Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-571/2021 ~ М-602/2021 от 05.07.2021

Дело № 2-571 /2021 43RS0004-01-2021-001186-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 24 августа 2021 года

    Нововятский районный суд города Кирова в составе:

судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Решетниковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Феофилактову Е.А о взыскании задолженности по договору кредита,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с Феофилактова Е.А. задолженность по договору кредита, образовавшуюся за период с 20.12.2019 по 27.07.2020 включительно в сумме 170805,68 рублей, из которых: 143658,15 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 15147,53 рублей просроченные проценты; 12000 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4616,11 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что 06.12.2018 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредита №0344814553 на сумму 192000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредиту, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк расторг договор 27.07.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Феофилактов Е.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в суд направлены письменные возражения, согласно которым не согласен с начисленными процентами в размере 15147,53 руб., считает, что по своей правовой природе начисленные проценты являются штрафной санкцией, поскольку начислялись с момента нарушения обязательств, следовательно, должны считаться неустойкой согласно ст. 330 ГК РФ. Истцом начислена и заявлена к взысканию неустойка 12000 руб., поэтому взыскание еще 15147,53 руб. является злоупотреблением правом. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в заявленном размере, т.к. несоразмерна основному долгу, процентам. Кроме того, ответственность должника должна быть уменьшена, если кредитор содействовал увеличению убытков, не принял разумных мер к их уменьшению. Истцом учтены не все денежные средства, которые он вносил в счет оплаты долга, просит суд проверить правильность расчетов. Поскольку в его поведении не было вины, то ответственность должна быть снята. Просит проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности, применить последствия пропуска срока исковой давности при наличии оснований.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Определением мирового судьи судебного участка № 60 Нововятского судебного района г. Кирова от 22.04.2021 отменен судебный приказ по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Феофилактова Евгения Анатольевича задолженности по кредитному договору № 0344844553 от 6.12.2018 в размере 170805,16 руб., после чего Банк обратился с исковым заявлением в суд.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно положениям ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что АО "Тинькофф Банк" и Феофилактов Е.А. на основании заявления-анкеты от 28.11.2018, акцептованной ответчиком, заключили кредитный договор № 0344814553 от 6.12.2018 (дата перечисления денежных средств заемщику), сумма кредита 192000 рублей сроком на 36 месяцев, тарифный план КН 1.24., предусматривающий уплату процентов в размере 23,9% годовых за пользование кредитными средствами, штраф за неоплату регулярного платежа 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 рублей, плату за включение в Программу страховой защиты 0,5% в месяц. Графика платежей и точных дат погашения задолженности не устанавливается, клиент обязан ежемесячно оплачивать регулярный платеж в срок и в размере, указанные в счете-выписке, формируемой Банком ежемесячно.

В соответствии с Общими условиями кредитования, Банк предоставляет Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность клиент обязан в размере, указанном в выписке в течение указанного в ней срока. Выписка это документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях, а также требование Банка к Клиенту о погашении регулярного платежа, просроченной его части, комиссий, плат и штрафов. Регулярный платеж это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредитному договору. Регулярный платеж включает в себя часть кредита, проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, предусмотренные тарифным планом. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа со счета Клиента. Клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты его оплаты. В случае наличия неоплаченных в срок ранее регулярных платежей Клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы неоплаченных ранее регулярных платежей, процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа (л.д.34 об. – 35).

Выписки формируются Банком ежемесячно и предоставляются при отсутствии неоплаченных регулярных платежей через Дистанционное обслуживание, в случае неоплаты регулярного платежа - через Дистанционное обслуживание и на адрес Клиента посредством почтовой связи. Неполучение Клиентом выписки или отказ от ее получения не освобождает Клиента от обязанности погасить задолженность в полном объеме (п. 3.13 Общих условий кредитования л.д. 35). К видам Дистанционного обслуживания относятся: контактный центр Банка, осуществляющий обслуживание по телефону, Интерент-Банк, Мобильный банк и иные каналы обслуживания в сети Интернет, в т.ч. через приложения, размещенные на интернет-сайтах Партнеров Банка, и сервисы передачи сообщений; СМС-инфо, СМС-банк, СМС-запросы. Для совершения Клиентом операций через Дистанционное обслуживание используются Коды доступы и /или Аутентификационные данные. Для использования Дистанционного обслуживания Клиент самостоятельно обеспечивает подключение к каналам связи (Условия комплексного банковского обслуживания на л.д. 30 об.).

В случае неоплаты минимального платежа заемщик уплачивает штраф согласно Тарифу. Заемщик обязан погасить всю имеющуюся задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, которым является документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору и сумму такой задолженности (Общие условия     кредитования в целях погашения существующей задолженности л.д. 34).

Из расчета задолженности на л.д. 19-20, выписки по договору за период с 4.12.2018 по 16.06.2021 следует, что 6.12.2018 Феофилактову Е.А. АО «Тинькофф Банк» были перечислены по договору кредитной линии № 0344814553 денежные средства 192000 рублей. Ответчик осуществлял погашение задолженности до 23.02.2020, после указанной даты денежных средств на счет от Клиента не поступало. За просрочку внесения регулярных платежей начислялись штрафы на основании п. 3 Тарифного плана КН 1.24. Проценты за пользование кредитом начислялись до даты формирования заключительного счета 27.07.2020. Согласно заключительному счету в связи с неисполнением условий Договора Банк уведомляет Феофилактова Е.А. об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 27.07.2020 составляет 170805,68 руб., из них кредитная задолженность 143658,15 руб., проценты 15147,53 руб., штрафы 12000 руб. В случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета Банк имеет право обратиться в суд либо уступить право требования долга третьим лицам.

Факт использования кредита ответчиком не оспаривается, с суммой основного долга не спорит, при этом считает начисленные проценты в размере 15147,53 руб. неустойкой, начисленной в связи с просрочкой регулярных платежей, и просит отказать во взыскании данной суммы. Суд не может согласиться с данными доводами, поскольку начисление процентов Банком за пользование кредитом предусмотрено условиями кредитного договора. Начисление платы за передачу в пользование собственных денежных средств представляет собой существо отношений по выдаче займов населению кредитными учреждениями. За невнесение регулярных платежей п. 3 Тарифного плана КН 1.24 предусмотрено начисление штрафа в размере 0,5% от его суммы, но не более 1500 рублей. В связи с допущенными ответчиком многократными просрочками платежей неустойка Банком начислена в размере 12000 рублей и является соразмерной сумме задолженности по договору. Оснований для ее снижения не имеется. Каких-либо фактических данных о том, что кредитор содействовал увеличению убытков, либо не принял разумных мер к их уменьшению, ответчик не привел и об этом не следует из материалов дела. Заявление ответчика о том, что истцом учтены не все денежные средства, которые он вносил в счет оплаты долга, являются голословными, ответчик не указал, какие конкретно суммы Банком не учтены, и когда он их вносил. 3-годичный срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Банк обратился в суд с иском 01.07.2021. Согласно расчету Банка на 16.06.2021 задолженность ответчика составила 170805,68 руб., из них основной долг 143658,15 руб., проценты 15147,53 руб., штрафы 12000 руб. Данная задолженность была зафиксирована на момент формирования заключительного счета, более начислений Банком не производилось.

С учетом положений закона, представленных истцом письменных доказательств, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 4616,11 рубля, что подтверждается платежными поручениями №33 от 20.08.2020, № 11 от 3.06.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Феофилактову Е.А в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредита № 0344814553 от 6.12.2018 по состоянию на 16.06.2021 в сумме 170805 рублей 68 копеек, из них основной долг 143658 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом 15147 рублей 53 копейки, штраф 12000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4616 рублей 11 копеек, всего взыскать 175421 рубль 79 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть, с 31 августа 2021.

    Судья                                   Ж.А.Червоткина