сторонами заключен в порядке, определенном пунктом 2 статьи 432 ГК РФ путем акцепта ООО МФК "ОТП Финанс" оферты (заявления) Поздеева В.А.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик указал, что выражает свое согласие (акцепт) МФК на получение займа в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился, а также просит МФК перечислить ему сумму займа по реквизитам, указанным в разделе «Реквизиты для перечисления предоставляемого МФК займа на банковский счет Заемщика» настоящих Индивидуальных условий, и дает право МФК предъявлять инкассовые поручения к банковским счетам заемщика в Банке в целях исполнения заемщиком обязательств по договору займа.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора займа Поздеев В.А. суду не представил.

Таким образом, заключив договор займа, Поздеев В.А. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по условиям возврата займа и уплате процентов по нему.

Указанный договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

Ответчиком суду не представлены возражения по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора займа, требований о признании его недействительным не заявлял.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий договора ответчик не выплатил сумму займа и процентов в установленный договором срок, обратного ответчиком не представлено.

Согласно пункту 13 договора, заемщик при заключении договора дал свое согласие на право кредитора уступать, передавать свои права по договору третьему лицу, то есть на уступку кредитором прав по договору третьим лицам.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требования) № МФК-17 (далее - договор уступки прав), в соответствии с пунктом 1.1 которого, цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (Приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.5 настоящего договора.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестру уступаемых прав требования) право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 480 руб. в отношении должника Поздеева В.А. передано ООО «АФК» (порядковый №).

Указанный договор уступки прав соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Свидетельством за регистрационным номером 4/17/52000-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право ООО «АФК» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Таким образом, с учетом состоявшейся между ООО МФК «ОТП Банк» и ООО «АФК» уступки права требования, ООО «АФК» является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

Из представленного стороной истца уведомления о состоявшейся уступке прав требования, досудебной претензии (требования), списка почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в адрес Поздеева В.А. направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также досудебная претензия (требование), в котором ООО «АФК» предлагало ответчику оплатить задолженность в размере 64 189,46 руб.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доказательств уплаты задолженности в полном объеме по договору займа первоначальному кредитору ООО МФК «ОТП Финанс», либо ООО «АФК» ответчиком суду не представлено.

Из представленной суду выписки по счету Поздеева В.А. следует, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполнял, денежных средств в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 64 189,46 руб., в том числе: сумма основного долга - 50480 руб., сумма процентов – 13709,46 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным, соответствующим условиям договора займа, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АФК» к Поздееву В.А. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ООО «АФК» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2126 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку исковые требования ООО «АФК» к Поздееву В.А. удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2126 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233,194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

     исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Поздееву В.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Поздеева В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и Поздеевым В.А., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 189,46 руб., в том числе: сумма основного долга - 50480 руб., сумма процентов – 13709,46 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2126 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Н.В.Рубанова