Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3306/2023 ~ М-826/2023 от 02.02.2023

Дело № 2-3306/2023

УИД 52RS0005-01-2023-000988-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Нижний Новгород    23 мая 2023 года

Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Нестерова Д.С., при секретаре Чуманове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кононовой Ю. В. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Кононова Ю.В. обратилась с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований Кононова Ю.В. указала, что между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого выдана кредитная карта «Халва_Восточный» и открыт банковский счет №. Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» ею направлено письмо с требованием расторгнуть кредитный договор, закрыть банковский счет и предоставить копии документов по кредитному договору, в том числе копию договора на открытие банковского счета. Однако, банком указанное требование исполнено не было. Истец полагает, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего, наличие задолженности по кредитному договору также не может являться основанием для отказа в расторжении договора банковского счета. В этой связи истец просит признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор и обязать ответчика закрыть банковский счет.

В судебное заседание истец Кононова Ю.В. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, Управления Роспотребнадзора по <адрес> в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

С учетом изложенного и руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему.

Как указано в ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что между Кононовой Ю. В. и ПАО КБ «Восточный», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», дистанционно был заключен Договор кредитования №/К1В01/100231 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 55 000 рублей 00 копеек.

Банком была акцептована оферта истца об открытии банковского счета №, содержащаяся в п. 17 заявления Кононовой Ю.В. о заключении договора кредитования №/KIB01/100231 и ДД.ММ.ГГГГ был открыт соответствующий счет (л.д. 43).

Банком было исполнено принятое на себя обязательство по предоставлению кредита, денежные средства были зачислены на счет истца.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный»был присоединён к ПАО «Совкомбанк», который стал правопреемником его активов и обязательств.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ в реестр внесена запись № о прекращении ПАО КБ «Восточный» своей деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с Выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ в реестр внесена запись № о реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный».

Ввиду перехода прав иной кредитной организации счету Кононовой Ю.В. № был присвоен новый №.

Таким образом, банковский счет № (ранее – №) открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий кредитного договора

На момент разрешения спора обязательства по указанному договору истцом не исполнены, общая сумма задолженности согласно приложенного ответчиком расчета составляет 44 348 рублей 02 копейки, что не оспаривалось истцом в ходе судебного разбирательства (л.д. 22-27).

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках банковской деятельности», порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 8.1 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (действующей на момент заключения между сторонами кредитного договора) основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

Аналогичное положение закреплено в п. 1.3 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», согласно которому основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности прекращение (расторжение) договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В исковом заявлении истцом не приведено доказательств расторжения между сторонами договора с ДД.ММ.ГГГГ. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

В силу изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Кононовой Ю. В., поскольку при заключении договора стороны добровольно достигли соглашения о том, что операции в рамках кредитного договора, в том числе по использованию предоставленных в заем денежных средств и их возврату, неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Само по себе требование Кононовой Ю.В. о признании расторгнутым кредитного договора и закрытии банковского счет до исполнения принятых на себя обязательств является по существу отказом истца от исполнения указанного договора способом, не согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ

Аналогичная позиция изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ16-6.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст.ст. 450, 451 ГК РФ связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, стороной истца в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК также не представлено.

Основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В данном случае счет, открытый в целях зачисления поступающих от заемщика средств для погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет.

Обязательства по договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках договора не прекращены.

Обращение истца с заявлением к ответчику о расторжении договора в порядке ст. 859 ГК РФ, условиями которого предусмотрено его закрытие только в случае отсутствия задолженности по договору, не является основанием для его закрытия и признания договора расторгнутым, так как задолженность по счету истцом не погашена. Доказательств обратному суду в порядке требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Расторжение в одностороннем порядке по инициативе заемщика договора банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета являлось условием заключения кредитного договора, не допускается.

Отказ в удовлетворении основных требований истца является основанием для отказа в удовлетворении требований, предусмотренных ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГКП РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кононовой Ю. В. (паспорт серия 2216 № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) к ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья    Д.С. Нестеров