Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-322/2022 ~ М-314/2022 от 01.08.2022

Дело № 2-322/2022

УИД № 25RS0031-01-2022-000723-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года с. Камень-Рыболов

Ханкайский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Щедривой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мазур Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Приображенскому И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, расторжении кредитного договора

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Приображенскому И.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, указывая в обоснование требований, что между Банком и В. был заключен кредитный договор № на сумму <иные данные изъяты> руб. на срок <иные данные изъяты> месяцев под <иные данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями кредитования заемщик взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и проценты за пользование кредитом в виде аннуитетных платежей. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере <иные данные изъяты>% годовых. Банк свои обязательства выполнил. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, и кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет <иные данные изъяты> руб, из которых: сумма просроченного основного долга <иные данные изъяты> руб, просроченные проценты <иные данные изъяты> руб. Банк направлял ответчику требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Требования банка ответчиком не исполнены. По информации банка родственником (наследником) умершего заемщика является Приображенский И.В. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с В. и взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины, всего взыскать <иные данные изъяты> руб.

Определением Ханкайского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика была привлечена страховая компания - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и представителя третьего лица.

Ответчик Приображенский И.В. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что ему известно о кредите, однако В. была застрахована, в связи с чем, задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страховки. Он направил в страховую компанию все требующиеся от него документы, однако на момент рассмотрения дела страховая компания ему какое-либо решение не прислала и о результатах рассмотрения его заявления не сообщила.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании заявления В. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и В. были подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита», согласно которым последняя просит заключить с ней кредитный договор на сумму <иные данные изъяты> руб, сроком на <иные данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с процентной ставкой <иные данные изъяты> % годовых на цели личного потребления. С Ежемесячными аннуитетными платежами в размере <иные данные изъяты> руб. С зачислением суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (л.д.8-11, 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на счет В. кредит в сумме <иные данные изъяты> руб. (л.д.24).

Согласно условий кредитования, номер кредитного договора присваивается Банком после заключения кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер указывается в Графике платежей, предоставляемом банком заемщику, только в случае его личного обращения.

Согласно п. 14 индивидуальных условий, заемщик согласился с общими условиями договора, что подтверждается его подписью, таким образом, заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на индивидуальных условиях договора.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается отчетом движения основного долга и срочных процентов (л.д.34).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора (несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов) с заемщика взимается неустойка в размере <иные данные изъяты>% годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

ДД.ММ.ГГГГ В. было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Сибирский банк. Определены страховые риски в соответствии с возрастом заявителя (л.д.15-17).

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поступившей в Ханкайский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, В. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет <иные данные изъяты> руб, в том числе: задолженность по кредиту – <иные данные изъяты> руб, задолженность по процентам – <иные данные изъяты> руб. (л.д.33, 35, 36, 37).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно свидетельству о смерти, заемщик В. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70).

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснений, содержащихся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления Пленума).

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено судом Приображенский И.В. является сыном В., то есть является наследником первой очереди.

Из ответа нотариуса <адрес> нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению С., действующей от имени Приображенского И.В. было открыто наследственное дело № к имуществу В., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимость на момент смерти – <иные данные изъяты> руб; денежных средств, внесенных во вклады ПАО Сбербанк в сумме <иные данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ С. были выданы свидетельства о праве на наследство. Заявлений об отказе от наследства, а так же о принятии наследства от иных наследников не поступало (л.д.54).

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого помещения по адресу: <адрес> являлась В. (л.д.57).

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого помещения по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ являлся Приображенский И.В. (на основании свидетельства о праве на наследство по закону) (л.д.23).

Таким образом, судом установлено, что ответчик Приображенский И.В. после смерти матери В. подал нотариусу заявление о принятии наследства, и ему выданы свидетельства о праве на наследство, то есть принял наследство.

В адрес ответчика Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Доказательства внесения платежей по кредитному договору после обращения истца в суд с иском, ответчиком не представлено, расчет задолженности ответчиком также не оспорен.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку заемщик умер, что свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, то требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Учитывая, что на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком, а ответчик вступил в наследство и в силу закона должен отвечать по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика также являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Основания для погашения задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения отсутствуют, поскольку на момент вынесения решения в страховой выплате отказано.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Размер судебных расходов подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением об уплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты> руб.

Учитывая изложенное, требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░: <░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░:№, ░░░:№) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░., ░ ░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 29.12.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░