Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-445/2024 от 06.05.2024

Дело № 2-445/2024

УИД 77RS0009-02-2023-013652-65                

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2024 года    

Заринский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего      С.В. Шкляр

при секретаре          А.В. Малеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Газпромбанк» к Леер О.В. о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

истец «Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО), банк) обратилось в суд с иском к ответчику Леер О.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 05.10.2023 в размере 1 018 959,11 руб., в том числе сумму неосновательного обогащения в размере 805732, 12 руб., неустойку в размере 213226,99 руб., неустойку по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, начисленную на сумму технического овердрафта 805732, 12 руб. с 06.10.2023 по дату его полного погашения включительно, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13294,80 руб.

Требования мотивированы тем, что между «Газпромбанк» (АО) и Леер О.В. на основании заявления на получение банковской карты Банка заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО).

Согласно п.1.21 «Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО)» (далее - Условия) клиент, ознакомившийся с Условиями и Тарифами Банка, считается вступившим в договорные отношения с Банком:

- в части открытия и обслуживания банковского счета - с даты приема надлежащим образом оформленного и принятого к исполнению заявления уполномоченным работником Банка;

- в части проведения операций с использованием банковской карты - с даты выпуска банковской карты.

Условия в совокупности с Тарифами Банка составляют договор счета карты между клиентом и Банком и являются его неотъемлемыми частями.

В результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого в Банке, у ответчика, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты, образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт) по состоянию на 05.10.2023, составляющая 1018959,11 руб.

Требование о погашении задолженности, направленное истцом в адрес ответчика, не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на 05.10.2023 общий размер задолженности составляет 1 018 959,11 руб., в том числе технический овердрафт в размере 805732, 12 руб., неустойка в размере 213226,99 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ГПБ (АО) участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Ответчик Леер О.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, позицию по заявленным требованиям не выразил.

С учётом изложенных обстоятельств, отсутствия возражений истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в пункте 15 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 01.12.2021 между «Газпромбанк» (АО) и Леер О.В. на основании заявления на получение банковской карты Банка заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО).

Согласно п.1.21 «Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО)» (далее - Условия) клиент, ознакомившийся с Условиями и Тарифами Банка, считается вступившим в договорные отношения с Банком:

- в части открытия и обслуживания банковского счета - с даты приема надлежащим образом оформленного и принятого к исполнению заявления уполномоченным работником Банка;

- в части проведения операций с использованием банковской карты - с даты выпуска банковской карты.

Условия в совокупности с Тарифами Банка составляют договор счета карты между клиентом и Банком и являются его неотъемлемыми частями.

В результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого в Банке, у ответчика, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты, образовалась задолженность перед Банком (технический овердрафт) по состоянию на 05.10.2023, составляющая 1018959,11 руб.

Требование о погашении задолженности, направленное истцом в адрес ответчика, не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на 05.10.2023 общий размер задолженности составляет 1 018 959,11 руб., в том числе технический овердрафт в размере 805732, 12 руб., неустойка в размере 213226,99 руб.

Согласно п. 1.5.2 Тарифа Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание банковских карт, при возникновении задолженности клиента перед Банком (технического овердрафта) Банк вправе списывать неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты, в размере 0,1% в день от суммы технического овердрафта, начиная с 8-го рабочего дня со дня его возникновения до даты погашения включительно.

В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что поскольку между сторонами был заключен договор, в рамках которого ответчику был открыт банковский счет карты для осуществления расходных операций, при заключении договора ответчик согласился с Условиями и Тарифами Банка ГПБ (АО), однако допускал нарушения принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы технического овердрафта в размере 805732, 12 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки должен быть снижен до 100 000 руб., поскольку размер штрафных санкций является несоразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательств, учитывая период просрочки платежей и сумму задолженности по техническому овердрафту.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму технического овердрафта в размере 805 732, 12 руб., неустойку в размере 100000 руб., итого: 905732,12 руб., а также неустойку по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, начисленную на сумму технического овердрафта 805732, 12 руб. с 06.10.2023 по дату его полного погашения включительно.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, расходы по уплате государственной пошлины должны быть возмещены истцу ответчиком в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Леер О.В. (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН 7744001497) задолженность по состоянию на 05.10.2023 в размере 905732, 12 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13294,80 руб.

Взыскать с Леер О.В. в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) неустойку по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательства, начисленную на сумму технического овердрафта 805732, 12 руб. с 06.10.2023 по дату его полного погашения включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Заринский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Заринского

городского суда                      С.В. Шкляр