Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-168/2023 ~ М-174/2023 от 10.08.2023

Дело № 2-1-168/2023

УИД 57RS0015-01-2023-000192-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Хомутово 06 сентября 2023 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре Герасимовой Л.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда пгт.Хомутово гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Толмачевой Оксане Валентиновне о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Новодеревеньковский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Составными частями договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованную банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, Федерального закона «О потребительском кредите», а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активизации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско–правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора.

На дату обращения в суд задолженность составляет 155225,12 рублей, из них: сумма основного долга 149205,93 рублей; сумма процентов 5948,21 рублей сумма штрафов и комиссии 70,98 рублей.

По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело.

В связи с чем, просят взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с наследников в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 155225,12 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4304,50 рублей.

Возражений на исковое заявление не поступило.

Определением Новодеревеньковского районного суда Орловской области от 11 августа 2023г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный Банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк).

Определением Новодеревеньковского районного суда Орловской области от 22 августа 2023г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Толмачева О.В., как наследник к имуществу ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве представитель истца по доверенности Г.А. Абрамов просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в случае неявки ответчика, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Толмачева О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражения не представила, об отложении дела не просила.

Представители третьего лица - ПАО Сбербанка в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражения не представили, об отложении дела не просили.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Оценив доводы искового заявления, позицию представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к ниже следующему.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено материалами дела, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты последней, являющейся офертой, был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.1RUB. Кредитная карта Тинькофф Платинум. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания 16 апреля 2012г. заявления - анкеты (л.д. 22). Согласно выписки по договору № сумма займа в размере 140000 рублей снята наличными 17 мая 2012г. ( л.д. 28-33).

Тарифным планом ТП 7.1RUR предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту - по операциям покупок 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств - 32,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты: первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата на услугу «СМС-банк» 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная плата по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страхование защиты 0,89 % от задолженности; плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей (л.д. 36).

ФИО1 подтвердила своей подписью в заявлении-анкете факт ознакомления с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет на сайте www.tcsbank.ru и тарифным планом ознакомлена и обязалась их соблюдать (л.д 35).

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), а также статьи 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты (л.д. 38об.).

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия УКБО) кредитная карта предоставляется клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Пунктами 5.1 и 5.3 Общих условий УКБО предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

При этом в соответствии с п. 5.6 Общих условий УКБО, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7.)

Согласно п. 5.11 Общих условий УКБО, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты.

В силу п. 5.12 Общих условий УКБО, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно пункту 9.1 Общих условий УКБО, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем выдачи кредитной карты ответчику.

Предоставление и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по договору № за период с 18 апреля 2012г. по 28 июня 2023г., из которой следует, что 17 мая 2012г. ФИО1 был выдан кредит и заемщик пользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, проводила по ней операции по погашению задолженности до 21 сентября 2020г.

Заёмщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается свидетельством о смерти от 07 октября 2020г. Территориальным сектором ЗАГС Орловской области. На момент смерти ФИО1 проживала на территории Новодеревеньковского района Орловской области.

Истец выставил заемщику заключительный счет с указанием суммы задолженности по состоянию на 02 октября 2020г. в сумме 155225,12 рублей, из них основной долг - 149205,93 рублей, иные платы и штрафы - 70,98 рублей, проценты 5948,21 рублей. Сведений о дате оправления заключительного счета не представлено.

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены.

Судом установлено, что ФИО1 на момент смерти проживала и была зарегистрирована по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, д<адрес>.

Как следует из представленного суду нотариусом Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области копии наследственного дела № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГг., с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя - Толмачева О.В.

По материалам наследственного дела в состав наследства ФИО1 вошли: денежные вклады, хранящиеся в подразделении ПАО Сбербанк доп. офис № с причитающимися процентами на трех счетах с остатком средств - 159,04 рублей; в подразделении СЗБ доп. офис №, <адрес> с причитающейся компенсацией на четырех счетах; жилой дом площадью 57,9 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, д<адрес>, земельный участок площадью 5000 кв.м., с кадастровым номером: №, по местоположению: Орловская область, Новодеревеньковский район, <адрес>.

Кадастровая стоимость земельного участка на момент смерти наследодателя, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 1 апреля 2021г. составила 188350,00 рублей. Кадастровая стоимость жилого дома на момент смерти наследодателя, согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 01 апреля 2021г., составила 291551,79 рублей, а также страховые выплаты в сумме 80339,87 рублей в соответствии с условиями участия по Программе добровольного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование от 26 апреля 2018г.) (л.д.50-73).

В материалах наследственного дела имеется заявление наследника по закону, мужа наследодателя - ФИО5 (л.д.82) об отказе от доли в наследстве после умершей жены ФИО1 в пользу Толмачевой О.В. Наследнику Толмачевой О.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся в Сбербанке доп.офисе № пгт. Хомутово на счетах с причитающимися процентами, денежную компенсацию по закрытым денежным вкладам доп. офис №, <адрес> на счетах с причитающимися процентами и дополнительными льготами; земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: Орловская область, Новодеревеньковский район, д<адрес>, страховые выплаты в сумме 80339,87 рублей в соответствии с условиями участия по Программе добровольного страхования (заявление на страхование от 26 апреля 2018г.)

Таким образом, ответчик Толмачева О.В. в установленный законом срок приняла наследство умершей ФИО1, зарегистрировала право собственности на наследственное имущество (л.д.61), в силу чего к ней перешла ответственность по долговому обязательству, возникшему из договора № от 17 мая 2012г., заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1

Согласно расчёту истца, с наследника умершего заемщика Омельченко Т.И. подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на 28 июня 2023г., сумма задолженности составила 155225,12 рублей, из них: основной долг 149205,93 рублей, проценты 5948,21 рублей, комиссии и штрафы 70,98 рублей (л.д.9, 20-27).

Как установлено в судебном заседании, решением Новодеревеньковского районного суда от 13 сентября 2022г. удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Центрально- Черноземный Банк публичного акционерного общества Сбербанк о взыскании с Толмачевой О.В. задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Поскольку данное дело рассматривалось районным судом к тому же ответчику, но другим истцом, АО «Тинькофф Банк» к участию в деле не привлекалось, требования предъявлялись о взыскании задолженности в размере 258786 рублей по другому кредитному договору, следовательно, в силу положений статьи 61 ГПК РФ судебное решение от 13 сентября 2022г. для рассмотрения настоящего спора преюдициального значения не имеет.

Кроме того, наличие задолженности у ответчика Толмачевой О.В. в порядке наследования перед другими кредиторами не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Толмачевой О.В. задолженности по договору займа № от 17 мая 2012г. в размере 155225,12 рублей.

Таким образом, исходя из материалов дела, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора № от 17 мая 2012г. нашёл своё подтверждение в судебном заседании, ответчик, как наследник должника по договору несёт обязательства по возврату полученных денежных средств, и принимая во внимание очевидную достаточность стоимости наследственного имущества заемщика для погашения требований АО «Тинькофф Банк», при наличии задолженности перед другим кредитором, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 4304,50 рублей, указанный размер государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233,194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027739642281, ░░░ 7710140679) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17 ░░░ 2012░. ░ ░░░░░░░ 155225 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 149205 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░ 5948 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 70 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) 98 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027739642281, ░░░ 7710140679) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4304 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░