Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1110/2020 от 03.07.2020

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 августа 2020 года                                                 город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Коноваловой А.И.,

при секретаре Маслихиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1110/2020 по исковому заявлению СПАО «Ингосстрах» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Саяпину А. В. о признании незаконным решения по обращению потребителя финансовой услуги,

УСТАНОВИЛ:

Истец СПАО «Ингосстрах», в лице представителя Холостовой Е.И., действующей на основании доверенности, обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит отменить решение <№> от 28.11.2019 года финансового уполномоченного по результатам рассмотрения обращения Саяпина А.В. <№> от <Дата>; рассмотреть обращение потребителя финансовых услуг Саяпина А.В. <№>, направленное в адрес Службы финансового уполномоченного, по существу; в рамках рассмотрения обращения Саяпина А.В. <№> принять обоснованное решение в пределах, заявленных Саяпиным А.В. требований к СПАО «Ингосстрах». В обоснование заявленных требований ссылается на то, что <Дата> Саяпин А.В. обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения обращения 28.11.2019 года финансовым уполномоченным принято решение <№> о взыскании со СПАО «Ингосстрах» неустойки в рамках договора КАСКО в размере 50 004 рублей. Однако с вынесенным решением истец не согласен, поскольку содержание оспариваемого решения не соответствует нормативно правовым актам, регулирующим спорные отношения, не соответствует фактическим обстоятельствам по делу и нарушает права и законные интересы СПАО «Ингосстрах».

В судебное заседание представитель истца СПАО «Ингосстрах» не явился, извещен, заявлений, ходатайств не поступило.

Представитель ответчика Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен, заявлений, ходатайств не поступило.

Ответчик Саяпин А.В. в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено с отметкой – истек срок хранения, на основании ст.117 ГПК РФ суд считает его извещенным о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив основания заявленных требований, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <Дата> Саяпин А.В. обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения обращения 28.11.2019 года финансовым уполномоченным ФИО принято решение <№> о взыскании со СПАО «Ингосстрах» неустойки в рамках договора КАСКО в размере 50 004 рублей.

<Дата> между Саяпиным А.В. и СПАО «Ингосстрах» заключен добровольный договор страхования транспортных средств <№> (КАСКО) со сроком страхования с <Дата> по <Дата> на основании Правил страхования автотранспортных средств от <Дата> (Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора КАСКО.

По договору КАСКО застрахованы: имущественные интересы, в том числе, связанные с риском Автокаско (угон транспортного средства без документов и ключей и ущерб транспортного средства Саяпина А.В. <данные скрыты>, страховая премия по данным рискам определена в размере 54 004 рубля 00 копеек, риск наступления несчастного случая (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая), страховая премия по данным рискам определена в размере 3 135 рублей 00 копеек, дополнительные услуги (выезд на место страхового случая, техническая помощь на дороге), страховая премия по данным услугам определена в размере 3 000 рубль 00 копеек.

<Дата> Саяпиным А.В. оплачена страховая премия в общем размере 60 139 рублей 59 копеек.

<Дата> Саяпин А.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» с извещением о повреждении транспортного средства по факту дорожно-транспортногопроисшествия (ДТП), имевшего место <Дата>, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

<Дата> СПАО «Ингосстрах» выдало Саяпину А.В. направление на ремонт на станцию технического обслуживания (СТОА) ООО «СМ-Сервис».

<Дата> Саяпиным А.В. передано транспортное средство на СТОА ООО «СМ-Сервис».

<Дата> междуСаяпиным А.В. и ООО «СМ-Сервис» подписан акт выполненных работ <№>.

<Дата> СПАО «Ингосстрах» произвело оплату счета <№> от <Дата> за ремонт транспортного средства СТОА ООО «СМ-Сервис» в размере 406 435 рублей 10 копеек, что подтверждается платежным поручением <№>.

<Дата> Саяпин А.В. направил СПАО «Ингосстрах» претензию, в которой просил произвести выплату неустойки, расходы на аренду автомобиля.

<Дата> СПАО «Ингосстрах» в ответ на претензию, письмом <№> уведомило Саяпина А.В. об отказе в удовлетворении заявленных требований, указав, что продолжительные сроки ремонта были связаны с выявленными скрытыми повреждениями транспортного средства, заказом запасных частей, а также объемом работ по восстановлению поврежденного транспортного средства. Относительно требований о взыскании расходов на аренду автомобиля Саяпину А.В. отказано в удовлетворении заявленных требований на том основании, что согласно пункту 6 статьей 70 Правил страхования возмещение расходов по аренде/прокату автомобиля на время ремонта не предусмотрено.

Рассмотрев предоставленные Саяпиным А.В. и СПАО «Ингосстрах» документы, финансовый уполномоченный посчитал требования Саяпина А.В. обоснованными в части взыскания со СПАО «Ингосстрах» в пользу Саяпина А.В. неустойки в размере 50 004 рублей.

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлениистрахового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Саяпин А.В. в обращении просил взыскать со СПАО «Ингосстрах» неустойку, предусмотренную пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1).

В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 6 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», на котором размещается, в том числе Правила страхования и страховые тарифы.

Согласно сайту СПАО «Ингосстрах» Правила страхования автотранспортных средств от <Дата> размещены на сайте www.ingos.ru.

В договоре КАСКО имеется ссылка на применение Правил страхования. Подпись Саяпина А.В. в договоре КАСКО подтверждает, что с условиями Правил страхования Саяпин А.В. ознакомлен и согласен, а текст самих Правил страхования вручен Саяпину А.В.

Статьей 60 Правил страхования транспортных средств договора страхования установлено, что страховое возмещение выплачивается послепредоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов по страховому случаю. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба, лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе).

Согласно статье 62 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.

Согласно предоставленным сведениям и документам, СПАО «Ингосстрах» в установленный Правилами страхования срок выдало Саяпину А.В. направление на восстановительный ремонт на СТОА.

Срок восстановительного ремонта транспортного средства по направлению на ремонт, выданному СПАО «Ингосстрах», и ответственность за его нарушение ни договором, ни Правилами страхования не предусмотрены.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 6 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 ГК РФ отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон № 2300-1 в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление Пленума № 20).

Частью 1 статьи 20 Закона № 2300-1 определено, что, если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней.

Таким образом, поскольку Правилами страхования и договором СПАО «Ингосстрах» срок проведения ремонта на СТОА по направлению СПАО «Ингосстрах» в рамках ремонта по договору не установлен, в силу пункта 1 статьи 6 ГК РФ в целях регулирования отношений сторон по договору страхования подлежит применению срок, указанный в части 1 статьи 20 Закона № 2300-1.

Специальными законами ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Вместе тем, пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума № 20).

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Транспортное средство передано Саяпиным А.В. на СТОА <Дата>, возвращено в восстановленном состоянии <Дата>, что подтверждается актом выполненных работ <№>.

Следовательно, при передаче Саяпиным А.В. транспортного средства на СТОА для осуществления ремонта <Дата>, транспортное средство должно быть выдано Саяпину А.В. в восстановленном состоянии не позднее <Дата> (в течение 45 календарных дней по аналогии с максимальным сроком устранения недостатков товара в соответствии с частью 1 статьи 20 Закона № 2300-1).

Выдав Саяпину А.В. транспортное средство в восстановленном состоянии <Дата>, срок ремонта транспортного средства был нарушен на 47 календарных дней.

В пункте 42 Постановления Пленума № 20 разъяснено, что в силу статьи 313 ГК РФ за качество произведенного по направлению страховщика станцией технического обслуживания восстановительного ремонта в рамках страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества ответственность несет страховщик.

По договору КАСКО при натуральной форме возмещения ущерба субъектом обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) остается страховщик. Страхователь не вступает в какие-либо самостоятельные правоотношения по ремонту автомобиля с ремонтной организацией (СТОА).

Таким образом, ответственность за нарушение срока ремонта СТОА перед Саяпиным А.В. несет СПАО «Ингосстрах».

Как указано в договоре страхования <№> размер страховой премии по рискам «Ущерб транспортного средства» и «Угон транспортного средства без документов и ключей» установлен в размере 54 004 рубль 00 копеек.

Размер неустойки, в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона №2300-1 за период с <Дата> по <Дата> (47 дней) составляет 76 145 рублей 64 копейки (3 % от 54 004 рубля 00 копеек *47 дней).

В части 5 статьи 28 Закона № 2300-1 указано, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В связи с тем, что размер страховой премии по договору составляет 54 004 рубля 00 копеек, размер неустойки в связи с нарушением срока ремонта транспортного средства подлежит уменьшению до размера уплаченной Саяпиным А.В. страховой премии.

Таким образом, суд соглашается с выводом финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, что требования Саяпина А.В. о взыскании со СПАО «Ингосстрах» неустойки обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в размере 54 004 руб.

В части требований Саяпина А.В.о взыскании расходов на аренду автомобиля, судом установлено и подтверждается материалами дела следующее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указываетсяна применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В данном случае, договор КАСКО заключен на условиях, изложенных в Правилах страхования, согласно которым возмещение расходов по аренде/прокату автомобиля на время ремонта не предусмотрено.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб)

Предоставленные Саяпиным А.В. документы не подтверждают заявленных расходов по аренде автомобиля на время ремонта.

Доводы истца о незаконности решения финансового уполномоченного на основании изложенного являются необоснованными и опровергаются материалами дела, в связи с чем требования СПАО «Ингосстрах» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования СПАО «Ингосстрах» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, Саяпину А. В. о признании незаконным решения по обращению потребителя финансовой услуги оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 августа 2020 года.

Судья                                      подпись                       А.И. Коновалова

.