Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-865/2022 от 10.11.2022

Дело № 2-865/2022

(УИД 53RS0022-01-2022-008528-56)

1. Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13декабря 2022года                                                                          п.Шимск                                

Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Швалевой О.В.,

при секретаре Романовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Богомолову С.В. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Богомолову С.В. о взыскании задолженности по договору займа.В обоснование заявленных требований указано,что13октября2021года ООО МКК «Макро» и Богомолов С.В.заключили договор потребительского займа №,в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере30 000рублей00копеек сроком на35календарных дней,с процентной ставкой365,00%,срок возврата займа17ноября2021года.

21января2019года между ООО «Абсолют Страхование» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №

13октября2021года Богомолов С.В.подписал заявление застрахованного лица,тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п.11заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере700рублей,которая вычитается из суммы займа.

8декабря2021года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст.382ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/2021,на основании которого права требования по договору займа № № перешли к ООО «ЦДУ Инвест».Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от30июля2020года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.Предмет договора №,порядок заключения,порядок начисления процентов,сроки возврата и продления срока возврата займа,а также иные существенные условия определены в индивидуальных условиях потребительского займа,общих условиях предоставления потребительского займа и правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.В соответствии с общими условиями договора ответчик вправе продлить срок возврата займа,осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления.Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях,акцептованных ответчиком.Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования,установленного общими условиями договора займа.Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях,акцептованных ответчиком.

Согласно п.1ст.5Федерального закона от21декабря2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.Этот договор может содержать элементы других договоров,если это не противоречит настоящему федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.Завершая процедуру регистрации в обществе,потенциальный клиент должен подтвердить,что он ознакомлен с общими условиями договора займа,правилами предоставления и обслуживания займов,информацией об условиях представления,использования и возврата потребительского кредита (займа),политикой в отношении обработки и защиты персональных данных,соглашением об использовании аналога собственноручной подписи,а также подтвердить,что сведения,указанные им при регистрации в обществе,являются достоверными,а документы,загруженные при регистрации в обществе,являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-код с предложением подтвердить выше изложенные обстоятельства.Потенциальный клиент подтверждает выше изложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте общества.

В соответствии с общими условиями после прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных.Осуществляя регистрацию в обществе,потенциальный клиент,в том числе подтверждает свое согласие на получение обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных,сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации,его идентификации,приема на обслуживание в обществе,а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной оценки при принятии решений о предоставлении или отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность,ему предоставляется возможность подать в общество заявку на предоставление займа.Порядок подачи заявки на предоставление займа,порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества смс-кода,полученного посредством смс-сообщения на мобильный номер.Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи,в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код,полученный в смс-сообщении).

Согласно общих условий договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов:посредством перечисления денежных средств на карту и счет заемщика,либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой,выданной платежной системой обществу,об осуществлении транзакции на перевод (выдачу) денежных средств заемщику.

В силу п.1ст.161ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с п.2ст.160ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке,предусмотренных законом,иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14ст.7ФЗ № 353-ФЗ документы,необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей,включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом,подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей,в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1ст.2ФЗ от6апреля2011года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме,которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица,подписывающего информацию.

В соответствии с п.2ст.5,п.2ст.6ФЗ № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись,которая посредством использования кодов,паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.Информация в электронной форме,подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью,признается электронным документом,равнозначным документу на бумажном носителе,подписанному собственноручной подписью.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору,что привело к просрочке исполнения по займу на112календарных дней.Период,за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам,предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей,исчисляется с18ноября2021года по10марта2022года.Общая сума задолженности составляет75 000рублей,где невозвращенный основной долг - 30 000рублей00копеек,проценты - 43 211рублей31копейка,штрафы (пени) - 1 788рублей69копеек.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился,о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился,извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик Богомолов С.В.в судебное заседание не явился,о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом,просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие,представил в адрес суда возражения относительно заявленных к нему исковых требований,указав на то,что в счет оформления кредитного обязательства кредитором на его банковскую карту была переведена денежная сумма в размере29 300рублей,о взимании платы за оформление договора страхования и заключении договора страхования Богомолов С.В.уведомлен не был,в связи с чем указанную услугу находит навязанной и фактически предоставленной уже после получения займа,ответчик просит установить его задолженность по основному долгу в размере29 300рублей.

Представитель истца с позицией ответчика не согласился,указав на то,что договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства,при заключении договора ответчик действовал добровольно,договор страхования от несчастных случаев также ответчиком был заключен добровольно,без оказания какого-либо давления,расчет задолженности по заключенному договору осуществлен в соответствии с требованиями закона,уменьшению размер определенной ответчику задолженности не подлежит.

Изучив позицию сторон по гражданскому делу,исследовав материалы гражданского дела,суд приходит к следующему.

Ответчик по гражданскому делу Богомолов С.В.подписал договор займа посредством аналога собственноручной подписи,также подписал заявление застрахованного лица,тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п.11заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере700рублей.

13октября2021года денежные средства в размере29 300рублей00копеек были перечислены на банковскую карту ЗАО Раффайзен Банк №,указанную ответчиком в соответствии с условиями договора займа.При этом700рублей были удержаны в счет оплаты страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев № в соответствии с п.11заявления застрахованного лица.

Таким образом,по договору займа № Богомолову С.В.были предоставлены денежные средства в размере30 000рублей00копеек.

Порядок,размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от2июля2010года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью2.1ст.3названного закона предусмотрено,что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке,установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6Федерального закона от21декабря2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов),определенным банком России,не позднее,чем за сорок пять календарных дней до начала квартала,в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов),подлежащие применению для договоров,заключенных в4квартале2021года микрофинансовыми организациями с физическими лицами,для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до30 000рублей на срок от31до60дней включительно,установлены Банком России в размере365%при их среднемесячном значении327,010%.

Полная стоимость потребительского займа по договору №составляет365,000%годовых,что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского займа,установленное ЦБ РФ.

В соответствии с п.24ст.5Федерального закона от27декабря2018года № 554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа),срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года,не допускается начисление процентов,неустойки (штрафа,пени,иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа),а также платежей за услуги,оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа),после того,как сумма начисленных процентов,неустойки (штрафа,пени),иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа),а также платежей за услуги,оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа),достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор займа соответствует закону,сумма начисленных процентов и пени в размере43 211рублей31копейка и1 788рублей69копеек не превышает предельный размер обязательства заемщика перед заимодавцем.В связи с изложенными обстоятельствами оснований для перерасчета задолженности и признания обоснованной правовой позиции ответчика не имеется.

Доводы ответчика относительно того,что услуга по страхованию была ему навязана несостоятельны.

Как усматривается из правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Макро»,страхование является добровольным,его наличие или отсутствие не влияет на принятие Обществом решения о предоставлении займа.Богомолов С.В.выразил свое согласие быть застрахованным,при этом согласился плату за присоединение к данному договору удержать из суммы займа.Доказательств понуждения заемщика к заключению договора страхования,навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий страхования,доказательств совершения обществом действий,выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа без согласия заемщика быть застрахованным не имеется.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том,что требования ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании суммы долга с ответчика Богомолова С.В.являются законными и обоснованными,поскольку ответчиком допущено нарушение условий договора займа,а доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств суду не представлено.

В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ч.1ст.310ГК РФне допускаются,за исключением случаев,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или иными правовыми актами.

         В соответствии со ст.807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи,определенные родовыми признаками,а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

        В соответствии со ст.809ГК РФ займодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и порядке,определенных договором.

         В силу ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

         В соответствии с ч.1ст.811ГК РФ в случае,когда заемщик не возвращает в срок сумму займа,на эту сумму подлежат уплате проценты,предусмотренные договором.

          Согласно ч.2ст.811ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом,причитающимися на момент его возврата.        

         В соответствии с общими условиями заключенного с ответчиком Богомоловым С.В.договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита,уплаты процентов за пользование кредитом,неустойки в соответствии с условиями договора,определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов,связанных с взысканием задолженности.        

       В соответствии с ч.1ст.98ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.       

       На основании изложенного,руководствуясьст.ст. 194-199ГПК РФ,суд     

р е ш и л:

          Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить полностью.

          Взыскать с Богомолова С.В.,№, в пользуООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № № за период с18ноября2021года по10марта2022года в размере75 000рублей00копеек,где сумма невозвращенного основного долга- 30 000рублей00копеек,сумма задолженности по процентам- 43 211рублей31копейка,сумма задолженностипо штрафам (пени) - 1 788рублей69копеек,а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере2 450рублей00копеек.

На решение лицами,участвующими в деле,может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Разъяснить лицам,участвующим в деле,право на ознакомление с мотивированным решением,начиная с14декабря2022года.

В окончательной форме решение принято13декабря2022года

Судья                                                                              О.В.Швалева