Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1872/2023 ~ М-161/2023 от 13.01.2023

Дело № 2-1872/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2023 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шагиевой З.Х., при секретаре Хуснутдиновой А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к А.Г.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к ответчику А.Г.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 329838, 34 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12498,38 руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитов в размере 22, 9 % годовых.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Социнвестбанк» заключил договор потребительского кредита № с А.Г.В. о предоставлении ответчику денежных средств в размере 191 000 руб. на 60 месяцев под 23, 9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путём присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ». Ответчиком А.Г.В. обязанности по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи, с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В просительной части искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик А.Г.В. не явилась, извещена судом надлежащим образом, представала возражение, в котором просила в иске отказать, так как оплатила задолженности по договору.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на дату заключения кредитных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Социнвестбанк» и А.Г.В. был заключен кредитный договор №, по которому ответчику А.Г.В. был предоставлен кредит в размере 191 000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 23, 90 % годовых.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 настоящих индивидуальных условий. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Социнвестбанк» физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик А.Г.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем у нее образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Мировым судьей судебного участка № по <адрес> РБ был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с А.Г.В. в пользу АО «Социнвестбанк» задолженности в размере 206064,18 рублей, госпошлины в размере 2630, 50 рублей.

На основании судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №.

Определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению А.Г.В.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено, сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 113019, 6 рублей.

Как следует из представленных материалов дела, задолженность А.Г.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329838, 34 рубля, из которых: 92699,75 рублей – просроченная ссуда, 133775,39 рублей – просроченные проценты, 66679,92 рубля – пени на просроченную ссуду, 36683,28 рублей – пени на просроченные проценты.

В связи с частично оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору расчет должен выглядеть следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты запериод	Сумма процентов
	с	по	дней
191 000,00	20.05.2016	31.12.2016	226	191 000,00 ? 226 / 366 ? 23.9%	+ 28 187,63 р.	= 28 187,63 р.
191 000,00	01.01.2017	16.02.2018	412	191 000,00 ? 412 / 365 ? 23.9%	+ 51 527,09 р.	= 79 714,72 р.
	16.02.2018	Оплата долга			-39,82	= 79 674,90 р.
	16.02.2018	Оплата долга			-558,29	= 79 116,61 р.
	16.02.2018	Оплата долга			-10,00	= 79 106,61 р.
	16.02.2018	Оплата долга			-0,94	= 79 105,67 р.
191 000,00	17.02.2018	26.02.2018	10	191 000,00 ? 10 / 365 ? 23.9%	+ 1 250,66 р.	= 80 356,33 р.
	26.02.2018	Оплата долга			-2 350,08	= 78 006,25 р.
191 000,00	27.02.2018	14.03.2018	16	191 000,00 ? 16 / 365 ? 23.9%	+ 2 001,05 р.	= 80 007,30 р.
	14.03.2018	Оплата долга			-6 252,23	= 73 755,07 р.
191 000,00	15.03.2018	13.04.2018	30	191 000,00 ? 30 / 365 ? 23.9%	+ 3 751,97 р.	= 77 507,04 р.
	13.04.2018	Оплата долга			-6 488,90	= 71 018,14 р.
191 000,00	14.04.2018	15.05.2018	32	191 000,00 ? 32 / 365 ? 23.9%	+ 4 002,10 р.	= 75 020,24 р.
	15.05.2018	Оплата долга			-7 110,09	= 67 910,15 р.
191 000,00	16.05.2018	14.06.2018	30	191 000,00 ? 30 / 365 ? 23.9%	+ 3 751,97 р.	= 71 662,12 р.
	14.06.2018	Оплата долга			-6 982,58	= 64 679,54 р.
191 000,00	15.06.2018	13.07.2018	29	191 000,00 ? 29 / 365 ? 23.9%	+ 3 626,91 р.	= 68 306,45 р.
	13.07.2018	Оплата долга			-7 234,96	= 61 071,49 р.
191 000,00	14.07.2018	14.08.2018	32	191 000,00 ? 32 / 365 ? 23.9%	+ 4 002,10 р.	= 65 073,59 р.
	14.08.2018	Оплата долга			-22 596,20	= 42 477,39 р.
191 000,00	15.08.2018	14.09.2018	31	191 000,00 ? 31 / 365 ? 23.9%	+ 3 877,04 р.	= 46 354,43 р.
	14.09.2018	Оплата долга			-3 576,70	= 42 777,73 р.
191 000,00	15.09.2018	12.10.2018	28	191 000,00 ? 28 / 365 ? 23.9%	+ 3 501,84 р.	= 46 279,57 р.
	12.10.2018	Оплата долга			-5 292,04	= 40 987,53 р.
191 000,00	13.10.2018	14.11.2018	33	191 000,00 ? 33 / 365 ? 23.9%	+ 4 127,17 р.	= 45 114,70 р.
	14.11.2018	Оплата долга			-9 875,71	= 35 238,99 р.
191 000,00	15.11.2018	14.12.2018	30	191 000,00 ? 30 / 365 ? 23.9%	+ 3 751,97 р.	= 38 990,96 р.
	14.12.2018	Оплата долга			-5 845,90	= 33 145,06 р.
191 000,00	15.12.2018	16.01.2019	33	191 000,00 ? 33 / 365 ? 23.9%	+ 4 127,17 р.	= 37 272,23 р.
	16.01.2019	Оплата долга			-6 724,41	= 30 547,82 р.
191 000,00	17.01.2019	15.02.2019	30	191 000,00 ? 30 / 365 ? 23.9%	+ 3 751,97 р.	= 34 299,79 р.
	15.02.2019	Оплата долга			-8 098,83	= 26 200,96 р.
191 000,00	16.02.2019	14.03.2019	27	191 000,00 ? 27 / 365 ? 23.9%	+ 3 376,78 р.	= 29 577,74 р.
	14.03.2019	Оплата долга			-4 878,93	= 24 698,81 р.
191 000,00	15.03.2019	15.04.2019	32	191 000,00 ? 32 / 365 ? 23.9%	+ 4 002,10 р.	= 28 700,91 р.
	15.04.2019	Оплата долга			-9 102,99	= 19 597,92 р.
191 000,00	16.04.2019	31.12.2019	260	191 000,00 ? 260 / 365 ? 23.9%	+ 32 517,10 р.	= 52 115,02 р.
191 000,00	01.01.2020	31.12.2020	366	191 000,00 ? 366 / 366 ? 23.9%	+ 45 649,00 р.	= 97 764,02 р.
191 000,00	01.01.2021	20.05.2021	140	191 000,00 ? 140 / 365 ? 23.9%	+ 17 509,21 р.	= 115 273,23 р.
Сумма процентов: 115 273,23 руб.
Сумма основного долга: 191 000,00 руб.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным требованиям.

Таким образом, с А.Г.В. в пользу АО «Банк Дом.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 92 699,75 рублей – просроченная ссуда, 133 775,39 рублей – просроченные проценты.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что взыскиваемый истцом размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства должником и подлежит уменьшению.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о снижении начисленной неустойки, несоразмерность рассчитанной неустойки, последствиям нарушения обязательства, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, полагает необходимым снизить размер пени на просроченную ссуду с 66679, 92 руб. до 2000 руб., пени на просроченные проценты с 36683,28 руб. до 2000 руб.

В соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку факт неисполнения со стороны А.Г.В. обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательства ответчик не представил, суд в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Банк ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга в сумме 92699,75 рублей, за пользование кредитом в размере 22, 9 % годовых, с учетом заявленных требований, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны.

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 12498,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к А.Г.В. расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Социнвестбанк» и А.Г.В.

Взыскать с А.Г.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230475,14 рублей, из них: просроченная суда в размере 92699,75 рублей, просроченные проценты в размере 133775, 39 рублей, пени на просроченную ссуду в размере 2000 рублей, пени на просроченные проценты в размере 2000 рублей.

Взыскать с А.Г.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) проценты, начисляемые на остаток основного долга в сумме 92699,75 рублей, за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с А.Г.В. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) расходы по уплате госпошлины в размере 12498,38 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Судья: З.Х. Шагиева