Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-5501/2023 ~ М-3613/2023 от 22.05.2023

66RS0001-01-2023-004039-68

№ 2-5501/2023

Мотивированное решение изготовлено

в окончательной форме 27.07.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.07.2023 г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Новокшоновой М.И.,

при секретаре судебного заседания Драчеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БанкаВТБ (публичное акционерное общество) к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ (ПАО)) обратился в Верх-Исетский районный суд города Екатеринбурга с указанным иском. В обоснование исковых требований указано, что 16.10.2020 и 03.05.2021 между ВТБ (ПАО) и <ФИО>1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания ответчиком заявления об открытии банковского счета физического лица и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть счет в российских рублях и предоставить обслуживание в соответствии с Правилами.

Клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение Банка ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

16.10.2020 и 03.05.2021 банком в адрес <ФИО>1 через мобильное приложение направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1000 000 руб. и 1361444 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик 16.10.2020 и 03.05.2021 произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1000 000 руб. и 1361444 руб. путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, банк и <ФИО>1 заключили кредитный договор № от 16.10.2020, в соответствии с условиями которого:

- сумма выдачи кредита 1000 000 руб.;

- дата выдачи кредита 16.10.2020;

- дата окончательного возврата кредита 18.10.2027;

- процентная ставка за пользование – 12,9% годовых.

Размер платежа по кредиту составил 18137 руб. 64 коп. (кроме первого и последнего). Дата ежемесячного платежа – 16-ое число каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно.

кредитный договор № от 03.05.2021, в соответствии с условиями которого:

- сумма выдачи кредита 1361 444 руб.;

- дата выдачи кредита 03.05.2021;

- дата окончательного возврата кредита 03.05.2028;

- процентная ставка за пользование – 7,9% годовых.

Размер платежа по кредиту составил 21 156 руб. 57 коп. (кроме первого и последнего). Дата ежемесячного платежа – 03-ое число каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены, денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и выплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом.

16.03.2023 ответчику направлено уведомление о задолженности от 26.02.2023 с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам в размере 1000000 руб. и 1361444 руб., однако в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере.

С учетом изложенного, представитель истца просил взыскать с ответчика задолженность по:

кредитному договору № от 16.10.2020 по состоянию на 20.04.2023 включительно в размере 555 761 руб. 04 коп., из которых:

- 509 891 руб. 45 коп. – основной долг;

- 44 431 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 404 руб. 15 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1 034 руб. 16 коп. – пени по просроченному долгу;

кредитному договору № от 03.05.2021 по состоянию на 20.04.2023 включительно в размере 1280 826 руб. 22 коп., из которых:

- 1214 073 руб. 41 коп. – основной долг;

- 65 293 руб. 01 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 540 руб. 79 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 919 руб. 01 коп. – пени по просроченному долгу;

а также государственную пошлину в размере 23 361 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 16.10.2020 и 03.05.2021 между ВТБ (ПАО) и <ФИО>1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания ответчиком заявления об открытии банковского счета физического лица и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть счет в российских рублях и предоставить обслуживание в соответствии с Правилами.

Клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение Банка ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

16.10.2020 и 03.05.2021 банком в адрес <ФИО>1 через мобильное приложение направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1000 000 руб. и 1361444 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик 16.10.2020 и 03.05.2021 произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1000 000 руб. и 1361444 руб. путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, банк и <ФИО>1 заключили кредитный договор № от 16.10.2020, в соответствии с условиями которого:

- сумма выдачи кредита 1000 000 руб.;

- дата выдачи кредита 16.10.2020;

- дата окончательного возврата кредита 18.10.2027;

- процентная ставка за пользование – 12,9 % годовых.

Размер платежа по кредиту составил 18137 руб. 64 коп. (кроме первого и последнего). Дата ежемесячного платежа – 16-ое число каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно.

кредитный договор № от 03.05.2021, в соответствии с условиями которого:

- сумма выдачи кредита 1361 444 руб.;

- дата выдачи кредита 03.05.2021;

- дата окончательного возврата кредита 03.05.2028;

- процентная ставка за пользование – 7,9 % годовых.

Размер платежа по кредиту составил 21 156 руб. 57 коп. (кроме первого и последнего). Дата ежемесячного платежа – 03-ое число каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены, денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и выплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Из условий кредитного договора следует, что ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, 16-ого и 03-го числа каждого календарного месяца, равными долями по 18137 руб. 64 коп. и 21 156 руб. 57 коп., размер последнего платежа 18137 руб. 64 коп. и 21 156 руб. 57 коп.

Ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету клиента.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 12 кредитного договора (л.д. 10) заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 16.03.2023 ответчику направлено уведомление о задолженности от 26.02.2023 с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам в размере 1000000 руб. и 1361444 руб., однако в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере.

До настоящего времени свои обязательства ответчик по кредитному договору в полном объеме не исполнил, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору кредитному договору № от 16.10.2020 по состоянию на 20.04.2023 включительно в размере 555 761 руб. 04 коп., из которых:

- 509 891 руб. 45 коп. – основной долг;

- 44 431 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пене по просроченному долгу/ задолженность по пене) до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть в размере 404 руб. 15 коп. – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов и 1 034 руб. 16 коп. – пеня по просроченному долгу.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору кредитному договору № от 03.05.2021 по состоянию на 20.04.2023 включительно составляет 1280 826 руб. 22 коп., из которых:

- 1214 073 руб. 41 коп. – основной долг;

- 65 293 руб. 01 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пене по просроченному долгу/ задолженность по пене) до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть в размере 540 руб. 79 коп. – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов и 919 руб. 01 коп. – пеня по просроченному долгу.

Расчеты указанной задолженности судом проверены и признаны правильными, поскольку согласуются с условиями кредитования.

Доказательств, свидетельствующих об ином, ответчиком не представлено, в связи с чем суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный Банком.

С учетом ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № от 16.10.2020 по состоянию на 20.04.2023 включительно в размере 555 761 руб. 04 коп., из которых:

- 509 891 руб. 45 коп. – основной долг;

- 44 431 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 404 руб. 15 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1 034 руб. 16 коп. – пени по просроченному долгу;

кредитному договору № от 03.05.2021 по состоянию на 20.04.2023 включительно в размере 1280 826 руб. 22 коп., из которых:

- 1214 073 руб. 41 коп. – основной долг;

- 65 293 руб. 01 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 540 руб. 79 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 919 руб. 01 коп. – пени по просроченному долгу;

Учитывая размер просроченной задолженности, длительность неисполнения обязательств по кредитному договору, а также то, что Банк самостоятельно уменьшил размер штрафных санкций до 10% от имеющейся задолженности, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца указанные суммы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 361 руб. 74 коп., уплата которой подтверждается платежным поручением.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ 1027739609391) ░ <░░░>1 (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>1 (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ 1027739609391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.10.2020 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.04.2023 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 555 761 ░░░. 04 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 509 891 ░░░. 45 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 44 431 ░░░. 28 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 404 ░░░. 15 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- 1 034 ░░░. 16 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.05.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.04.2023 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1280 826 ░░░. 22 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 1214 073 ░░░. 41 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 65 293 ░░░. 01 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 540 ░░░. 79 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- 919 ░░░. 01 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 361 ░░░. 74 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

66RS0001-01-2023-004039-68

№ 2-5501/2023

░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

░. ░░░░░░░░░░░░ 20.07.2023

░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ <░░░>1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 12, 55, 56, 57, 194-198, 233, 235 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ 1027739609391) ░ <░░░>1 (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>1 (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ 1027739609391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.10.2020 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.04.2023 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 555 761 ░░░. 04 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 509 891 ░░░. 45 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 44 431 ░░░. 28 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 404 ░░░. 15 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- 1 034 ░░░. 16 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03.05.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.04.2023 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1280 826 ░░░. 22 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 1214 073 ░░░. 41 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░;

- 65 293 ░░░. 01 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 540 ░░░. 79 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- 919 ░░░. 01 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 361 ░░░. 74 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░