Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2142/2022 ~ М-1329/2022 от 04.04.2022

Дело № 2-2142/2022

22RS0013-01-2022-002644-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2022 года                  г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего:         М.Ю. Белущенко,

при секретаре:                Е.С. Ивановской

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Лагидзе ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с настоящим иском к Лагидзе Л.П., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 23.04.2014 в сумме 169 677 руб. 13 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 593 руб. 54 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что 23.04.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и Лагидзе Л.П. был заключен кредитный договор №.

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от 23.04.2014 и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В Заявлении от 23.04.2014 ответчик просила банк заключить с нею кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт (далее - счёт клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в размере 160 864 руб. 43 коп., путём зачисления суммы кредита на счёт клиента.

В своём заявлении Лагидзе Л.П. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ей счёта клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что он ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: заявление, условия, график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл Лагидзе Л.П. банковский счёт № и 24.04.2014 предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты> коп., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита 1 461 дней (23.04.2014 по 23.04.2018 ), процентная ставка по договору 36% годовых.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Банк выставил Лагидзе Л.П. заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 169 677 руб. 13 коп. не позднее 24.09.2015, однако требование банка ответчиком не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 0.2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Лагидзе Л.П. не возвращена и составляет 169 677 руб. 13 коп., из которых: 143 453 руб. 87 коп. - основной долг, 21 923 руб. 26 коп. - начисленные проценты, 4 300 руб. 00 коп. - плата за пропуск минимального платежа. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по 24.08.2015.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 169 677 руб. 13 коп.

До предъявления настоящего иска Банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ был отменен.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Лагидзе Л.П., ее представитель по устному ходатайству Терентьев Ю.В. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласились, заявили о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

С учетом ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено при настоящей явке.

Выслушав пояснения лиц, явившихся в судебное заседание, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Лагидзе Л.П. 23.04.2014 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В данном заявлении Лагидзе Л.П. просила банк заключить с нею кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме <данные изъяты> коп., под 36 % годовых, на срок 1 462 дня по 24.04.2018.

В своём заявлении Лагидзе Л.П. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ей счёта клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что он ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: заявление, условия, график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл Лагидзе Л.П. банковский счёт № и 24.04.2014 предоставил сумму кредита в размере 160 864 руб. 43 коп., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

Таким образом, 23.04.2014 между сторонами был заключен договор потребительского кредита № путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения).

Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета № открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору.

В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до 24.09.2015.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее 24.09.2015.

Задолженность в установленный срок ответчиком не погашена.

В соответствии с представленным расчетом цены иска, размер задолженности по состоянию на 15.03.2022 составил 169 677 руб. 13 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

По смыслу ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности».

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Первоначально истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 11 г. Бийска Алтайского края 16.10.2017 /заявление направлено посредством почты 11.10.2017/, что подтверждается копией конверта, копией заявления о выдаче судебного приказа.

21.10.2017 мировым судьей судебного участка №11 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ.

17.11.2017 определением мирового судьи судебного участка № 11 г. Бийска Алтайского края судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника, таким образом, период судебной защиты составляет 1 месяц 6 дней.

Данное исковое заявление от истца поступило 04.04.2022 /направлено почтой 30.036.2022/, по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно срок исковой давности до шести месяцев судом не продлевается.

Согласно условиям кредитного договора последний платеж ответчиком должен был быть совершен 24.04.2018, однако истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о выплате суммы задолженности в срок до 24.09.2015, следовательно, кредитор в одностороннем порядке изменил сроки и порядок погашения долга. Ответчиком последний платеж в размере 6 435 руб. 00 коп. был внесен на счет 25.04.2015.

Таким образом, с учетом периода судебной защиты (1 месяц 6 дней) срок исковой давности истек 30.10.2018.

Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности на дату обращения в суд с настоящим иском.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований следует отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то судебные расходы также не подлежат взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Лагидзе ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.04.2014 в размере 169 677 руб. 13 коп. отказать в полном объеме.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий                         М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2022 г.