Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-231/2023 ~ М-125/2023 от 27.02.2023

Дело №2-231/2023

УИД 05RS0019-01-2023-000198-37        

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизляр, Республика Дагестан 03 мая 2023 года

Кизлярский городской суд Республики Дагестан, в составе председательствующего судьи Морозова В.Н., при секретаре ФИО4, с участием представителя ответчика ФИО2 адвоката ФИО5, представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд вышеуказанным иском в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Истец) и индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее - ФИО3. Ответчик) путем Подписания ФИО3 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили договор №SXHM1QR2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту - Кредитный договор) на выдачу кредита в сумме 3 000 000 руб. на, срок 36 мес. под 17% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ФИО3 посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок иною аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон об электронной подписи), электронная подпись - информация в электронной форме. которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в п. 3 ст. 5 установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

    1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

    2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

    3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента подписания;

    4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания ФИО3 ответчиком.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 8 ФИО3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 000 000 руб., выпиской операций по счету Ответчика.

В соответствии с п. 3 Общих условий кредитования Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях говора.

Согласно п. 11 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО3 взятых на себя обязательств по Договору Кредитор вправе по своему выбору взыскать с ФИО3 задолженность по кредиту: в суде в порядке, установленном законодательством РФ, либо в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса (без обращения в компетентный суд).

В связи с нарушением ФИО3 условий Кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договору возникла задолженность в размере 2 841 254,37 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В расчете задолженности указана, в том числе неустойка (22 100,24 руб.), начисленная на сумму просроченного основного долга и процентов. Однако, в связи с принятием постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве ФИО3, подаваемым кредиторами" сумма начисленных неустоек в настоящем исковом ФИО3 Банком к взысканию не включена.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес ФИО3 такая информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https//pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, оделенных договором, а в случаях, когда ФИО3 не возвращает в срок сумму займа, на эту «у подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частям, то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части а, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, учитывая, что ФИО3 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного врата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, стойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФНС России https://www.nalog.ru, должник прекратил предпринимательскую деятельность ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №SXHM1QR2QQAQ0QS1Q от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 819 154,13 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 667 173,45 руб.; просроченные проценты - 151 980,68 руб., а также судебные издержки связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 22 296 рубля.

В соответствии с п.п. 3 и 5 ст.167 ГПК РФ, судебное разбирательство, по ходатайству представителя истца, проведено судом без его участия.

Направленное по месту жительства ответчика извещение о месте и времени слушании дела, возвращено в суд с отметкой «адресат не проживает» вследствие чего ответчик в судебное заседание не явился и место нахождения ответчика суду не известно.

С учетом этого, и отсутствия у ответчика ФИО2 представителя, место нахождения которого суду неизвестно, ему в соответствии со ст. 50 ГПК РФ судом назначен представитель – адвокат ФИО5.

Представитель ответчика – адвокат ФИО5 в судебном заседании исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" не признал и просил суд в удовлетворении требований истца отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В обоснование доводов о заключении между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 кредитного договора №SXHM1QR2QQAQ0QS1Q подписанного в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем "Сбербанк онлайн" и "Мобильный банк", суду представлены ФИО3 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от ДД.ММ.ГГГГ и общие условия кредитования.

Как усматривается из кредитного договора №SXHM1QR2QQAQ0QS1Q от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выдан кредит в размере 3 000 000 рублей, под 17 процентов годовых на срок 36 месяцев.

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 8 ФИО3).

Предоставление кредита в силу п. 2.5 Общих условий кредитования, осуществлено путем перечисления на расчетный счет, открытый у кредитора, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего дату заключения кредитного договора с ФИО3.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 000 000 руб., выпиской операций по счету № ответчика ФИО2.

В соответствии с п.3 Общих условий кредитования ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях договора.

За несвоевременное погашение кредита, в силу п. 11 Общих условий кредитования, кредитор вправе по своему выбору взятых с ФИО3 задолженность по кредиту: в суде в порядке, установленном законодательством РФ, либо в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса (без обращения в компетентный суд).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона "Об электронной подписи" от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи (ч. 3 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 12 ФИО3 о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания, в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п.п. 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя надлежащим образом, заключенным между ФИО3 и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное ФИО3 ФИО3, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет ФИО3 в совокупности.

В соответствии с п.п. 2.2. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключение договора между Банком и ФИО3 осуществляется путем присоединения ФИО3 к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания ФИО3 в системе СББОЛ.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда ФИО3 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплате процентов и (или) иных платежей за пользование кредитом, в соответствии с п. 8 ФИО3, предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения задолженности.

В связи с неисполнением ФИО3 своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия о возврате кредита, уплате процентов и неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 789 353 рубля.

По настоящее время требование истца ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 819 154,13 рублей, из которых: 2 667 173,45 рублей - просроченный основной долг, 151 980,68 рублей – задолженность по процентам.

Принимая во внимание изложенное, исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО2, суд находит подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, а потому оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 22 296 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ДАССР (паспорт серии 82 11 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по РД в <адрес>), задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №SXHM1QR2Q0AQ0QS1Q за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 2 819 154,13 рублей, а также судебные издержки связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 22 296 рубля, а всего взыскать: 2 841 450 (два миллиона восемьсот сорок одну тысячу четыреста пятьдесят) рублей 13 копеек.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Кизлярский городской суд.

Судья     В.Н.Морозов