Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-28/2024 (2-475/2023;) ~ М-476/2023 от 12.12.2023

Дело (УИД) № 48RS0017-01-2023-000690-17

Производство № 2-28/2024 (2-475/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2024 года с. Тербуны

Тербунскийрайонный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Щетининой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Поповой Марии Васильевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Поповой М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 11.01.2017 года между истцом и Поповой М.В. был заключен договор кредитной карты № 0227313517 с лимитом задолженности 120 000 руб., который устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления (п. 6.1 Общих условий, п. 5.3 Общих условий УКБО). Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Истец ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, о задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк расторг договор 28.08.2022 г. путем выставления заключительного счета, в котором указан размер задолженности ответчика. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления дела в суд задолженность составила 127 035 рублей 47 коп., из которых задолженность по основному долгу 94948 рублей 67 коп., сумма процентов 30121 рубль 43 копейки, сумма штрафов 1965 рублей 37 копеек. Истец просит взыскать с Поповой М.В. в его пользу задолженность за период с 25.02.2022 г. по 28.08.2022 г. в размере 127 035 рублей 47 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3740 рублей 71 коп.

Представитель истца ОА «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик Попова М.В. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания надлежаще извещена, что подтверждается уведомлением о вручении, причина неявки неизвестна. Возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 21.11.2016 г. Попова М.В. обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27, № договора № 0227313517, карта №.

11.01.2017 года между истцом и Поповой М.В. был заключен договор кредитной карты № 0227313517 с лимитом задолженности до 300 000 руб., который устанавливается банком в одностороннем порядке. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении – анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф»), с которыми Попова М.В. была ознакомлена, приняла на себя обязательства исполнять, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению.

Согласно п. 5.3 Общих условий банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

В силу п. 5.7 банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Пунктом 5.10 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца (п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям КБО), но в соответствии с п. 5.9 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору).

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, за пределами беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа 34,9%, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, плата за услугу смс банк- 59 рублей, сумма обязательного минимального платежа – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и боле раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств, за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Заявление-анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка. Отказа от данных услуг ответчиком не заявлено.

Своей подписью в анкете-заявлении Попова М.В. подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Получив кредитную карту, Попова М.В. активировала ее 26.01.2017 г., осуществив оплату на сумму 2341 руб. в MAGAZIN APTEKA. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из выписки по счету, Попова М.В. неоднократно пользовалась предоставленными банком денежными средствами, производила покупки, перевод денежных средств, снятие наличных, при этом допускала просрочку по оплате минимального платежа, в период с 25 февраля по 28 августа 2022 г. включительно не вносила минимальных платежей, чем нарушила условия договора.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8.2 Общих условий).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор 28.08.2022 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 5.11 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней после даты его направления.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что установлено ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, ответчиком Поповой М.В. не погашена сформировавшаяся задолженность по договору кредитной карты, срок для ее погашения истек, ответчиком доказательств отсутствия задолженности не представлено, то имеются все основания для взыскания ее с ответчика.

Проверяя расчет представленной истцом задолженности, суд находит его законным и обоснованным, он складывается из следующего: задолженность по основному долгу 94948 рублей 67 коп., сумма процентов 30121 рубль 43 копейки, сумма штрафов 1965 рублей 37 копеек. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

При этом суд исходит из того, что суммы, списанные с кредитной карты при перечислении наличных, являются самостоятельным волеизъявлением ответчика по распоряжению кредитными средствами, плата по программе страховой защиты, штраф за неоплаченный минимальный платеж, начислены в соответствии с условиями Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитной карте и внесенных ежемесячных платежей.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 0227313517 от 11.01.2017 г. в размере 127 035 рублей 47 коп., из которых задолженность по основному долгу 94948 рублей 67 коп., сумма процентов 30121 рубль 43 копейки, сумма штрафов 1965 рублей 37 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом АО «Тинькофф Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 1870,35 руб. и 1870,36 руб., что подтверждается платежными поручениями № 2220 от 04.12.2023 г. и № 425 от 12.09.2023 г. Поскольку заявленные требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать 3740,71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Поповой Марии Васильевны (ИНН №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № 0227313517 от 11.01.2017 г. за период с 25.02.2022 г. по 28.08.2022 г. в размере 127 035 (сто двадцать семь тысяч тридцать пять) рублей 47 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу 94948 (девяносто четыре тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 67 копеек, просроченные проценты 30121 (тридцать тысяч сто двадцать один) рубль 43 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности 1965 (одна тысяча девятьсот шестьдесят пять) рублей 37 копеек; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3740 (три тысячи семьсот сорок) рублей 71 копейка, всего 130 776 (сто тридцать тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение составлено 11.01.2024 г.