Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2024 (2-827/2023;) ~ М-887/2023 от 25.12.2023

        Дело № 2-94/2024

64RS0015-01-2023-001232-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    01 февраля 2024 г.                                                                                                  г. Ершов

Ершовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Айткалиевой А.С.,

при секретаре Усениной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к Демахину Алексею Александровичу о взыскании задолженности по договору займа № от 15 августа 2022 года,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее по тексту ООО МФК «Джой Мани», истец, взыскатель) обратилось в суд к Демахину А.А. (далее по тексту должник, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа № от 15 августа 2022 года, указав, что между Демахиным А.А. и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор займа № от 15 августа 2022 года, договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора (https://joy.money).

Сумма займа в размере 27 000 руб. перечислена должнику 15.08.2022 г., срок займа 30 календарных дней. По условиям договора должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта взыскателя в сети «Интернет», расположенного по адресу: (https://joy.money). Договор займа ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием смс-кода).

Свои обязательства по договору ООО МФК «Джой Мани» исполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика кредитные денежные средства. Демахин А.А. свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец просит взыскать с Демахина А.А. задолженность по договору займа № от 15 августа 2022 года в размере 58 590 рублей 00 копеек, из которых: 27000 рублей 00 копейки - сумма основного долга; 31590 рублей - проценты по договору займа за период с 16 августа 2022 года по 19 декабря 2023 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1957 руб. 70 коп.

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик Демахин А.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом по месту регистрации извещен о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО МФК «Джой Мани» и ответчика Демахина А.А.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. ст. 35, 39 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Ершовского районного суда Саратовской области, в информационных киосках, расположенных в здании суда. Данные сведения являются открытыми и общедоступными.

Изучив исковое заявление, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, изучив гражданское дело №, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе рассмотрения дела установил нижеследующие обстоятельства.

Изучив применительно к этому сведения и доводы, приведенные в исковом заявлении, исследовав письменные доказательства, оценив их относимость, достоверность и допустимость, а также достаточность и взаимную связь в совокупности, руководствуясь законом и совестью, суд установил нижеследующие обстоятельства.

Исполняя процессуальную функцию, возложенную ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, определяя правоотношения сторон спора и законы, подлежащие применению, суд отмечает, что, в силу п.п. 1 и 2 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. ст. 35, 39 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу, сформулированному в п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1).

Таким образом, заключение договора являет собой юридический факт, порождающий связанные с ним гражданские права и обязанности.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.п. 2, 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

ООО МФК «Джой Мани» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредита (займе)»

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данные нормы нашли отражение в заключенном между сторонами договоре займа.

Как следует из материалов дела, 15 августа 2022 года между Демахиным А.А. и ООО МФК «Джой Мани» путем акцепта оферты посредством электронной подписи (с использованием смс-кода) заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 27 000 рублей, в безналичном порядке путем перечисления денежных средств посредством платежной системы QIWI эквайринг на банковскую карту заемщика, указанную им при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете (л.д. 21, 24, 25, 26, 27).

Согласно п.2 Индивидуальных условий срок возврата займа установлен 30 дней с даты предоставления займа заемщику.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик обязан возвратить займ и с начисленными процентами в размере: 27 000 руб. производится единовременным платежом в последний день срока указанного в п.2 договора займа и состоит из 27 000 руб. сумма займа, 8100 руб. – проценты за пользование займом на срок 30 дней.

Согласно п. 3 процентная ставка за пользование займом составляет 365 % годовых.

Сумма частично погашения задолженности составила 8910 рублей.

Порядок заключения договора займа предусмотрен в Общих условиях потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» от 13.04.2022 г. (л.д.30-32), с которым ответчик был ознакомлен (л.д.27).

Условия договора микрозайма доведены до ответчика до заключения договора на сайте займодавца https://joy.money.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети «Интернет», расположенного по адресу: (https://joy.money).

Для получения вышеуказанного займа Демахиным А.А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Джой мани», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее АСП). АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым документам, которая позволяет идентифицировать заемщика.

Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС – код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Судом установлено, что на номер мобильного телефона заемщика Демахина А.А., указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежный средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств (л.д.25).

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 1 Ершовского района Саратовской области 19 мая 2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Демахина А.А. задолженности по договору займа, однако данный судебный приказ № года отменен 2 июня 2023 года по заявлению ответчика (л.д.10).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность, которая составила: 27000 рублей 00 копейки - сумма основного долга; 31 590 рублей - проценты по договору займа за пользование займом за период с 16 августа 2022 года по 19 декабря 2023 года.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

Процентная ставка по договору потребительского займа № от 15 августа 2022 года определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 365% годовых стороны согласовали в индивидуальных условиях потребительского займа при его заключении (п. 4 индивидуальных условий)

Размеры процентной ставки 365 % годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» (на момент заключения договора) и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Выводы суда в части взыскания задолженности по договору займа в заявленном размере согласуются с материалами дела, с условиями договора, размер процентов, начисленных ответчику в качестве платы за пользование кредитом, не превышает размера указанных ограничений.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Заемщик был ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями договора потребительского займа, о чем свидетельствует простая электронная подпись в указанном договоре.

Произведенный истцом расчет проверен судом и арифметически верен, при его составлении учтены суммы фактически уплаченных заемщиком части основного долга и процентов.

Доказательств, подтверждающих уплату денежных сумм, помимо тех, которые учтены в расчете задолженности, стороной ответчика суду не представлено. Ответчик в судебное заседание не явился, не воспользовался правом, предоставленным ему действующим законодательством о защите своих прав, не оспаривал сумму задолженности, иного расчета суду не представил, доказательств, подтверждающих какое-либо понуждение заемщика к заключению кредитного договора на условиях, указанных банком, а также погашения задолженности по кредитному договору также не представил.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что взысканные судом проценты за пользование займом не превышают предел, установленный п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме 1957 руб. 70 коп.

Несение данных расходов подтверждено платежными поручениями (л.д. 4,5) об оплате государственной пошлины, с зачетом уплаченной при подаче судебного приказа и отмененного мировым судьей судебного участка №1 Ершовского района Саратовской области 22 июня 2023 (л.д. 10).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 15 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 15 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 58 590 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 27000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 31590 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1957 ░░░. 70 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░