Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-811/2023 ~ М-774/2023 от 13.10.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 г.                                                        пос. Дубна Тульской области

Одоевский межрайонный суд Тульской области в составе

председательствующего Никифоровой О.А.,

при помощнике Костиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-811/2023 по иску ПАО Сбербанк к Богданову Владимиру Юрьевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Богданову В.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Сбербанк России» и Богдановым В.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлена сумма в размере 922401 руб. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.

В соответствии и Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности, установленных договором.

Богданов В.Ю. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

За период с 27 февраля 2023 г. по 28 сентября 2023 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 604741,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 561174,99 руб., просроченные проценты – 43566,07 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Богданова В.Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с 27 февраля 2023 г. по 28 сентября 2023г. (включительно) в размере 604741,06 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15247,41 руб.

В ходе судебного разбирательства 01 декабря 2023 г. ПАО Сбербанк уточнило исковые требования, и, ссылаясь на основания первоначального искового заявления, с учетом частичной оплаты ответчиком суммы задолженности, просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Богданова В.Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с 27 февраля 2023 г. по 01 декабря 2023г. (включительно) в размере 597982,50 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15247,41 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик Богданов В.Ю., его представитель по устному заявлению Белов В.К., в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки суду не представили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. Ранее в судебном заседании не отрицали заключение кредитного договора и наличие задолженности по нему. Однако не согласились с суммой задолженности, поскольку истцом не представлен полный расчет долга.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, заблаговременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте его проведения.

    Изучив материалы дела, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям и возражениям каждой стороной, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что Богданов В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в котором просил предоставить ему денежную сумму в размере 922401 руб. на 60 месяцев, перечислив сумму на его банковскую карту ПАО Сбербанк №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Богдановым В.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор № (индивидуальные условия договора потребительского кредита), согласно которому заемщику, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», предоставлен кредит в сумме 922401 руб. под 12,9% годовых на срок 60 месяцев (пп.1,2,4 Индивидуальных условий).

Целью использования заемщиком Богдановым В.Ю. потребительского кредита явилось – на личные потребности и на погашение задолженности по первичному кредиту (п.11 ИУ).

При заключении кредитного договора ПАО Сбербанк предоставил Богданову В.Ю. полную и достоверную информация о кредитном договоре, его условиях, о чем свидетельствует подпись ответчика на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредитных средств в размере 922401 руб. подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору на счет Богданова В.Ю., а также выпиской из лицевого счета на имя Богданова В.Ю. (движение денежных средств).

Заемщик Богданов В.Ю. с содержанием Индивидуальных условий и Общих условий кредитования был ознакомлен и согласен, что подтвердил своей подписью.

Из Индивидуальных условий Потребительского кредита от 04 марта 2020 г. видно, что погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами, в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 20940,27 руб.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При ненадлежащем исполнении условий договора, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Богдановым В.Ю. с помощью простой электронной подписи подписаны Условия проведения реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в дистанционном режиме.

Согласно подписанным Условиям, на дату подписания Условий задолженность заемщика Богданова В.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 587539,45 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 579236,27 руб., проценты за пользование кредитом – 8188,44 руб., сумма всех неустоек, в том числе признанных заемщиком – 114,74 руб. Реструктуризация проводится в форме предоставления отсрочки в погашении задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет погашения начисляемых процентов и изменения срока возврата кредита.

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении задолженности по кредиту на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации (пункт 4 Условий).

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении начисляемых процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет их погашения в размере 10 % от суммы начисленных процентов за пользование кредитом на дату платежа сроком на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации (пункт 5 Условий).

Срок возврата кредита увеличен и составляет 66 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет кредитования (пункт 6 Условий).

Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по кредитному договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на уплату просроченных процентов за пользование кредитом,

на погашение просроченной задолженности по кредиту,

на погашение признанных заемщиком и/или присужденных судом неустоек,

на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом,

на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту,

на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту,

на погашение отложенных процентов,

на погашение процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации,

на погашение срочной задолженности по кредиту,

на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору,

на уплату иной неустойки за нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с кредитным договором (пункт 9 Условий).

Пунктом 16 Условий предусмотрено, что со дня проведения реструктуризации настоящие условия составляют неотъемлемую часть кредитного договора. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими условиями, применяются положения кредитного договора.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как усматривается из выписки по счету (движение денежных средств по счету), ответчик Богданов В.Ю. надлежащим образом условия кредитного договора не исполнял, не выплачивая ежемесячные платежи в установленные сроки, в результате чего образовалась задолженность.

ПАО Сбербанк уточнило исковые требования по состоянию на 01 декабря 2023 г., и просит взыскать с Богданова В.Ю. задолженность по кредитному договору за период с 27 февраля 2023 г. по 01 декабря 2023г. (включительно) в размере 597982,50 руб., которая состоит из: задолженность по основному долгу – 561174,99 руб., задолженность по процентам – 28959,39 руб., неустойка – 7848,12 руб.

При этом в представленном расчете задолженности указана частичная оплата Богдановым В.Ю. задолженности по кредиту в размере 14667,93 руб., произведенная 30 ноября 2023 г.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривался. Иного расчета суду не представлено.

Условия мирового соглашения, предложенные истцом, ответчиком согласованы и подписаны не были.

На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена, доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Исходя из изложенного, уточненные исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика Богданова В.Ю. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Часть 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что невнесение своевременно Богдановым В.Ю. платежей, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, является существенным нарушением условий кредитного договора, вследствие чего требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15247,41 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 339.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 15247,41 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

уточненные исковые требования ПАО Сбербанк к Богданову Владимиру Юрьевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Богдановым Владимиром Юрьевичем.

Взыскать с Богданова Владимира Юрьевича, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата регистрации 20 июня 1991 г.), сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 27 февраля 2023 г. по 01 декабря 2023 г., в размере 597982 (пятьсот девяносто семь тысяч девятьсот восемьдесят два) руб. 50 коп., из которых: просроченный основной долг – 561174 (пятьсот шестьдесят одна тысяча сто семьдесят четыре) руб. 99 коп., просроченные проценты – 28959 (двадцать восемь тысяч девятьсот пятьдесят девять) руб. 39 коп., неустойка – 7848 (семь тысяч восемьсот сорок восемь) руб. 12 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15247 (пятнадцать тысяч двести сорок семь) руб. 41 коп., а всего взыскать 613229 (шестьсот тринадцать тысяч двести двадцать девять) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Одоевский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 27 декабря 2023 г.

Председательствующий                        О.А. Никифорова