Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1221/2023 ~ М-1154/2023 от 23.10.2023

Дело № 2 - 1221/2023    

УИД 81RS0006-01-2023-002129-17

Решение в окончательной форме принято 6 декабря 2023 года.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Кировой Е.Н.,

при секретаре Засухиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к Бачеву А.А. о взыскании задолженность по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к Бачеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> почтовых расходов в размере <данные изъяты>. Просят указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Бачев А..А. оформил заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк (ранее ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Бачев А.А. активировал кредитную карту, Банком во исполнение обязательства по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Между АО «ОТП Банк» и Бачевым А.А. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты>. При подписании заявления на кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Выписка из лицевого счета отображает движение денежных средств по счету Заемщика, в том числе все операции внесения и снятия денежных средств. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору. Должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО ««Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности <данные изъяты>. В адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся уступке и досудебное требование. Задолженность не погашена.

В судебное заседание истец общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» в лице представителя Смирновой Т.Е., при надлежащем извещении не явился, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебное заседание ответчик Бачев А.А. не явился, о дает, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>. С заявлениями и ходатайствами к суду не обращался.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк», при надлежащем извещении не явился.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

24.08. 2011 года Бачев А.А. подал заявление на получение потребительского кредита № на сумму ФИО6 под 47,7 % годовых. Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просил открыть на свое имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Бачев А.А. просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты>, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Также был уведомлен о праве не активировать Карту в случае несогласия с Тарифами. Активация Карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения Карты и активирования Карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному в Карте, просит Банк направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в размеле 6 Заявления. Присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Предоставляет право Банку (направляет оферту) неоднократного увеличения Кредитного лимита в пределах, указанных в п.2 Заявления. Действия Банка по открытию Банковского счета считаются акцептом Банка его оферты об открытии Банковского счета. Действия Банка по установлению Кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении Кредитного лимита. Действия Банка по увеличению Кредитного лимита считаются акцептом Банка его оферты об увеличении Кредитного лимита. Срок для акцепта Банком его оферт, указанных в п.2 Заявления, составляет 10 лет даты подписания Заявления, но не более срока действия договора. Предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте, составляет 61,65% годовых.

Бачев А.А. был ознакомлен и согласен, что подтверждается проставленной подписью.

В приложении к заявлению имеется информация о полной стоимости кредита по банковской карте, погашение основного долга – <данные изъяты>, проценты по кредиту – 49%. Комиссии в соответствии с Тарифами Банка.

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику возможность осуществлять операции по кредитной карте. В свою очередь, ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей по заключенному договору, оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование кредитом Бачевым А.А. производилась не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным обществом «ОТП Банк» (Цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (Цессионарий), Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договороам, заключенным между Цедентом и Заемщикоми, указанным в Реестре заемщиков (Приложение № к Догвоору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме. Указанном в п.1.5 Договора. Факт оплаты по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с перечнем кредитных договоров, являющимся приложением к вышеуказанному договору, сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152739,41 рублей в отношении должника Бачева А.А. передана ООО «Агентство Финансового Контроля».

В соответствии с уведомлением о состоявшейся уступке прав (требований) Бачев А.А. извещен о передаче ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтового реестра от ДД.ММ.ГГГГ за № значится Бачев А.А., почтовый идентификатор №.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Кудымкарского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с должника Бачева А.А. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Кудымкару, Юрлинскому и Юсьвинскому районам УФССП России по Пермскому краю возбуждено исполнительное производство №-ИП в рамках указанного судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Кудымкарского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника Бачева А.А.

Исполнительное производство прекращено в связи с отменой исполнительного документа.

Согласно сведениям ОСП по г.Кудымкару, Юрлинскому и Юсьвинскому районам ГУФССП России по Пермскому краю в рамках исполнительного производства взыскания не производились.

Также в адрес Бачева А.А. была направлена досудебная претензия, которая осталась без удовлетворения.

Согласно абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 1-3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно руководящим разъяснениям, изложенным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссии, которая и подлежит взысканию в ответчика.

Поскольку Бачев А.А. допустил просрочку в исполнении денежного обязательства, суд приходит к выводу о том, что на невыплаченную своевременно денежную сумму подлежат начислению проценты за пользование кредитом и за пользование чужими денежными средствами.

Представленный истцом расчет процентов по ст.809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом проверен и признан правильным, является арифметически верным, требования истца подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ст.395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает неверным, поскольку следует учитывать, что согласно руководящим разъяснениям, изложенным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие отказ ответчика от применения в отношении его введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» моратория.

Таким образом, в период действия моратория удовлетворение в полном объеме требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России неправомерно.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 398 дней с учётом исключаемых периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации:

<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Сумма процентов: <данные изъяты>

    Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (97 дн.) по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации:

<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Сумма процентов: <данные изъяты>

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения решения суда подлежат частичному удовлетворению с учетом расчета приведенного судом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194- 195, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к Бачеву А.А. о взыскании задолженность по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Бачева А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Взыскать с Бачева А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» <данные изъяты> проценты за пользование денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, подлежащие начислению на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Кирова