Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-950/2019 ~ М-855/2019 от 25.09.2019

КОПИЯ

Дело № 2-950/2019

УИД 86RS0008-01-2019-001940-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Когалым      27 декабря 2019 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Галкиной Н.Б.,

при секретаре Русиной Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казаккулова Фаиля Радиковича, поданного в его интересах региональной общественной организацией защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан к АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Казаккулова Фаиля Радиковича обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» о защите прав потребителя, с требованиями о взыскании страховой премии в размере 31 024 руб., неустойки в размере 3% в день от стоимости услуг на день вынесения решения суда в размере 31 024 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., судебных расходов на отправку почтовой корреспонденции в размере 186 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 09.08.2019 между Казаккуловым Ф.Р. и АО «МС Банк Рус» заключен кредитный договор, при заключении которого также был заключен договор страхования с АО «СК Благосостояние ОС», страховая премия составила 31 024 руб., которые были перечислены в пользу ответчика из суммы выданного кредита. 21.08.2019, то есть в установленный законом 14-дневный срок, истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней наличными по месту его жительства. Ответ на указанное заявление истец не получил, страхования премия ему не возвращена. С учетом этих обстоятельств, истец просит взыскать всю сумму страховой премии, неустойку на основании Закона «О защите прав потребителей» за период с 11.09.2019 по 15.10.2019 за 34 дня с учетом соразмерности в размере 31 024 руб., моральный вред, штраф.

Представитель региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Из представленного представителем ответчика отзыва усматривается, что ответчик исковые требования не признает, просит в удовлетворении иска отказать. Ответчик считает требования истца незаконными и необоснованными, поскольку ответчик не отказывал истцу в выплате по договору страхования, истец не принял мер по направлению ответчику банковских реквизитов, в связи с чем, ответчик считает, что истец злоупотребил правом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей») потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

20.11.2015 Банком России утверждено Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированное в Минюсте России 12.02.2016 № 41072, которым установлены, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

В соответствии с пунктом 1 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 7, 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Установлено и материалами дела подтверждается следующее.

09.08.2019 между истцом и АО «МС Банк Рус» заключен кредитный договор № на сумму в размере 1 212 493 руб., на срок 60 месяцев.

09.08.2019 между истцом и АО «СК Благосостояние ОС» заключен Договор страхования, полис №, страховая премия составила 31 024,50 руб., срок действия договора определен с 00:00 часов 09.08.2019 по 24:00 часа 08.08.2020. Согласно полису, условия страхования прилагаются к Договору, страхователь подтвердил, что получил Полисные условия, ознакомлен с ними.

Согласно страховому полису, подписанному истцом, настоящий полис является договором страхования, заключен в соответствии с Полисными условиями от 23.01.2019, разработанными на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев автотранспортных средств от 23.01.2019, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.

Согласно п.7.3 Правил страхования, утвержденных Приказом № 02 от 23.02.2019, договор страхования вступает в силу с 00:00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Исходя из п.7.4.1 днем уплаты страховой премии считается - при уплате страховой премии путем перевода денежных средств в рамках безналичных расчетов, обязательства считаются исполненными в сумме, указанной в распоряжении с момента подтверждения его исполнения обслуживающей Страхователя кредитной организацией.

Согласно п. 7.6.8 действие договора страхования прекращается в случае отказа Страхователя от договора страхования после даты начала срока страхования и до 14 календарного дня с даты заключения Договора включительно, Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной Страхователем премии пропорционально сроку страхования прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора страхования.

Согласно п. 7.6.9 в случае, предусмотренном п.7.6.8 Правил, денежные средства подлежат возврату Страхователю по его выбору наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления об отказе от договора страхования.

12.08.2019, согласно выписке по счету, истцом произведена оплата в безналичной форме по договору страхования в полном объеме в размере 31 024,50 руб.

21.08.2019 истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования (полис № от 09.08.2019) и о возврате платы за страхование, выбрав способ возврата – наличными деньгами по месту жительства.

28.08.2019 указанное заявление получено ответчиком.

30.08.2019 в адрес истца ответчиком направлен ответ о необходимости предоставления ответчику банковских реквизитов Страхователя.

Из материалов дела следует, что договор страхования заключен 09.08.2019, исходя из п.7.3 Правил страхования, вступил в силу 13.08.2019 (поскольку день оплаты страховой премии, исходя из выписки по счету, - 12.08.2019).

21.08.2019 истцом в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования и о возврате платы за страхование, которое получено ответчиком 28.08.2019, то есть в срок, предусмотренный п. 1 Указания № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и п. 7.6.8 Правил страхования ответчика.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик обратил внимание на не предоставление заявителем банковских реквизитов, что препятствовало в добровольном порядке произвести возврат страховой премии. Эти доводы суд находит необоснованными и не подтвержденными материалами дела.

Суд отмечает, что в своем заявлении истец воспользовался правом выбора способа возврата страховой премии – наличными денежными средствами по месту жительства истца.

При этом письмо страховой компании от 30.08.2019 о необходимости предоставления банковских реквизитов не свидетельствует о злоупотреблении истцом своим правом, поскольку в нем отсутствует обоснование невозможности возврата страховой премии способом, выбранным истцом в соответствии с Правилами страхования ответчика. Доказательств его получения либо неполучения истцом, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, в материалы дела доказательств невозможности выдачи страховой премии наличными денежными средствами по месту жительства истца не предоставлено, как и иных способов перечисления страховой премии истцу в безналичной форме.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований потребителя и возврата страховой премии, поскольку истец воспользовался своим правом отказа от договора страхования, обратился к ответчику в установленный срок, выбрал способ возврата, предусмотренный Правилами страхования, предоставив все необходимые для возврата страховой премии этим способом реквизиты.

При определении размера подлежащей возврату страховой премии суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ч.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации - при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из п.7.6.8 Правил страхования - страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной Страхователем премии пропорционально сроку страхования прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора страхования.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о том, что при досрочном отказе Страхователя от договора, Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной премии пропорционально сроку страхования.

Ответчиком в отзыве представлен расчет, согласно которому истцу подлежит возврат страховой премии в размере 28 995,13 руб. (13 дней - до даты обращения с заявлением о расторжении договора). Суд находит данный расчет верным, соответствующим Договору и Правилам страхования.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика страховой премии в размере 28 995,13 руб.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании неустойки в соответствии со ст.ст. 31, 28 Закона «О защите прав потребителей», суд приходит к следующему.

Принимая во внимание, что возврат денежных средств, уплаченных в счет оплаты страховой премии, обусловлен отказом страхователя от договора страхования, а не недостатками оказанной услуги, за нарушение сроков оказания которой может быть взыскана неустойка на основании ст. ст. 28, 31 Закона «О защите прав потребителей» и возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, а действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, следовательно, требование истца о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», не основаны на нормах действующего законодательства и не подлежат удовлетворению.

Между тем, в случае нарушения сроков возврата платы за страхование на указанную сумму могут начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая схожую правовую природу неустойки и взыскиваемых процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, представляющих собой штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств, ссылка истца на ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в обоснование требований о взыскании неустойки, не является основанием к отказу в иске в данной части.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, неустойку за нарушение срока возврата денежных средств в размере 194,62 руб., в пределах заявленных требований за период с 11.09.2019 по 15.10.2019, в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (28 995,13 руб.*35 дней*7%/365)

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Ответчик, действуя в качестве исполнителя страховой услуги, нарушил права потребителя, чем причинил истцу моральный вред. Наличие вины в действиях (бездействии) ответчика подтверждается материалами дела.

Исследуя представленные доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, установленный факт нарушения ответчиком прав истца - потребителя суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда с учетом разумности и справедливости в размере 2 000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что возврат страховой премии ответчиком до обращения истца в суд не произведен, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу Казаккулова Ф.Р. и Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, размер которого составит 7 748,8 рублей в пользу каждого, исходя из расчета (28995,13 руб. + 2 000) x 50% / 2).

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

Судебные расходы по оплате почтовых расходов в размере 186,04 руб. истцом подтверждены и в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению ответчиком.

Истец был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании п. 4 ч. 2 ст.333.36 НК РФ.

На основании п. 2 ч. 2 ст. 333.17 НК РФ организации признаются плательщиками государственной пошлины в случае, если они выступают ответчиками в судах общей юрисдикции, арбитражных судах или по делам, рассматриваемым мировыми судьями, и если при этом решение суда принято не в их пользу и истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой.

Судом удовлетворены требования истца имущественного и неимущественного характера, размер госпошлины составляет 1 375,69 руб. (1075,69 руб. + 300 руб.), которые подлежат взысканию в доход местного бюджета.

    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Казаккулова Фаиля Радиковича, поданного в его интересах региональной общественной организацией защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан к АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в пользу Казаккулова Фаиля Радиковича страховую премию в размере 28 995 (двадцать восемь тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 13 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) рублей, неустойку в размере 194 (сто девяносто четыре) рубля 62 копейки, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 186 (сто восемьдесят шесть) рублей 04 копейки, штраф в размере 7 748 (семь тысяч семьсот сорок восемь) рублей 08 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 7 748 (семь тысяч семьсот сорок восемь) рублей 08 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в доход бюджета муниципального образования ХМАО-Югры город окружного значения Когалым госпошлину в размере 1 375 (одна тысяча триста семьдесят пять) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Когалымский городской суд ХМАО-Югры

Судья (подпись) Н.Б. Галкина

Копия верна Н.Б. Галкина

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-950/2019 Когалымского городского суда ХМАО-Югры