Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5436/2023 ~ М-4530/2023 от 30.10.2023

Дело № 2-5436/2023

УИД: 59RS0005-01-2023-005587-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25.12.2023 года                                  г. Пермь

Мотовилихинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при помощнике судьи Симонян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Ковалевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к Ковалевой С.А. взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит Ковалевой С.А. в сумме 950000 рублей под 14,90% годовых на 60 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к договору банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

18.08.2016 между заемщиком и банком заключен договор банковского обслуживания №.

11.12.2017 г. банком на имя заемщика выпущена банковская карта Visa Classic № со счетом №.

16.12.2017 заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте Visa Classic № по номеру телефона №.

20.03.2019 заемщиком направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита 20.03.2019 г. в сумме 950000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, задолженность ответчика перед истцом за период с 21.11.2022 г. по 17.10.2023 г. составляет 616213,60 рублей, из которых: основной долг – 499271,13 рублей, проценты за пользование кредитом- 116942,47 рублей.

12.09.2023 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 616213,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15362,14 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать дело без участия представителя.

Ответчик Ковалева С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1,2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2023) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2023) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2023) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 02.11.2023) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и Ковалевой С.А. 20.03.2019 года заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил Ковалевой С.А. денежные средства на цели личного потребления в размере 950000 рублей под 14,90 % годовых на срок 60 месяцев. (л.д. 21-23).

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан перечислять в счет погашения кредита 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22550.60 рублей. Платежная дата 20 число месяца.

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета.

Согласно п. 9 кредитного договора заемщик обязан на момент обращения за предоставлением кредита при отсутствии счета для зачисления и погашения кредита заключить договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты.

Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 14 кредитного договора Ковалева С.А. подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

Подписав электронной подписью кредитный договор, заемщик просила зачислить сумму кредита на счет № (п. 17 кредитного договора).

Также заемщик подтвердил, что индивидуальные условия кредитования оформлены им в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному им собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством. Также заемщик признал, что подписание им индивидуальных условий кредитования является подтверждением подписания в системе «Сбербанк онлайн» и ввод им одноразового пароля в системе «Сбербанк онлайн», которые являются простой электронной подписью и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Для заключения кредитного договора Ковалевой С.А. ранее было подано заявление на банковское обслуживание от 18.08.2016 года, подписанное собственноручной подписью (л.д. 20).

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

18.03.2019 должник обратился в Банк с заявлением на получение потребительского кредита.

18.03.2019 в 20:05 ч. Ковалева С.А. выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.03.2019 в 18:24 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма 950000 рублей, срок кредита 60 мес., процентная ставка 11,9 % годовых

20.03.2019 г. направлен смс пароль для входа в сбербанк. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. (л.д.61).

В силу п. 17 кредитного договора Банк перечислил денежную сумму на счет № в размере 950000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.32-60).

Таким образом, Банк выполнил условия по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик Ковалева С.А. принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполняла не надлежащим образом, в частности не вносила платежи, в связи с чем образовалась задолженность за период с 21.11.2022 г. по 17.10.2023 г. составляет 616213,60 рублей, из которых: основной долг – 499271,13 рублей, проценты за пользование кредитом- 116942,47 рублей.

01.06.2023 г., 12.09.2023 ПАО Сбербанк в адрес Ковалевой С.А. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора (л.д.18, 82 ).

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и не противоречит ему, арифметически правильный, и не подлежит изменению. Ответчиком суду не представлено возражений относительно наличия и размера долга, расчет задолженности не оспорен, иного расчета не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № за период с 21.11.2022 г. по 17.10.2023 г. в размере 616213,60 рублей, из которых: основной долг – 499271,13 рублей, проценты за пользование кредитом- 116942,47 рублей.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, направленные Ковалевой С.А., не удовлетворены.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, суд считает, что требования Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ковалевой С.А., подлежат удовлетворению.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда (п.п. 2,3 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15362,14 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и Ковалевой Светланой Анатольевной.

Взыскать с Ковалевой Светланы Анатольевны, паспорт № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 616213,60 рублей, в том числе: просроченный основной долг –116942,47 рублей, просроченные проценты – 499271,13 рублей.

Взыскать с Ковалевой Светланы Анатольевны, паспорт № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН № судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15362,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья : подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено: 09.01.2024 г.