Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1645/2023 ~ М-1611/2023 от 11.07.2023

Дело № 2-1645/2023                         24 августа 2023 года                                   г. Котлас

29RS0008-01-2023-002165-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 24 августа 2023 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к городскому округу Архангельской области «Котлас» в лице администрации городского округа Архангельской области «Котлас», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту, ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к городскому округу Архангельской области «Котлас» в лице администрации городского округа Архангельской области «Котлас» (далее - ГО АО «Котлас») о расторжении кредитного договора № от __.__.__, взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 153346 рублей 09 копеек и государственной пошлины в размере 4266 рублей 92 копеек. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ П. был предоставлен кредит в размере 111471 рубля 86 копеек под 19,9 % годовых на срок 38 месяцев. __.__.__ заемщик П. умер. Предполагаемый, по мнению истца, наследник П. - ГО АО «Котлас» ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе (далее - МТУ Росимущества в АО и НАО), к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), Юдина Н.А.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Представитель ответчика ГО АО «Котлас» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлен письменный отзыв на иск, согласно которому ГО АО «Котлас» получено свидетельство о праве на наследство, наследственное имущество после смерти П. - квартиру, расположенную по адресу: ...., которая является объектом муниципальной собственности.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в АО и НАО в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлены письменные возражения на иск, согласно которым МТУ Росимущества в АО и НАО просило в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо Юдина Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, согласно телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и П. заключен кредитный договор № на сумму 111471 рубль 86 копеек на срок 38 месяцев под 19,9 % годовых на цели личного потребления (п.п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Факт выдачи кредита подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», а также справкой Банка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, согласно которым __.__.__ заемщику на счет перечислено 111471 рубль 86 копеек (л.д. 28, 30).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 38 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3977 рублей 67 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Пунктом 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

П. умер __.__.__ в .....

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ЦПТРР0040005031868 в ПАО «Сбербанк России» (далее - заявление на страхование) П. был застрахованным в период с __.__.__ в течение 38 месяцев в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Программой добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с п. 1.2 заявления на страхование договор страхования в отношении П. заключен на следующих условиях: страховой риск - базовое страховое покрытие для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 настоящего заявления, смерть от несчастного случая.

В соответствии с п. 2.1 заявления на страхование категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового покрытия: лица, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

ПАО «Сбербанк России» обратилось к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, в отношении П.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» до даты подписания П. заявления на страхование последнему был установлен диагноз «ЗНО правой почки».

Согласно актовой записи о смерти П. причиной смерти явилась коронавирусная инфекция.

В связи с этим ООО СК «Сбербанк страхование жизни» пришло к выводу о том, что смерть П. наступила в результате заболевания, вместе с тем страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие, заявленное событие не признано страховым случаем, отказано в страховой выплате.

Поскольку П. в январе 2021 года поставлен диагноз «ЗНО правой почки», который относится к онкологическим заболеваниям, для П. в силу п.п. 1.2, 2.1 заявления на страхование был застрахованным риск в виде смерти от несчастного случая. Вместе с тем, смерть П. произошла в результате болезни, в связи с чем не являлась страховым случаем.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

П. __.__.__ составлено завещание, согласно которому он из принадлежащего ему имущества квартиру, расположенную по адресу: ...., завещал сыну Паутову М. А. и дочери П..

Наследниками П. первой очереди по закону являются сыновья Паутов М. А., П. и дочь Юдина Н. А.. Сведений об иных наследниках в материалах дела не имеется.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу П. № никто из наследников не обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Судом установлено наследственное имущество после смерти П. в виде квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., кадастровый №, кадастровая стоимость которой составляет 692770 рублей 02 копейки, а также денежные средства на счетах.

Согласно наследственному делу к имуществу П. __.__.__ ГО АО «Котлас» обратилось к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство - выморочное имущество, ГО АО «Котлас» __.__.__ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: .....

На иное наследственное имущество свидетельство о праве на наследство не выдано.

По сообщению Санкт-Петербургского филиала АО «Банк СГБ» на имя П. открыт счет, на котором по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ и по состоянию на __.__.__ находятся денежные средства в размере 6 рублей 02 копеек.

Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», в подразделениях банка на имя П. открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средства в общем размере 5231 рубля 91 копейки (5221,76 + 10,15), по состоянию на __.__.__ на счетах находятся денежные средства в общем размере 25 рублей 78 копеек (15,63 + 10,15).

Согласно сведениям, представленным Министерством транспорта Архангельской области, ГИБДД ОМВД России «Котласский», ГБУ АО «АрхОблКадастр», Банком ВТБ (публичное акционерное общество), акционерным обществом «Россельхозбанк», публичным акционерным обществом «Росбанк», публичным акционерным обществом Банком «ФК Открытие», ФБУ «Администрация Двино-Печорского бассейна», Главным управлением МЧС России по Архангельской области у П. на момент смерти движимого и недвижимого имущества не имелось.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 692801 рубль 82 копейки (692770,02 + 6,02 + 25,78).

В соответствии со статьей 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 5, 49, 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», на основании пункта 3 статьи 1151 ГК РФ, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Таким образом, наследственное имущество является выморочным, установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к Российской Федерации, составляет 31 рубль 80 копеек, стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ГО АО «Котлас», составляет 692770 рублей 02 копейки.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что ответчики допускали нарушение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет - просроченный основной долг - 107063 рубля 78 копеек, просроченные проценты - 46282 рубля 31 копейка.

Поскольку ответчиками не представлено надлежащих доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов за пользование кредитом.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 153346 рублей 09 копеек.

В связи с тем, что ответственность ответчиков носит солидарный характер, требования Банка о взыскании с ГО АО «Котлас» и МТУ Росимущества в АО и НАО в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Однако указанные ответчики отвечают перед Банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества в размере 31 рубля 80 копеек, в остальной части задолженность по кредитному договору в размере 153314 рублей 29 копеек (153346,09 - 31,8) подлежит взысканию с ГО АО «Котлас».

В удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с МТУ Росимущества в АО и НАО задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 153314 рублей 29 копеек следует отказать.

Рассматривая требование Банка о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора было направлено Банком предполагаемому наследнику, однако последним не исполнено.

Принимая во внимание смерть заемщика, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от __.__.__.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков МТУ Росимущества в АО и НАО и ГО АО «Котлас» в солидарном порядке в пользу Банка подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 0 рублей 85 копеек, с ГО АО «Котлас» - 4266 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к городскому округу Архангельской области «Котлас» в лице администрации городского округа Архангельской области «Котлас», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и П..

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе (ИНН 2901194203), городского округа Архангельской области «Котлас» в лице администрации городского округа Архангельской области «Котлас» (ИНН 2904016008) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 31 рубля 80 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 0 рублей 85 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти П..

Взыскать с городского округа Архангельской области «Котлас» в лице администрации городского округа Архангельской области «Котлас» (ИНН 2904016008) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 153314 рублей 29 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 4266 рублей 07 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти П..

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 153314 рублей 29 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                             К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 31 августа 2023 года